Las llamadas de cobro de deudas han registrado un incremento alarmante en el último año, con un aumento superior al 200% y más de 194,000 reportes de intentos fraudulentos, abusivos o amenazantes, según datos recientes de la Comisión Federal de Comercio (FTC).
El repunte ha generado preocupación entre expertos en finanzas personales, quienes advierten que la relajación en la supervisión federal podría estar incentivando prácticas agresivas por parte de algunos cobradores.
Un aumento vinculado a cambios regulatorios
Thomas Nitzsche, educador financiero de Money Management International, señaló que el incremento en los reportes de acoso podría estar relacionado con cambios en el gobierno federal y con la reducción de la supervisión sobre la industria del cobro de deudas.
Según Nitzsche, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor ha sido debilitada desde 2025, lo que podría haber generado un entorno más permisivo para prácticas indebidas. Esta menor supervisión, afirma, puede estar envalentonando a cobradores externos que recurren a tácticas agresivas o directamente fraudulentas.
Cómo actuar si recibes una llamada
Recibir una llamada inesperada sobre una deuda puede resultar intimidante, pero los expertos recomiendan mantener la calma y verificar cada detalle antes de tomar cualquier decisión.
Una llamada podría ser una estafa si la persona:
- • Se niega a enviar verificación por escrito de la deuda.
- • Exige pagos inmediatos mediante transferencia bancaria o tarjetas prepagadas. • Amenaza con arresto o acciones legales.
- • Reclama una deuda que no reconoces o que ya fue saldada.
En todos los casos, es fundamental solicitar una prueba escrita y contactar directamente al acreedor original para confirmar la información.
Información que los cobradores deben proporcionarte
La ley exige que los cobradores de deudas entreguen información clara y verificable durante la primera comunicación o dentro de los cinco días posteriores. Esta información debe incluir:
- • Nombre y dirección postal del cobrador.
- • Nombre del acreedor original.
- • Monto adeudado, con desglose de intereses y cargos.
- • Instrucciones sobre qué hacer si crees que la deuda no es tuya.
- • Información sobre tus derechos en procesos de cobro.
Conocer estos requisitos ayuda a identificar irregularidades y a evitar caer en tácticas engañosas.
Lo que los cobradores no pueden hacer por ley
Las normas federales establecen límites estrictos sobre cómo y cuándo los cobradores pueden comunicarse contigo. Entre las restricciones más importantes se encuentran:
- • No pueden llamarte antes de las 8 a.m. ni después de las 9 p.m.
- • No pueden contactarte en tu trabajo si les indicas que no está permitido.
- • Deben detener correos electrónicos, mensajes de texto o mensajes privados en redes sociales si así lo solicitas.
- • No pueden llamarte más de siete veces en un periodo de siete días.
- • No pueden volver a llamarte dentro de los siete días posteriores a haber hablado contigo sobre una deuda específica.
El aumento en los reportes de violaciones a estas normas podría estar relacionado con una supervisión gubernamental debilitada.
Un entorno regulatorio en transformación
Un informe publicado en febrero por la oficina de la senadora Elizabeth Warren señala que los cambios recientes en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor han reducido la capacidad del organismo para hacer cumplir las normas. Según el documento, la cancelación de acuerdos, la revocación de regulaciones y la disminución de acciones de supervisión han costado a los estadounidenses al menos 19,000 millones de dólares.
La agencia no respondió a preguntas sobre si el cambio de gobierno ha influido en el aumento de casos de acoso por parte de cobradores.
Opciones para manejar tus deudas de manera segura
Para Nitzsche, la clave para enfrentar estas llamadas es conocer a fondo tu situación financiera. Contactar directamente a tu acreedor puede abrir la puerta a reducciones de tasas de interés o planes de pago más manejables.
Además, existen organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoría gratuita o de bajo costo, como Money Management International, American Consumer Credit Counseling y GreenPath Financial Wellness. Estas entidades pueden ayudarte a elaborar presupuestos, negociar deudas o diseñar un plan de manejo financiero.
Para quienes prefieren mayor privacidad, Nitzsche menciona que comunidades anónimas en línea —incluyendo foros especializados— pueden ofrecer orientación y apoyo.
