En el peor de los casos, ¿está protegida su familia? De ser así, ¿cuentan con la protección adecuada para cubrir todos los gastos? El seguro de vida es fundamental para estar preparado ante cualquier eventualidad.
Entendiendo una póliza de seguro de vida
Una póliza de seguro de vida es un contrato legalmente vinculante que garantiza que la aseguradora pagará una cantidad específica de dinero a los beneficiarios designados en la póliza cuando el asegurado fallezca. El titular de esta póliza deberá pagar primas mensuales (¡como cualquier otra póliza de seguro!).
Dado que esta póliza se ocupa específicamente del fallecimiento, el asegurado deberá revelar honestamente detalles médicos, como su estado de salud pasado y actual, así como cualquier comportamiento de riesgo que tenga, como fumar, beber, etc. Hay más de un tipo de póliza de seguro de vida que debe conocer.
Tipos de pólizas de seguro de vida
Debe revisar los diferentes tipos de pólizas de seguro de vida antes de elegir una que se ajuste a su estilo de vida y presupuesto. Existen dos categorías principales de términos de seguro de vida:
Al elegir un seguro de vida a término, se elige la duración de la póliza. Generalmente, se eligen pólizas de 10, 20 o 30 años. Al comparar diferentes pólizas de seguro de vida, conviene encontrar una que se ajuste a su presupuesto y ofrezca la cobertura adecuada. Los tipos de pólizas de seguro de vida a término son:
- Seguro de vida a término convertible : los asegurados pueden convertir una póliza de seguro de vida a término en una póliza de seguro de vida permanente.
- Seguro de vida a término renovable : Esta es su mejor opción para obtener una póliza de seguro de vida asequible al principio. La aseguradora le proporcionará al asegurado una cotización para el año de la póliza. Las primas aumentarán anualmente.
- Seguro de vida a término decreciente : este es otro tipo de póliza de seguro de vida renovable porque la cobertura disminuirá durante el plazo de la póliza a una tasa específica.
- Seguro de vida para gastos funerarios o de defunción : Generalmente, se trata de una póliza de seguro de vida permanente, pero también puede ser a término. Estas pólizas ofrecen un pequeño beneficio por fallecimiento. Los beneficiarios pueden usar este beneficio como deseen.
Seguro de vida permanente
A diferencia de un seguro de vida a término, una póliza de seguro de vida permanente permanecerá vigente durante toda la vida del asegurado hasta que el titular de la póliza deje de realizar pagos o decida rescindir la póliza.
Esta opción suele ser la más costosa en comparación con una póliza de seguro de vida a término. Los tipos de pólizas de seguro de vida permanente son:
Seguro de Vida Universal : Esta póliza de seguro tiene un componente de valor en efectivo que genera intereses. Este plan ofrece primas flexibles que pueden ajustarse a lo largo de la vigencia del plan según el monto del beneficio deseado.
Seguro de vida universal indexado : es un tipo de plan de seguro universal que puede brindarle al asegurado la oportunidad de obtener una tasa de rendimiento fija o indexada a la renta variable sobre el componente de valor en efectivo de la póliza.
Seguro de vida universal variable : este es otro tipo de plan de seguro de vida universal, pero en este plan, el titular de la póliza puede invertir el valor en efectivo de la póliza en una cuenta separada que está disponible para su uso.
Seguro de Vida Entera : Esta póliza de seguro acumula valor en efectivo. Este valor puede utilizarse para diversos fines, como primas de pólizas, oportunidades de préstamos y más.
Seguro de vida para gastos funerarios o de defunción : Estas pólizas ofrecen un pequeño beneficio por fallecimiento. Los beneficiarios pueden usar este beneficio como deseen.
¿Cuánto seguro de vida debería adquirir?
Antes de comenzar a elegir un plan de seguro de vida, ¡primero necesita comprender mejor su situación financiera! Debe determinar cuánto necesitarán sus seres queridos si usted fallece. Esa cantidad varía según la persona. Una familia de 7 probablemente necesitará más cobertura de seguro de vida que una de 3.
Factores como sus facturas, la edad de los miembros de su familia, sus deudas, entre otros, influirán en la decisión de cuánto debería elegir.
Puede hablar con un agente de seguros de vida profesional si no está seguro de cuál sería la mejor opción. Una buena regla general es cubrir entre siete y diez años de ingresos anuales.
Entendiendo las primas del seguro de vida
- Existen diversos factores que pueden influir en el costo de su seguro de vida. Aspectos como:
- Edad : Este es probablemente el factor más importante que las aseguradoras consideran al momento de comprender el riesgo de cubrirlo.
- Historial de conducción : si su historial de conducción muestra que históricamente no ha sido seguro al volante, entonces debería esperar pagar más.
- Antecedentes médicos familiares : Algunas enfermedades son hereditarias. Si tiene un mayor riesgo de desarrollar una afección, esto influirá en el monto de su prima.
- Género : ¡Estadísticamente , las mujeres viven más!
- Salud : Es común someterse a un examen médico para obtener una póliza de seguro de vida. Este examen permite detectar afecciones de salud y evaluar su estado general de salud.
- Estilo de vida : Alguien que bebe y fuma constantemente probablemente fallecerá antes que alguien que no lo hace. Un estilo de vida peligroso puede encarecer las primas.
Si se le considera de alto riesgo, considere cambiar su estilo de vida. Siempre puede solicitar una reevaluación para ver si puede reducir su prima mensual.
Cómo comprar una póliza de seguro de vida
¡El proceso de comprar un plan de seguro de vida se puede dividir en tres sencillos pasos!
Paso n.° 1: Determine cuánta cobertura necesita
Como mencionamos anteriormente, la cobertura que necesita depende de su situación específica. Una vez que determine la cantidad y el tipo de cobertura que desea, ¡puede comenzar el proceso de solicitud!
Paso n.° 2: Prepare la documentación para su solicitud
No todos los procesos de solicitud son iguales. Sin embargo, una buena regla general es preparar la información común que probablemente le solicitará la aseguradora. Esta información incluye su historial médico, historial de conducción, información sobre su estilo de vida y documentación de identificación.
Paso n.° 3: Compare sus opciones
Comparar precios es clave para encontrar las mejores ofertas. Te permite revisar tus ofertas y elegir la que mejor se ajuste a tu presupuesto. No todas las compañías ofrecen el mismo precio, ¡aunque ofrezcan la misma cobertura! Una vez que encuentres el plan de seguro de vida que buscas, puedes comenzar el proceso de contratación.
Beneficios de obtener un seguro de vida
- Un seguro de vida ofrece muchos beneficios. Sin embargo, cinco ventajas populares son:
- La capacidad de evitar impuestos sobre los pagos
- Protección para sus seres queridos
- Cobertura de gastos finales
- Suplemento de jubilación
- La capacidad de evitar
- impuestos sobre los pagos
Los pagos del seguro de vida están exentos de impuestos. ¡Sí, leyó bien! ¡Exentos de impuestos! Esto significa que la suma global que reciban sus beneficiarios no se considerará ingreso gravable.
Protección para sus seres queridos
Una buena regla general es que su póliza cubra entre siete y diez veces sus ingresos anuales. Por ejemplo, si gana $30,000 al año, debería tener una cobertura de entre $210,000 y $300,000. Esto ofrece a quienes dependen de sus ingresos una protección, especialmente en tiempos difíciles.
Cobertura de gastos finales
Un funeral promedio cuesta entre $7,000 y $12,000 . Para las familias con grandes gastos, esto puede ser muy costoso. Por eso, contar con un seguro de vida que cubra este alto costo también puede ayudar a su familia.
Suplemento de jubilación
Si opta por una póliza de seguro de vida permanente, como un plan integral, universal o variable, podría acumular valor en efectivo además de recibir beneficios por fallecimiento. A medida que su valor en efectivo aumenta con el tiempo, podrá cubrir gastos, desde compras importantes hasta su uso durante la jubilación.
¿Quién se beneficia del seguro de vida?
Hay una gran variedad de personas que pueden beneficiarse de una póliza de seguro de vida . Sin embargo, algunos grupos que pueden beneficiarse especialmente incluyen:
- Padres con hijos menores
- Padres con hijos adultos con necesidades especiales
- Adultos que poseen una propiedad juntos
- Personas mayores que desean proporcionar dinero a sus hijos adultos
- Adultos jóvenes que tienen a sus padres como co-signatarios
- Menores o adultos jóvenes que desean fijar una tarifa baja
- Cónyuges que se quedan en casa
- Familias adineradas que esperan deber impuestos sobre el patrimonio
- Familias que no pueden afrontar el costo de los gastos finales
- Empresas que tienen un empleado clave como un CEO
- Pensionistas casados
- Personas con condiciones preexistentes
- Compañías de seguros de vida populares
Hay cientosHay muchas aseguradoras de vida en Estados Unidos. Por eso, es importante revisar las opciones antes de decidirse por una para contratar una póliza. Obviamente, no es necesario que revise cientos de opciones a la vez, pero puede ser útil considerar primero algunas aseguradoras populares. Algunas de las mejores aseguradoras incluyen:
- Prudencial
- Granja estatal
- Transamérica
- Mutual del Noroeste
- Vida en Nueva York
- Mutual de Omaha
- USAA
Quizás ya hayas oído estos nombres, ya que algunas son compañías de seguros comunes en Estados Unidos para pólizas que no son de vida. Esta es una excelente lista para empezar, o puedes usar herramientas de comparación gratuitas en línea para comparar opciones.
