¿Comprar acciones por $ 5? Cómo invertir sin mucho efectivo

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Si cree que necesita mucho dinero para invertir, piénselo de nuevo. Las aplicaciones de inversión, que normalmente ofrecen transacciones sin comisiones y tienen poca o ninguna inversión mínima, han dado paso a una nueva era que hace viable la inversión de pequeñas cantidades de efectivo.

Penny Hoarder encuestó recientemente a casi 2000 personas en los EE. UU. que usan regularmente aplicaciones de inversión y descubrió que la mayoría de los usuarios están invirtiendo cantidades relativamente pequeñas. Casi el 70% ha comprado acciones por $5 o menos. Las personas de 35 a 44 años eran el grupo de edad más propenso a comprar acciones baratas, con casi el 75 % informando que habían comprado acciones por $5 o menos.

¿Cómo puedes invertir con solo $5?

Los inversores que quieren invertir una pequeña cantidad de dinero tienen más opciones que nunca. Si está buscando invertir unos cuantos dólares usando una aplicación, podría:

Comprar acciones de centavo

Tradicionalmente, una acción que cotizaba por menos de $5 se conocía como acción de centavo . Muchos intercambian por $1 o menos.

Las acciones de centavo parecen atractivas porque cotizan a precios bajísimos, pero son increíblemente riesgosas. Las empresas detrás de ellos a menudo no están probadas o tienen problemas financieros. Si bien los inversores a menudo se sienten atraídos por el potencial de obtener grandes ganancias con una pequeña inversión, es mucho más probable que pierda todo su dinero cuando invierte en acciones de centavo.

Comprar acciones fraccionarias

En los últimos dos años, las acciones fraccionarias se han convertido en un cambio de juego para las personas que no tienen mucho dinero para invertir. Las acciones fraccionarias le permiten invertir pequeñas cantidades en prácticamente cualquier acción que desee. Como su nombre lo indica, obtienes una fracción correspondiente de una acción.

Por ejemplo, supongamos que desea invertir en Amazon. Al momento de escribir este artículo, las acciones de Amazon se cotizaban por poco más de $ 3,000. Entonces, si una acción de Amazon cuesta $ 3,000 pero solo tiene $ 5 para invertir, puede invertir solo $ 5. Obtendrías 1/600 de una acción.

En comparación con las acciones de centavo, las acciones fraccionarias son una opción mucho más segura para los inversores que desean elegir sus propias acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF) .

Utilice una aplicación de microinversión

Una aplicación de microinversión es una buena opción para aquellos que quieren invertir pequeñas cantidades pero no quieren hacer bricolaje en sus carteras. Muchos le permiten comenzar con tan solo $5. Invertirá automáticamente pequeñas cantidades de forma regular, a menudo en ETF y fondos mutuos elegidos por un asesor automático . Algunas aplicaciones de microinversión le permiten redondear sus compras al dólar más cercano e invertir automáticamente el cambio.

¿Vale la pena invertir solo $ 5?

Obviamente, si está ahorrando para la jubilación, necesitará invertir mucho más de $5 de manera regular. Una buena regla general es ahorrar alrededor del 15 % de sus ingresos antes de impuestos en una cuenta de jubilación, como un 401(k) o una cuenta de jubilación individual (IRA).

Pero si ya está ahorrando en una cuenta de jubilación, invertir más usando una aplicación es una buena opción. (Nota: algunas aplicaciones de inversión le permiten abrir cuentas IRA y de jubilación para personas que trabajan por cuenta propia).

Suponga que además de ahorrar para la jubilación, invirtió $5 adicionales a la semana usando una aplicación. Supongamos que lo hizo constantemente durante un período de 30 años, obteniendo rendimientos anuales del 8%. Tendría más de $ 32,000 adicionales en sus ahorros después de cuatro décadas. No está mal si considera que habría invertido menos de $8,000.

6 consejos para invertir pequeñas cantidades de dinero

Si está listo para comenzar a invertir pero no tiene mucho dinero disponible, siga estos consejos.

1. Comience con su 401(k) igualado

Si su empleador iguala sus contribuciones para un 401(k) u otro tipo de cuenta de jubilación, aproveche primero ese dinero gratis. Una vez que haya exprimido hasta el último centavo de la contribución de su empresa, puede poner a trabajar el dinero extra que tenga usando una aplicación de inversión.

2. Invierta más con cada aumento

No dude en invertir si solo puede permitirse invertir una pequeña cantidad. Pero establezca la meta de invertir más dinero cada vez que aumenten sus ingresos. Por ejemplo, podría presupuestar el 25 % o el 30 % de cada aumento para alcanzar sus objetivos de inversión.

3. Tenga cuidado con las tarifas

Una de las grandes trampas a tener en cuenta cuando invierte pequeñas cantidades son las tarifas. Pueden parecer pequeños, pero pueden hacer una gran mella en sus devoluciones. Digamos que usted invierte $50 en una suma global y deja su dinero durante un año. Si su aplicación de inversión cobra $ 1 por mes, eso equivale a una tarifa de inversión del 24%. Trate de mantener sus costos de inversión en el 1% o menos de su inversión total.

4. Elija acciones fraccionarias en lugar de penny stocks

Es mucho más probable que obtenga ganancias si compra acciones fraccionarias en empresas establecidas en lugar de comprar acciones de centavo en empresas que muy bien pueden resultar inútiles. Si no está seguro por dónde empezar, una buena primera inversión es un ETF que rastree el índice S&P 500, que es una colección de 500 acciones que en conjunto representan el 80 % del mercado de valores de EE. UU.

5. Invierta consistentemente

No importa cuán grande o pequeño sea su presupuesto de inversión, el promedio del costo en dólares tiende a ser una estrategia ganadora a largo plazo. Lo que eso significa es que invierte una cantidad fija en un horario regular, independientemente de lo que suceda en el mercado de valores. Si invierte automáticamente $ 5 por semana usando una aplicación, está practicando el promedio del costo en dólares.

Hacerlo lo ayuda a evitar tomar decisiones emocionales, como vender en estado de pánico cuando sus inversiones están bajas. Si el mercado de valores sube, obviamente pagará más por sus inversiones. Pero invertir en un cronograma constante asegura que usted invierta también cuando el mercado está a la baja. Las personas que practican el promedio del costo en dólares tienden a reducir sus costos de inversión con el tiempo.

6. No inviertas tu fondo de emergencia

Invertir es prácticamente la única forma en que la mayoría de las personas acumularán suficiente riqueza para jubilarse algún día. Pero antes de comenzar a invertir, apunte a un fondo de emergencia de tres meses . Tener dinero ahorrado para un gasto inesperado o pérdida de ingresos protegerá sus futuras inversiones. Si pierde su trabajo justo después de que se desplome el mercado de valores, no querrá vender sus inversiones con pérdidas solo para cubrir sus gastos.

Una vez que haya ahorrado para un día lluvioso, no se demore en invertir. El tiempo es tu amigo. Las aplicaciones de inversión hacen que sea más fácil que nunca comenzar, incluso si no tiene mucho dinero.

Robin Hartill es planificador financiero certificado y escritor sénior en The Penny Hoarder. Envíe sus preguntas engañosas sobre el dinero a AskPenny@thepennyhoarder.com o chatee con ella en The Penny Hoarder Community .

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