Cuando su salario finalmente supere los $ 100,000, todas sus preocupaciones sobre vivir de cheque en cheque deberían desaparecer, ¿verdad?
No necesariamente. De hecho, el 16% de las personas con ingresos de seis cifras dijeron que tienen dificultades para cubrir los gastos básicos, como alimentos, alquiler o pagos de hipoteca y automóvil, según una encuesta de noviembre de 2020 realizada por el Center on Budget and Policy Priorities.
Vivir de cheque en cheque.
¿Cómo es eso posible? Aquí está la cuestión: no importa cuánto dinero ganes si tus gastos superan (o son iguales) a tus ingresos. Por eso es tan importante tener un plan sólido para su presupuesto. De lo contrario, podría terminar sin ahorros y endeudado.
No importa cuánto gane, aquí le mostramos cómo romper el ciclo de cheque a cheque.
Haz un presupuesto y apégate a él
No hay duda de que el costo de vida está aumentando a un ritmo acelerado, no solo en las grandes ciudades en crecimiento, sino en todo el país.
Sin embargo, los salarios que aumentan lentamente no pueden asumir toda la culpa de nuestros saldos de $0 al final del mes. La mala elaboración de presupuestos, y la falta de educación presupuestaria, nos está frenando a millones de nosotros. Entonces, si no tiene un presupuesto o no ha actualizado el suyo por un tiempo, consiga uno.
Si no sabe por dónde empezar, un enfoque simple y directo es una buena manera de comenzar la revisión de su presupuesto. Nos gusta el método 50/30/20. Planificas todos tus gastos así:
- El 50% de su ingreso mensual se destina a lo que necesita. Eso incluye alquiler, comestibles, servicios públicos, pagos mínimos de deuda, cuidado de niños, etc.
- El 30 % se destina a tus deseos, como tu suscripción a Netflix, cenas con amigos y gastos de viaje.
- El 20% está destinado a metas financieras, como pagar deudas, aumentar sus ahorros y aumentar su fondo de jubilación.
Si vive de cheque en cheque, es probable que ese último 20% no reciba la atención que necesita de su cuenta bancaria. Y aunque los «deseos» pueden salirse fácilmente de control, son sus «necesidades» las que pueden ser las mayores culpables.
Entonces, ¿cómo arreglas eso? Aquí hay algunos secretos para ayudarlo a recuperar el control de sus gastos y poner más dinero en sus ahorros:
Reduzca costos y facturas donde pueda
Por lo general, su mayor gasto mensual es el alquiler o el pago de la hipoteca. Y a menos que estés viviendo la #vanlife o tengas una buena configuración de mes a mes, es probable que encuentres un lugar más barato para vivir el próximo mes.
Pero hay algunas facturas necesarias que puede reducir significativamente, sin sacrificar los servicios que necesita.
- Seguro de automóvil: busque un nuevo seguro de automóvil cada seis meses y podría ahorrar mucho dinero. Use un sitio web llamado EverQuote para ver todas sus opciones a la vez y ahorre hasta $610 al año. Solo toma un par de minutos comenzar respondiendo algunas preguntas sobre usted y su historial de manejo.
- Seguro de propietario de vivienda: El seguro de propietario de vivienda puede ser una gran pérdida de dinero si obtiene la cobertura incorrecta. Para ver si está pagando de más por su póliza, visite un sitio web llamado SmartFinancial . Es un mercado digital donde puede obtener cotizaciones y comparar tarifas para asegurarse de obtener el mejor precio. Podría ahorrarle cientos de dólares.
Pida a este sitio web que le ayude a pagar la factura de su tarjeta de crédito este mes
No, como… toda la cuenta. Todo ello.
Mientras usted está estresado por su deuda, la compañía de su tarjeta de crédito se está enriqueciendo con esas tasas de interés locas. Pero un sitio web llamado Fiona podría ayudarlo a pagar esa factura tan pronto como mañana.
Así es como funciona: Fiona puede emparejarlo con un préstamo de bajo interés que puede usar para pagar el saldo de cada tarjeta de crédito que tenga. ¿El beneficio? Solo le queda una factura por pagar cada mes, y debido a que la tasa de interés es mucho más baja, puede salir de la deuda mucho más rápido. Además, no hay pago con tarjeta de crédito este mes.
Si su puntaje de crédito es de al menos 620, Fiona puede ayudarlo a pedir prestado hasta $250,000 (no se necesita garantía) con tasas fijas que comienzan en 2.49% y plazos de 6 a 144 meses.
Fiona no te obligará a hacer cola ni a llamar a un banco. Y si le preocupa no calificar, puede consultar en línea de forma gratuita . Solo toma dos minutos y podría ahorrarle miles de dólares. Vale la pena.
Toda esa deuda de tarjeta de crédito, y la ansiedad que conlleva, podría desaparecer mañana.
Crear una cuenta separada para ahorros
Una vez que haya reducido sus costos mensuales, asegúrese de priorizar sus ahorros. Ya sea contribuyendo a su plan de jubilación, invirtiendo en el mercado de valores o creando un fondo de emergencia, ¡lo hizo! Felicidades por romper el ciclo y limpiar tus hábitos de gasto.
Pero hablando de fondos de emergencia, muchos estadounidenses ni siquiera tienen $400 ahorrados en caso de que su auto se descomponga o su hijo termine en la sala de emergencias.
¿Dónde debería empezar a ahorrar para uno? Una cuenta de ahorros típica no le generará muchos intereses.
Es por eso que nos gusta una cuenta gratuita de Aspiration . Su cuenta Spend and Save podría ganarle hasta 16 veces el interés promedio nacional sobre su dinero, más hasta un 5% de reembolso en efectivo, si usa la tarjeta de débito de Aspiration. Le ayudará a hacer crecer su fondo de ahorro de emergencia mucho más rápido.
Ingrese su dirección de correo electrónico aquí para obtener una cuenta gratuita de Aspiration Spend and Save. Después de confirmar su correo electrónico, vincule de manera segura su cuenta bancaria para que puedan comenzar a ayudarlo a obtener dinero extra. Su dinero está asegurado por la FDIC y utilizan un cifrado de grado militar que es un lenguaje nerd para decir «esto es totalmente seguro».
Siga estos secretos y estará bien encaminado para romper el ciclo de cheque a cheque.
