La revolución fintech está aquí y las aplicaciones de inversión están a la cabeza.
Robinhood, Acorns, Betterment y otras aplicaciones han simplificado el proceso de inversión para los estadounidenses comunes al eliminar las barreras de acceso que alguna vez fueron comunes, como la jerga compleja y las altas tarifas comerciales.
Las aplicaciones de inversión sacudieron el panorama financiero arcaico al brindar a las personas plataformas fáciles de usar para acceder al mercado de valores con tan solo $ 5.
Luego vino la pandemia de COVID-19, que coincidió con preocupaciones económicas, cheques de estímulo y un creciente interés en invertir en aplicaciones y criptomonedas.
Este resultó ser un entorno perfecto para acelerar el uso de la aplicación, especialmente entre los inversores nuevos y jóvenes. En una nueva encuesta de casi 2000 estadounidenses realizada por The Penny Hoarder, el 66 % de los encuestados solo comenzó a usar una aplicación de inversión en 2020 o 2021, y dos de cada tres dijeron que la pandemia los llevó a convertirse en usuarios más serios.
La encuesta de Penny Hoarder encontró hallazgos más sorprendentes sobre los usuarios de aplicaciones de inversión, que se están mojando los pies en un mercado de valores que alguna vez fue acordonado para los cuellos blancos y las élites de Wall Street.
- Son nuevos en la escena: aproximadamente la mitad dijo que tenía poca o ninguna experiencia en inversiones antes de usar una aplicación.
- Están comenzando poco a poco: aproximadamente la mitad de los encuestados invirtieron menos de $ 1,000 en una aplicación.
- Están usando este nuevo acceso a : Incursionar con criptografía, acciones fraccionarias y acciones de memes.
- Las redes sociales son una fuente principal de consejos de inversión: la mayoría de los usuarios de aplicaciones de inversión acuden en masa a Facebook y YouTube en busca de consejos de inversión, aunque los jóvenes de 18 a 24 años también prefieren TikTok e Instagram.
- Las celebridades también tienen influencia : el 44% de todos los encuestados dijeron que sería más probable que invirtieran en una acción si Elon Musk tuiteara al respecto. Entre las personas con altos ingresos, aquellos que ganan más de $150,000, el 67% dijo que probablemente seguiría el consejo de Musk.
Covid-19 impulsa una nueva ola de usuarios de aplicaciones de inversión
Las aplicaciones de inversión no son nuevas.
Acorns , una aplicación de robo-asesor que fomenta inversiones pequeñas y regulares, debutó en 2012. Robinhood , una plataforma de negociación de acciones autodirigida con acciones fraccionarias, siguió en 2013.
Sin embargo, el 71% de los encuestados de entre 18 y 24 años comenzaron en 2020 o 2021.
Y las aplicaciones de inversión no solo son populares entre la Generación Z y los Millennials: el 37 % de los encuestados tenía 45 años o más. De esos grupos de edad, el 67% comenzó a usar una aplicación en los últimos dos años.
Más de la mitad de los encuestados (53 %) dijeron que tenían poca o ninguna experiencia en inversiones antes de usar una aplicación. Solo el 21% dijo que tenía mucha experiencia cuando se sumergió en la aplicación de inversión.
Casi tres de cada cuatro encuestados (73 %) dijeron que utilizarían el asesoramiento personalizado de un algoritmo informático si su aplicación de inversión lo ofreciera. Robo-asesores como Betterment y Wealthfront ofrecen este tipo de servicio.
Los usuarios de aplicaciones de inversión están comenzando poco a poco
El tiempo adicional, el efectivo de estímulo y el fácil acceso digital a un mercado bursátil en alza atrajeron a una nueva ola de inversores.
Pero están comenzando pequeños. Más de la mitad (52 %) informó haber invertido menos de $1000 en una aplicación. Solo el 24% dijo que tiene $ 5,000 o más en el trabajo en cualquier aplicación de inversión determinada.
Dicho esto, cuando las personas se encontraron llenas de dinero gracias a tres rondas de cheques de estímulo, muchos se lanzaron a invertirlo. Más de la mitad de los encuestados dijeron que invirtieron dinero de estímulo en una aplicación de inversión, incluido el 57% de los que ganan menos de $25,000 al año.
Las aplicaciones de inversión atraen a inversores de todos los niveles de ingresos. Alrededor del 78 % de los encuestados que ganan $25 000 o menos dijeron que comenzaron a usar una aplicación de inversión en 2020 o 2021, mientras que el 56 % de los encuestados que ganan $150 000 o más comenzaron durante la pandemia.
La competencia entre aplicaciones es candente. Aquí está nuestro resumen de las mejores aplicaciones de inversión para cada tipo de inversor.
La experiencia y la educación marcan la diferencia
Los comerciantes más experimentados y educados reportaron mejores resultados usando aplicaciones de inversión que los inversionistas con menos experiencia y educación.
Las personas que aprendieron los conceptos básicos de inversión y las mejores prácticas en su adolescencia tenían muchas más probabilidades de reportar un rendimiento positivo de sus inversiones que aquellos que aprendieron los conceptos básicos de inversión a los 30 años o más (60% frente a 43%).
Los encuestados con un título universitario tenían más probabilidades de reportar un rendimiento positivo de sus inversiones que aquellos con solo educación secundaria (58 % frente a 42 %).
Alrededor del 60% de las personas que dijeron que tenían mucha experiencia en inversiones antes de usar una aplicación informaron un rendimiento positivo, mientras que el 42% de los encuestados sin experiencia previa en inversiones informaron un rendimiento positivo.
No es sorprendente que las personas con mayores ingresos estén más familiarizadas con la inversión en general. Alrededor del 30 % de los encuestados con ingresos entre $25 000 y $49 999 dijeron que no tenían experiencia previa en inversiones, mientras que solo el 12 % de los encuestados que ganan $150 000 o más informaron que no tenían experiencia previa en inversiones.
¿Los usuarios están tomando decisiones arriesgadas con las aplicaciones de inversión?
Las aplicaciones de inversión son simples y accesibles, pero han sido criticadas por tácticas de juego que rastrean la actividad del usuario, alientan los intercambios, envían alertas, emplean tablas de clasificación y recompensan a los usuarios con insignias cuando alcanzan hitos.
Brindar a las personas acceso sin restricciones a productos financieros complejos conlleva un riesgo inherente de que algunos inversores puedan usar aplicaciones de inversión para participar en un comportamiento similar al de los juegos de azar.
Más de la mitad de los encuestados (56 %) dicen que usaron una aplicación para comprar y vender acciones en el mismo día (una práctica común de transacciones diarias), mientras que casi el 30 % dijeron que consideran que las criptomonedas son una inversión de bajo riesgo.
Un creciente grupo de aplicaciones de inversión permite a los usuarios incursionar en el comercio de criptomonedas, incluidas Robinhood y Webull, y plataformas de transferencia de dinero como PayPal y Cash App.
Alrededor del 58% de los encuestados dijeron que usaron una aplicación de inversión para intercambiar criptomonedas por primera vez en 2020 o 2021.
Bitcoin reinó en el número 1 entre los usuarios de aplicaciones de inversión: el 52% de los encuestados dicen que compraron la moneda digital .
Es fácil invertir dinero con estas aplicaciones, pero los encuestados también parecen aprovechar los retiros fáciles: aproximadamente el 55% dijo que sacó dinero de una aplicación de inversión en 2021.
Pero retirar el dinero de la inversión antes de tiempo puede tener un costo en forma de impuestos a las ganancias de capital a corto plazo o posibles sanciones por retiro de IRA.
También va en contra de los principios de inversión a largo plazo probados y verdaderos.
¿Continuará la revolución de las aplicaciones de inversión?
Las aplicaciones de inversión se han ganado su lugar en la revolución fintech, pero ¿han llegado para quedarse?
Los inversores parecen pensar que sí.
La mayoría de los encuestados (60 %) dijeron que planean invertir más dinero en aplicaciones de inversión en 2022 que en 2021.
Casi dos tercios (66%) dijeron que planeaban probar una nueva aplicación de inversión este año.
