Si está pensando pedir un préstamo, este es un buen momento para evaluar su situación financiera.
Sepa cuál es su situación financiera
A fin de determinar si está listo para contraer nuevas deudas, puede comparar su situación crediticia con los criterios que usan los prestamistas cuando revisan su solicitud. Cuando solicita una nueva cuenta de crédito, los prestamistas evalúan su solicitud en función de factores clave comúnmente conocidos como las «5 C del crédito».
Historia del crédito
Su historial de crédito es un registro de cómo ha administrado su crédito a través del tiempo. Incluye cuentas de crédito que haya abierto o cerrado, así como su historial de pagos en los últimos 7 a 10 años. Esta información la proporcionan sus prestamistas, así como agencias de cobranza y gubernamentales, para que más adelante sea calificada y reportada.
Por qué es importante
Una buena puntuación de crédito muestra que usted ha administrado sus deudas responsablemente y que cada mes ha efectuado los pagos en forma puntual y con regularidad.
Su puntuación de crédito es importante porque podría afectar su tasa de interés, el plazo y el límite de crédito. Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, mayor será el monto que podría pedir prestado y menor será la tasa de interés que podría recibir.
Por ejemplo, con una puntuación de crédito buena o excelente, podría calificar para una tasa de interés y pago mensual más bajos. En el siguiente ejemplo, se muestra cómo su pago mensual podría variar en un préstamo de $15,000 según su tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés).
Con un crédito excelente y una tasa APR promedio del 5%, el pago mensual sería de $352, mientras que con un crédito bueno y una tasa APR promedio del 10%, el pago mensual sería de $391. Sin embargo, con un crédito regular y una tasa APR promedio del 15%, el pago mensual aumentaría a $427. Estas tasas de interés son solo para fines ilustrativos.
Cómo obtener su informe de crédito y su puntuación de crédito
Puede solicitar su informe de crédito sin costo una vez al año a las 3 principales agencias de informes de crédito: Equifax®, Experian® y TransUnion®® a través de annualcreditreport.com (en inglés). Cuando reciba el reporte, revíselo cuidadosamente para asegurarse de que su historial de crédito sea correcto y no contenga errores.
Es importante entender que su informe de crédito anual gratis no incluye su puntuación de crédito. Cada agencia de informes de crédito podría cobrar un cargo por su puntuación de crédito.
¿Sabía que…? Los clientes elegibles de Wells Fargo pueden fácilmente acceder a su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score a través de la banca por Internet Wells Fargo Online®1 , consultar sugerencias sobre herramientas y mucho más. Conozca cómo acceder a su Puntuación FICO Score . No se preocupe, solicitar su puntuación o sus informes de crédito de esta manera no afectará negativamente su puntuación.
Qué significa su puntuación de crédito
Su puntuación de crédito refleja cuán bien ha administrado su crédito. La puntuación de 3 dígitos, a veces conocida como Puntuación FICO® Score, generalmente oscila entre 300 y 850. Cada una de las tres agencias de informes de crédito usa diferentes sistemas de puntuación y, por lo tanto, la puntuación que reciba de cada agencia podría ser diferente. Para entender cómo podrían variar las puntuaciones, consulte cómo entender las puntuaciones de crédito.
Clasificación de la Puntuación FICO® Score
Excepcional (800 o más)
Generalmente debería poder calificar para las mejores tasas, según su relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) y el monto del valor neto que tiene acumulado en el colateral.
Muy buena (740 – 799)
Generalmente debería poder calificar para mejores tasas, según su relación entre deudas e ingresos (DTI) y el monto del valor neto que tiene acumulado en el colateral.
Buena (670 a 739)
Generalmente debería poder calificar para obtener crédito, según su relación entre deudas e ingresos (DTI) y el monto del valor neto que tiene acumulado en el colateral (pero es posible que no obtenga las mejores tasas).
Regular (580 a 669)
Quizás tenga más dificultades para obtener crédito y es probable que pague tasas más altas.
Deficiente (300 a 579)
Quizás tenga dificultades para obtener crédito sin garantía.
Sin puntuación
Es posible que usted no tenga suficiente actividad de crédito para calcular una puntuación, o quizás su crédito haya estado inactivo por un tiempo.
