Si tiene una cuenta de ahorros para la salud pero no tiene suficiente dinero para cubrir sus gastos médicos, no está necesariamente condenado a una deuda insuperable, incluso si debe cuentas médicas antiguas.
Alexandra Wilson, planificadora financiera certificada en Atlanta, usó sus contribuciones a la cuenta de ahorro de salud (HSA por sus siglas en inglés) para cubrir las facturas médicas desde que dio a luz a su hija el año anterior.
Ella cargó su HSA antes de la llegada de su hija. Pero como muchos nuevos padres descubren, Wilson terminó haciendo visitas adicionales a su pediatra después del parto.
En lugar de acumular deudas o buscar en sus ahorros regulares, aumentó sus contribuciones a la HSA y usó ese dinero para pagar las cuentas.
“Estás ahorrando dinero porque no tienes que pagar impuestos sobre ese dinero”, dijo Wilson.
¿Quiere saber cómo puede comenzar a pagar deudas médicas antiguas con su HSA? sigue leyendo
Cómo usar una HSA para pagar una deuda médica
El dinero que deposita en una HSA es suyo, a diferencia de una Cuenta de gastos flexibles , que tiene un requisito anual de úselo o piérdalo.
Si usted (o su empleador) ha contribuido a su HSA, es posible que tenga algunos ahorros acumulados. Aquí le mostramos cómo saber si puede usar ese dinero para pagar una deuda médica anterior.
Si actualmente tiene una HSA
El uso de su HSA para pagar una deuda médica anterior depende de la respuesta a una pregunta: ¿Incurrió en la deuda antes de establecer su HSA?
Si la respuesta es “sí”, no puede usar la HSA.
Si la respuesta fue “no”, puedes hacerlo.
CONSEJO PROFESIONAL
Incluso si su deuda médica está en cobranza, puede realizar pagos con su tarjeta HSA; solo asegúrese de tener suficiente dinero en su tarjeta HSA para cubrir el gasto.
Supongamos que ha estado aportando $100 al mes a su HSA durante un año. Tienes $1,200 en la cuenta cuando te rompes el brazo y vas a la sala de emergencias.
Termina recibiendo una factura de $2,000, que es $800 más de lo que tiene en su cuenta. No se asuste.
Puede usar los $1,200 que ya ha ahorrado para pagar parte de su factura, luego usar sus contribuciones regulares de $100 a la HSA para realizar pagos mensuales de su factura durante los próximos ocho meses; la buena noticia es que la mayoría de los proveedores de atención médica aceptarán planes de pago
Con deudas más antiguas, puede que no sea tan simple como deslizar su tarjeta HSA, especialmente si inicialmente pagó la factura con una tarjeta de crédito. Es posible que deba llamar a su proveedor de HSA y proporcionar recibos para obtener la aprobación. Suponiendo que obtenga la aprobación, esencialmente se estaría reembolsando a sí mismo de su HSA.
Deberá informar todas las distribuciones de HSA en el formulario de impuestos 1099-SA cuando presente su declaración de impuestos. Pero siempre que haya utilizado el dinero para gastos médicos, esas distribuciones no están sujetas a impuestos.
Si tuvo una HSA en el pasado
Supongamos que solía trabajar para un empleador que le ofrecía un plan de atención médica con deducible alto y agregó dinero a la HSA. Luego consiguió un nuevo trabajo (o cambió de plan) y se inscribió en un seguro de salud que no tenía un deducible alto. ¿Qué sucede con su HSA?
“Aún puede continuar usando su HSA, simplemente no puede contribuir mientras no tenga un plan de salud con deducible alto”, dijo Wilson.
CONSEJO PROFESIONAL
Los límites de contribución anual de la HSA para 2022 son de $3650 para individuos y $7300 para cobertura familiar.
Eso significa que puede usar los ahorros de una HSA anterior para pagar los gastos médicos de este año u otra deuda médica anterior, siempre que incurra en ese gasto después de abrir la HSA.
¿Y qué pasa con el dinero que no usas?
Esa cuenta es válida para siempre y se puede usar para pagar gastos médicos futuros, incluso después de que deje de trabajar. Incluso si usa el dinero para gastos no médicos durante la jubilación, solo pagará impuestos sobre la renta sobre los retiros, como lo haría con un 401(k).
Y si cumple con el umbral de ahorro mínimo del plan, tendrá la opción de invertir el dinero para que los fondos en su cuenta puedan crecer.
Lo que significa que la HSA podría ayudarlo a mantenerse saludable física y fiscalmente durante mucho tiempo.
