Las Hipotecas para la Conversión del Capital Acumulado en la Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés), son el tipo más común de préstamo de hipotecas inversas; son un tipo especial de préstamo para vivienda sólo para aquellos propietarios que tengan 62 años de edad o más.
Un préstamo de hipoteca inversa, al igual que una hipoteca tradicional, permite a los propietarios de vivienda pedir dinero prestado, usando dicha vivienda como garantía. Al igual que con una hipoteca tradicional, cuando usted obtiene un préstamo de hipoteca inversa, el título de propiedad de su hogar continúa estando a su nombre.
Pero, a diferencia de una hipoteca tradicional, con una hipoteca inversa, los prestatarios no hacen pagos hipotecarios mensuales. El préstamo se paga cuando el prestatario ya no vive en el hogar.
Cada mes, intereses y tarifas son agregados al saldo del préstamo y dicho saldo aumenta. Con un préstamo de hipoteca inversa, los propietarios de vivienda están obligados a; pagar impuestos a la propiedad y seguro de propietario, utilizar la propiedad como residencia principal y mantener la vivienda en buenas condiciones.
Con una hipoteca inversa, la cantidad que el propietario debe al prestamista no disminuye a lo largo del tiempo, sino que aumenta. Esto sucede porque cada mes, intereses y tarifas son agregadas al saldo. A medida que el saldo de su préstamo crece, el valor líquido de su vivienda disminuye.
Obtener un préstamo de hipoteca inversa no significa tener dinero gratuito, es un préstamo en el que, el dinero prestado, más los intereses, más las tarifas mensuales, son iguales al aumento del saldo. Los propietarios o sus herederos tendrán, eventualmente, que pagarlo, usualmente, vendiendo la vivienda.
Tenga cuidado con las estafas relacionadas con hipotecas inversas
Estafas de contratistas
Este alerta con aquellos contratistas que se le acerquen aconsejándole que obtenga una hipoteca inversa para pagar reparaciones a su vivienda. Podría tratarse de una estafa. No deje que le presionen a obtener un préstamo de hipoteca inversa.
Estafas a veteranos
El “Department of Veterans Affairs” (VA) o Departamento de Asuntos de Veteranos, no ofrece ningún tipo de préstamo para hipotecas inversas. Algunos anuncios que publicitan hipotecas, hacen falsas promesas de ofertas especiales a veteranos, implicando que tienen autorización del VA, u ofrecen hipotecas inversas «sin pagos», para atraer a adultos mayores, desesperados por permanecer en sus hogares.
Usted tiene el derecho a cancelar una hipoteca inversa en tres días
En la mayoría de las hipotecas inversas, usted tiene tres días hábiles, después de la fecha del cierre del préstamo, para cancelarlo por cualquier motivo, sin penalización alguna. Esto se conoce como “right of rescission” o derecho de rescisión. Para cancelar, debe notificar al prestamista por escrito. Envíe la carta con su aviso de cancelación por correo certificado y solicite un acuse de recibo para que así tenga documentada la fecha de envío, y la de recepción por el prestamista. Guarde copias de todas las comunicaciones entre usted y el prestamista. Luego de su rescisión, el prestamista tendrá 20 días para devolverle cualquier dinero que haya pagado por el financiamiento de la hipoteca inversa. Si cree que existe alguna razón para cancelar el préstamo después de transcurridos los tres días, busque ayuda legal para verificar si usted tiene derecho a hacerlo.
