¿Quieres aumentar tu crédito rápidamente? Agregar algunos comportamientos financieros a tu rutina financiera podría proporcionar un impulso rápido, especialmente si eres nuevo en el tema del crédito o tienes una puntuación más baja de lo que te gustaría.
Es importante identificar qué está afectando tu puntuación para que puedas elegir el conjunto de estrategias adecuado para ti.
Descarga copias gratuitas de tus informes crediticios para diagnosticar qué podría estar afectando tu crédito. Busca cosas como un pago atrasado, un saldo alto en la tarjeta de crédito o un error en tu informe crediticio. Si el problema es un historial crediticio escaso, existen formas de mejorar tu crédito a un ritmo que te parezca adecuado.
¿Es realista aumentar tu puntuación en 100 puntos?
No hay muchas soluciones rápidas para aumentar tu crédito rápidamente. Mejorar tu crédito probablemente requiera tiempo y constancia. Sin embargo, si eres nuevo en el tema del crédito o tu puntuación se encuentra en los rangos de puntuación crediticia «aceptable» o «mala», es posible ver cambios ascendentes más grandes que en alguien con un sólido historial crediticio.
“Cuanto más baja es la puntuación de una persona, más probabilidades hay de que consiga un aumento de 100 puntos”, afirma Rod Griffin, director sénior de educación pública y defensa de la agencia de crédito Experian. “Eso se debe simplemente a que hay muchas más ventajas y pequeños cambios pueden dar lugar a mayores aumentos de puntuación”.
Cómo generar crédito rápidamente
A continuación, se presentan algunas estrategias para mejorar rápidamente su crédito. Seleccionar algunas opciones que tengan sentido para sus circunstancias actuales es una excelente manera de generar crédito rápidamente.
Pague los saldos de las tarjetas de crédito de manera estratégica
La parte de sus límites de crédito que está utilizando en un momento dado se denomina utilización de crédito. Una buena pauta: use menos del 30 % de su límite en cualquier tarjeta, pero cuanto menor sea, mejor. Las personas con las puntuaciones más altas tienden a tener una utilización de crédito de un solo dígito.
Intenta mantener un saldo bajo cuando el emisor de tu tarjeta lo informe a las agencias de crédito, ya que esto forma parte de los datos que se utilizan para calcular tu puntuación crediticia.
Puedes pagar el saldo antes de que finalice el ciclo de facturación o realizar varios pagos a lo largo del mes para mantener el saldo bajo.
Para saber cuándo el emisor de tu tarjeta informa a las agencias de crédito, consulta tu estado de cuenta para ver si hay información que indique una fecha de informe, que probablemente sea cerca del final de tu ciclo de facturación.
También puedes llamar a la línea de atención al cliente del emisor de tu tarjeta para solicitar una fecha o un período de tiempo específicos y averiguar a qué agencias informan.
- IMPACTO EN LA PUNTUACIÓN: Muy influyente. La utilización de tu crédito suele ser el segundo factor más importante en tu puntuación crediticia; el factor más importante en la puntuación crediticia es pagar a tiempo.
- COMPROMISO DE TIEMPO: Bajo a medio. Configura recordatorios en el calendario para iniciar sesión y realizar pagos. También puedes agregar alertas en tus cuentas de tarjetas de crédito para que te avisen cuando tu saldo alcance una cantidad determinada.
- QUÉ RÁPIDO PODRÍA FUNCIONAR: Rápido. Tan pronto como su tarjeta de crédito informe un saldo menor a las agencias de crédito, esa menor utilización se utilizará para calcular su puntaje.
Solicita límites de crédito más altos
Cuando tu límite de crédito aumenta mientras tu saldo permanece igual, esto reduce inmediatamente tu utilización total del crédito, lo que puede mejorar tu crédito.
Si tus ingresos han aumentado o has acumulado más años de historial crediticio positivo, es probable que estés en una buena posición para solicitar un límite más alto.
Sin embargo, antes de pedir un aumento del límite de crédito, planifica cómo mantendrás estables tus hábitos de gasto y evitarás usar el crédito adicional. Si esos límites más altos son una tentación, esta podría no ser la mejor estrategia para ti.
- IMPACTO EN LA PUNTUACIÓN: Muy influyente, porque la utilización es un factor importante en las puntuaciones crediticias.
- COMPROMISO DE TIEMPO: Bajo. Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito para preguntar sobre la posibilidad de obtener un límite más alto. Vea si es posible evitar una consulta crediticia «dura», que puede reducir temporalmente su puntuación unos pocos puntos.
- QUÉ RÁPIDO PODRÍA FUNCIONAR: Rápido. Una vez que el límite más alto se informa a las agencias de crédito, reducirá su utilización general del crédito, siempre que no gaste el crédito adicional disponible.
Conviértase en un usuario autorizado
Si un familiar o amigo tiene una cuenta de tarjeta de crédito con un límite de crédito alto y un buen historial de pagos puntuales, solicite que lo agreguen como usuario autorizado. El titular de la cuenta no tiene que permitirle usar la tarjeta, ni siquiera darle el número de cuenta, para que su crédito mejore.
Asegúrese de que la cuenta informe a las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) para obtener el mejor efecto; la mayoría de las tarjetas de crédito lo hacen.
- IMPACTO EN LA PUNTAJE: Potencialmente alto, especialmente si es nuevo en el crédito y tiene un historial crediticio escaso. El impacto será menor para aquellos con crédito establecido que están tratando de compensar errores o una menor utilización del crédito.
- COMPROMISO DE TIEMPO: Bajo a medio. Deberá hablar con el titular de la cuenta sobre si tendrá acceso a la tarjeta y a la cuenta o si solo aparecerá como usuario autorizado.
- QUÉ RÁPIDO PODRÍA FUNCIONAR: Rápido. Tan pronto como usted se agrega y esa cuenta de crédito se informa a las agencias, la cuenta puede beneficiar su perfil.
Pague las facturas a tiempo
Ninguna estrategia para mejorar su crédito será eficaz si paga tarde. Peor aún, los pagos atrasados pueden permanecer en sus informes crediticios durante siete años.
Si se retrasa en un pago durante 30 días o más, pague el saldo pendiente de inmediato. A continuación, llame al acreedor y pregúntele si considerará dejar de informar el pago atrasado a las agencias de crédito. Es más probable que tenga éxito con este enfoque si se trata de un hecho aislado y tiene un historial de pagos a tiempo.
Incluso si el acreedor no está de acuerdo, es importante poner al día su cuenta lo antes posible. Cada mes que una cuenta se marca como morosa perjudica su puntaje.
- IMPACTO EN EL PUNTAJE: Muy influyente. Su historial de pago de facturas a tiempo es el factor de puntaje más importante en los sistemas de puntaje crediticio FICO y VantageScore.
- COMPROMISO DE TIEMPO: Bajo. Evite los pagos atrasados configurando recordatorios de cuenta y considerando pagos automáticos para cubrir al menos el mínimo.
- QUÉ TAN RÁPIDO PODRÍA FUNCIONAR: Esto varía según la cantidad de pagos que haya dejado de realizar y la fecha de vencimiento. También importa el retraso en el pago (30, 60, 90 o más días). Afortunadamente, el impacto de los pagos en mora se desvanece con el tiempo, y agregar más cuentas de crédito positivas puede ayudar a acelerar el proceso.
Disputar errores en los informes de crédito
Un error en uno de sus informes de crédito podría estar bajando su puntuación. Disputar errores en su informe de crédito puede ayudarle a mejorar rápidamente su crédito.
Tiene derecho a recibir informes semanales gratuitos de cada una de las tres principales agencias de crédito. Utilice AnnualCreditReport.com para solicitarlos y luego verifique si hay errores, como pagos marcados como atrasados cuando usted pagó a tiempo, la actividad crediticia de otra persona mezclada con la suya o información negativa que es demasiado antigua para incluirla en la lista. Aprenda a disputar errores en los informes de crédito.
- IMPACTO EN LA PUNTAJE: Varía, pero podría ser alto si un acreedor informa que usted no realizó un pago cuando no lo hizo.
- COMPROMISO DE TIEMPO: Medio a alto. Solicitar y leer sus informes de crédito gratuitos, disputar errores y hacer un seguimiento del seguimiento lleva algo de tiempo, pero el proceso vale la pena, especialmente si está tratando de construir su crédito antes de un hito como solicitar un préstamo importante. Si está planeando solicitar una hipoteca, resuelva las disputas con suficiente tiempo de sobra.
- QUÉ TAN RÁPIDO PODRÍA FUNCIONAR: Varía. Las agencias de crédito tienen entre 30 y 45 días para investigar y responder. Algunas compañías ofrecen disputar errores y mejorar rápidamente su crédito, pero proceda con cautela.
¿Necesitas tu puntaje de crédito en español?
Puede solicitar su informe de crédito en español directamente a cada una de las tres principales agencias de crédito:
- TransUnion: Llame al 800-916-8800.
- Equifax: visite el enlace o llame al 888-378-4329.
- Experian: haga clic en el enlace o llame al 888-397-3742.
Usted puede solicitar una copia de su informe crediticio (gratis y en español) de cada una de las tres principales agencias de crédito:
- TransUnion: Llame al 800-916-8800.
- Equifax: Visite el enlace o llame al 888-378-4329.
- Experian: Haga clic en el enlace o llame al 888-397-3742.
