El verano ofrece una oportunidad crucial para reevaluar su situación financiera para 2025 e implementar estrategias de ahorro fiscal mientras aún tenga tiempo para ajustar el rumbo.
Aquí tiene varias medidas fiscales de alto impacto que puede considerar como estrategias de ahorro fiscal este verano.
Revise sus pagos estimados de impuestos
Ahora que estamos a mitad de año, puede tener una buena idea de si sus ingresos serán sustancialmente mayores, menores o aproximadamente iguales para 2025 en comparación con 2024. Revise sus proyecciones de ingresos para 2025 y realice estimaciones actualizadas, especialmente si trabaja por cuenta propia o es propietario de una entidad de transferencia, para determinar si sus pagos estimados trimestrales de impuestos se ajustan a su obligación real.
Recolección de pérdidas fiscales, edición de verano
Revise su cartera de inversiones para detectar activos de bajo rendimiento que podrían venderse para obtener una pérdida. Estas pérdidas realizadas pueden compensar las ganancias de capital en otras partes de su cartera y reducir sus ingresos tributables. Muchos inversores esperan hasta fin de año para hacerlo, pero realizar la recolección de pérdidas fiscales en verano ofrece mayor flexibilidad para reinvertir y reposicionar su cartera para el resto del año. Simplemente tenga en cuenta la regla de venta ficticia del IRS.
Contribuya a organizaciones benéficas ahora
El verano es un momento fantástico para contribuir a organizaciones benéficas. Si planea hacer una donación importante, considere usar un fondo asesorado por donantes o donar valores revalorizados. Evitará el impuesto sobre las ganancias de capital sobre el crecimiento y obtendrá la deducción a valor justo de mercado. Mejor aún: hacerlo en junio o julio les da a las instituciones receptoras más tiempo para planificar y le permite evitar la prisa estacional de fin de año, cuando todos inundan las organizaciones benéficas y comienza el atraso en el papeleo.
Maximice las contribuciones para la jubilación anticipadamente
Claro, tiene hasta el 31 de diciembre (o el 15 de abril en algunos casos) para contribuir. ¿Pero por qué esperar? Maximice su 401(k), SEP IRA o plan de beneficios definidos ahora y permita que la capitalización comience antes. Si está en un año de mucho efectivo, financiar completamente estas cuentas puede ser una gran ventaja, especialmente para quienes se encuentran en los tramos impositivos más altos que intentan diferir ingresos.
Revise las estructuras de la entidad.
Si tiene ingresos pasivos sustanciales, como bienes raíces, regalías, dividendos o inversiones alternativas, el verano es un momento ideal para evaluar la eficiencia fiscal.
¿Están optimizadas sus propiedades inmobiliarias mediante una LLC? ¿Está aprovechando las deducciones de ingresos comerciales calificadas cuando corresponda? Una revisión a mitad de año le da tiempo para consultar con asesores e implementar cambios en las estructuras de propiedad, elecciones o asignaciones antes de que las fechas límite de fin de año comiencen a restringir la flexibilidad.
Considere cambiar de residencia para fines tributarios.
Algunos estados gravan los ingresos como si fuera un deber cívico. Otros no lo hacen en absoluto. Pero este no es un cambio sencillo: requiere una intención clara y documentada, y una presencia constante en su nuevo estado.
El verano es el mejor momento para comenzar la transición: pase el número de días requerido en el nuevo estado, actualice los documentos legales y establezca vínculos locales que demuestren su domicilio. Realizar estos cambios ahora le brinda el margen necesario para cumplir con los requisitos estatales para fin de año.
Las estrategias fiscales más efectivas no son reactivas, sino intencionales. El verano ofrece un momento crucial para evaluar tu situación financiera, hacer ajustes y prepararte para el resto del año con confianza.
