Prosperidad diaria
¿Cuánto tiempo suele tardar en refinanciarse una casa?
¿Cuánto tiempo suele tardar en promedio refinanciar una casa? Esta es una pregunta que cualquiera que esté considerando refinanciar se hace antes de decidirse. Hoy, cubriremos todo lo que necesita saber antes de tomar la decisión.
Obtener una refinanciación hipotecaria es un proceso. Es importante conocer los requisitos si desea considerarla. Es especialmente útil comprender claramente el cronograma de una refinanciación hipotecaria para poder planificar adecuadamente.
Así que, sin más preámbulos, profundicemos en este complejo tema. Antes de darle una estimación del tiempo que tomaría refinanciar su vivienda, debemos desglosar el proceso de refinanciación hipotecaria en sí.
Entendiendo el proceso de refinanciamiento hipotecario
Al refinanciar una hipoteca, reemplaza su préstamo actual por uno diferente. Su nuevo préstamo no tiene por qué tener las mismas condiciones que el original. Esto significa que factores como la duración del plazo, la cuota mensual, la tasa de interés, etc., podrían variar después del proceso de refinanciación. Existen múltiples razones por las que las personas optan por refinanciar.
Condiciones de préstamo actualizadas
Puedes cambiar las condiciones del préstamo al refinanciar tu hipoteca. Esto te permitirá actualizar tu préstamo. Puedes optar por un plazo más largo si necesitas administrar mejor tus pagos mensuales o por un plazo más corto si quieres liquidar el préstamo más rápido.
Cambie su tasa de interés
Las tasas de interés cambian constantemente. Las tasas actuales pueden ser inferiores a las que tenía al firmar su hipoteca. ¡No se preocupe! Es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja con una refinanciación hipotecaria. Esto puede ayudarle a ahorrar dinero en general. ¡Podría mejorar su tasa de interés si su puntaje crediticio ha mejorado! Puede consultar su puntaje crediticio gratis, lo que le permitirá saber si ha cambiado o no. ¡Un puntaje más alto puede significar mejores tasas!
Saque dinero en efectivo de su casa
Existen diferentes tipos de refinanciamiento hipotecario. Una opción es el refinanciamiento con retiro de efectivo. Puede acumular capital en su vivienda al realizar un pago del saldo restante de su préstamo. El capital es la parte de su vivienda que realmente posee. Al obtener un capital más alto, el resto del efectivo queda disponible para un refinanciamiento con retiro de efectivo. El dinero de este refinanciamiento hipotecario se puede usar para cualquier cosa, pero los propietarios generalmente destinan los fondos a pagar sus deudas o reparaciones del hogar. También puede usarlo para compensar su pago mensual.
Entonces, ¿cuánto tiempo suele tardar en refinanciarse una casa?
Ahora que sabe un poco más sobre el proceso de refinanciamiento hipotecario, es hora de abordar la pregunta que se planteó hoy. ¿Cuánto tiempo se tarda en refinanciar una casa? Tenga en cuenta que las estimaciones que ofrecemos a continuación no son universales. El plazo exacto para refinanciar su hipoteca actual varía según diversos factores. Sin embargo, el refinanciamiento de una hipoteca suele tardar entre 30 y 45 días .
Lamentablemente, no sabrá exactamente cuánto tiempo tomará su refinanciamiento. Hay varios factores que pueden afectar la duración del proceso. Las inspecciones, las visitas de terceros, las tasaciones, etc., pueden afectar estos plazos. El tiempo que podría tomar su refinanciamiento también puede ser mayor o menor que el promedio. Su situación financiera y el tamaño de su propiedad también influyen en la duración del proceso.
Dado que hay numerosos factores a considerar, ¡solo necesita estar atento! Una buena regla general es solicitar el préstamo dentro de un mes después de la fecha de cierre. Esto puede aumentar sus posibilidades de obtener una mejor tasa de interés y, al mismo tiempo, reducir el impacto en su puntaje crediticio.
Cómo prepararse para el proceso de refinanciación
No tiene que preguntarse simplemente «¿Cuánto tiempo se tarda en refinanciar una casa?». ¡Puede actuar! Es muy útil aprender a prepararse para el proceso de refinanciamiento. Es importante tener en cuenta que la refinanciación es un proceso financiero importante que requiere tiempo para gestionarse adecuadamente. Al refinanciar, debe lidiar con procesos similares, además de los costos de cierre.
Comprueba tus cualificaciones
Quiere entender por qué decide refinanciar su hipoteca . ¿Cuál es su motivación? ¿Quiere cambiar las condiciones de su préstamo? ¿Obtener una mejor tasa de interés? ¿Ganar dinero en efectivo por su vivienda? ¿Su motivación es otra? En cualquier caso, debe asegurarse de entender el porqué. A partir de ahí, puede empezar a comparar las entidades crediticias disponibles para refinanciar su hipoteca . Al comparar entidades crediticias, es importante comprender algunos factores que se considerarán. Algunos aspectos que las entidades crediticias considerarán son:
Su puntaje crediticio : Esto sigue siendo un préstamo. Esto significa que los prestamistas quieren revisar su historial crediticio para evaluar su situación crediticia. Normalmente, necesitará un puntaje de al menos 620. Sin embargo, algunos programas gubernamentales pueden requerir menos, llegando a aprobarse puntajes de hasta 580 .
El capital que posee : El porcentaje que posee de su vivienda es importante, especialmente en un refinanciamiento con retiro de efectivo. Los prestamistas hipotecarios generalmente no le prestan más del 80% al 90% de su capital. Si desconoce su capital, puede contactar a su prestamista actual y solicitar un estado de cuenta hipotecaria. Ellos podrán proporcionarle la información que necesita.
Su ratio de deuda a ingresos (DTI) : Similar a un plan presupuestario bien planificado, su ratio DTI analiza qué parte de sus ingresos reserva para pagar sus facturas (deudas). Para calcular su DTI, puede dividir el monto de su deuda mensual entre el monto de sus ingresos mensuales. Los prestamistas suelen buscar prestatarios con un ratio DTI de hasta el 50% .
Tenga su documentación lista
Su prestamista le solicitará mucha documentación durante la refinanciación de su hipoteca. El objetivo del prestamista es verificar su historial financiero, ingresos, activos y situación financiera actual. Podrían revisar su relación deuda-ingresos, sus extractos bancarios recientes y probablemente solicitar un informe crediticio. Cuando tenga la documentación lista, podrá continuar fácilmente el proceso para asegurarse de que hizo todo lo posible para que la refinanciación fuera más rápida. Algunos documentos comunes que podría necesitar proporcionar son:
Talones de pago recientes
Documentos fiscales recientes como un W-2
Extractos bancarios recientes
Tu identificación
Documentación para cualquier otra persona en el préstamo (como un cónyuge o un cosignatario)
Su prestamista tiene derecho a hacerle cualquier otra pregunta que necesite para obtener una visión precisa de usted como prestatario. Esto ocurre durante la etapa de evaluación de su refinanciamiento.
Ahora es el momento de la evaluación
Al refinanciar su hipoteca, su nuevo prestamista deberá obtener una tasación de la vivienda. Esto le permite confirmar que no le está otorgando un valor superior al real de la misma. Idealmente, la tasación sería superior a lo que pagó originalmente. Desafortunadamente, si la tasación es baja, podría tener que modificar el monto solicitado para la refinanciación de su vivienda. Hay algunas medidas que puede tomar para mejorar sus posibilidades de obtener una tasación alta:
La investigación es clave: Analice el mercado inmobiliario local. El valor de las viviendas locales puede afectar el valor de su propiedad. Si observa que los datos de la zona indican que el valor de las propiedades ha aumentado, le conviene tener esta información a mano para la tasación.
Documentación de mejoras en el hogar: ¿Ha realizado alguna mejora en su hogar que aumente permanentemente su valor? Si es así, le conviene tener esa documentación lista. Los permisos, contratos y recibos son una excelente fuente de pruebas para demostrar que realizó mejoras en su hogar. Esto puede proporcionarle al tasador más información para calcular el valor de la vivienda con precisión.
Mejore el atractivo exterior de su casa: La apariencia de su casa puede influir significativamente en su valor. Asegurarse de que su jardín esté bien cuidado, su casa limpia y que el aspecto general sea ordenado puede ser de gran ayuda. Además, asegúrese de estar atento al tasador. Puede observar las características de la casa al entrar en la propiedad.
¿Es ahora un buen momento para refinanciar su casa?
Ahora que sabe cuánto tiempo toma refinanciar una casa, probablemente se esté preguntando si debería hacerlo. Después de todo, no quiere perder la oportunidad y terminar perdiendo algunos de los beneficios potenciales que podría disfrutar. Por lo tanto, debe decidir si ahora es el mejor momento para presentar su solicitud de refinanciamiento hipotecario . Hay algunos aspectos que debe considerar al intentar decidir si debe hacerlo ahora o posponerlo. ¡Tenga en cuenta su motivación para refinanciar!
Consulta los tipos de interés
Es casi seguro que ahorrará dinero al refinanciar si las tasas de interés actuales son más bajas que cuando firmó su hipoteca. Compare su TAE con las tasas actuales del mercado para ver si hay alguna diferencia. También podría ahorrar en las tasas si su puntaje crediticio ha mejorado. Siempre puede contactar a un agente inmobiliario local, un experto en préstamos hipotecarios o un profesional de la vivienda para hablar sobre las tendencias de las tasas de interés en su área.
Considere el cronograma de cuánto tiempo tomará refinanciar una casa
El proceso de refinanciamiento suele tardar entre 30 y 45 días, pero puede ser más o menos largo según las particularidades de su hipoteca. Asegúrese de tener en cuenta este tiempo al determinar si es la opción adecuada para usted. Por ejemplo, si está considerando un refinanciamiento con retiro de efectivo porque necesita dinero urgentemente, es posible que no cumpla con su objetivo.
La cantidad de capital que tiene en su vivienda
¿Cuánto capital tiene en su vivienda? ¡Es importante averiguarlo para ver si puede solicitar un refinanciamiento con retiro de efectivo! Es posible que no sea elegible si no lleva mucho tiempo viviendo en su vivienda y aún no tiene suficiente capital acumulado. Si está tratando de obtener efectivo de su vivienda mediante un refinanciamiento, es importante considerar estos aspectos.
¿Cuando te mudarás?
Las refinanciaciones hipotecarias aún tienen costos de cierre que debe asumir. El monto de los costos de cierre que deberá pagar varía según la zona, pero sigue siendo un costo que debe considerar. Si solo le interesa quedarse en su casa un par de años más, le conviene posponer la refinanciación si las cuentas no cuadran.
¿Existen formas de acelerar el proceso de refinanciación de una vivienda?
Ahora que sabe cuánto tiempo lleva refinanciar una casa, probablemente se esté preguntando si es posible acelerar el proceso.
Desafortunadamente, solo puedes controlarte a ti mismo. Al prepararte para refinanciar tu vivienda, estás tomando todas las medidas posibles para hacerlo lo más rápido posible. No tienes control sobre cuánto tiempo tomará el refinanciamiento debido a otros aspectos como la tasación, las visitas de terceros, las inspecciones, el papeleo, la tramitación, etc. ¡Solo ten paciencia y empieza cuanto antes para no enojarte contigo mismo por perder el tiempo!
¿Cuánto tiempo suele tardar la refinanciación de una casa? Reflexiones finales
Entonces, ¿cuánto tiempo se tarda en refinanciar una casa? Normalmente, toma entre 30 y 45 días, pero puede tardar más o menos dependiendo de su refinanciamiento específico. El tiempo de refinanciamiento varía según la persona.
Hay muchas razones por las que las personas consideran refinanciar su hipoteca, desde cambiar las condiciones de su préstamo, obtener una mejor tasa de interés, obtener efectivo de su vivienda, entre otras. Asegúrese de hablar con un profesional inmobiliario si tiene alguna pregunta antes de enviar su solicitud de refinanciamiento hipotecario. Si decide que está listo para refinanciar su hipoteca, asegúrese de tomarse el tiempo para preparar adecuadamente sus finanzas, vivienda y documentación para agilizar el proceso.
Esperamos que esta conversación haya respondido a tu pregunta: ¿cuánto tiempo suele tardar en refinanciarse una casa? Mientras tanto, consulta nuestra guía completa sobre cómo la refinanciación de una hipoteca afecta los impuestos. Este es otro aspecto importante a considerar antes de decidirte a refinanciar tu hipoteca actual. En caso de duda, contacta siempre con un especialista en impuestos, un prestamista hipotecario o un agente inmobiliario cualificado de tu zona; te guiarán durante todo el proceso para que salgas ganando.
