¿Por qué bajó mi puntaje crediticio sin motivo alguno? Si has experimentado una baja en tu puntaje crediticio y no tienes idea de por qué, estás en el lugar correcto. Te lo explicamos a continuación.
Ser adulto es difícil. Hay muchos aspectos de la vida que debes afrontar. Un aspecto importante es tu puntaje crediticio. Este puede ayudarte de más maneras de las que crees. Sin embargo, si tienes un puntaje bajo, podrías enfrentar diversos problemas.
Al revisar tu crédito, podrías ver que tu puntaje ha bajado desde la última vez que lo revisaste. Si es así, quizás te preguntes: «¿Por qué bajó mi puntaje?». La respuesta puede ser más simple de lo que crees (¡pero también podría ser más grave de lo que crees!).
Prosperidad diaria
¿Por qué mi puntuación crediticia bajó sin motivo?
¿Por qué bajó mi puntaje crediticio sin motivo alguno? Si has experimentado una baja en tu puntaje crediticio y no tienes idea de por qué, estás en el lugar correcto. Te lo explicamos a continuación.
Ser adulto es difícil. Hay muchos aspectos de la vida que debes afrontar. Un aspecto importante es tu puntaje crediticio. Este puede ayudarte de más maneras de las que crees. Sin embargo, si tienes un puntaje bajo, podrías enfrentar diversos problemas.
Al revisar tu crédito, podrías ver que tu puntaje ha bajado desde la última vez que lo revisaste. Si es así, quizás te preguntes: «¿Por qué bajó mi puntaje?». La respuesta puede ser más simple de lo que crees (¡pero también podría ser más grave de lo que crees!).
Afortunadamente, ya no tendrás que preguntártelo. Hoy abordaremos las razones más comunes por las que baja tu puntaje crediticio y qué puedes hacer al respecto. Primero, repasemos brevemente los puntajes crediticios en general.
Una breve descripción general de las puntuaciones crediticias
Antes de saber por qué bajó su puntaje crediticio, debe asegurarse de comprender claramente qué son los puntajes crediticios, por qué son importantes, etc. Su puntaje crediticio es un número que generalmente oscila entre 300 y 850. Los prestamistas utilizan este número para comprender mejor el riesgo que corren con usted como prestatario. Esto se conoce como su solvencia.
Tu puntaje crediticio no surge de la nada. Las agencias de crédito (también conocidas como agencias de informes crediticios) utilizan la información de tu informe crediticio para calcularlo. Tres agencias de crédito principales son Transunion, Equifax y Experian. Tu informe contiene información sobre tus cuentas de crédito, como tus pagos, saldos, etc. Al calcular tu puntaje, las agencias de informes crediticios utilizan un modelo de puntuación para determinar cómo cada elemento de tu informe influye en él.
Existen dos modelos principales de puntuación: el modelo FICO y el modelo VantageScore. El modelo varía según la agencia de crédito. Sin embargo, el modelo FICO es el más común, ya que lo utilizan el 90 % de los principales prestamistas.
Cómo comprobar su puntuación crediticia
Si desea conocer su historial crediticio, existen muchas maneras de consultarlo. Puede :
Utilice una aplicación de terceros
Consulte con el emisor de su tarjeta
Póngase en contacto con un asesor de crédito
Utilice una aplicación de terceros
A medida que la tecnología avanza, también lo hacen las maneras en que las personas pueden consultar su puntaje crediticio. Existen aplicaciones como Credit Karma, Mint y otras que permiten a los usuarios consultar su puntaje. Estas aplicaciones no solo permiten consultarlo, sino que también ofrecen servicios adicionales que ayudan a administrar y monitorear sus finanzas.
Consulte con el emisor de su tarjeta
Otra forma sencilla de consultar tu puntuación crediticia es consultar con la entidad emisora de tu tarjeta. Por ejemplo, Capital One cuenta con una plataforma en línea que permite a los usuarios consultar fácilmente su puntuación crediticia. Es probable que la entidad emisora de tu tarjeta tenga una herramienta similar que te permita consultar tu puntuación.
Póngase en contacto con un asesor de crédito
Los asesores de crédito son personas capacitadas y certificadas que trabajan en agencias de asesoría crediticia. Estas agencias suelen ser organizaciones sin fines de lucro. Su objetivo es ayudar a los consumidores con diversos problemas financieros personales, como la gestión de deudas, el crédito y más. Un asesor de crédito puede ayudarle a revisar su puntaje crediticio y a comprender mejor su historial crediticio.
¿Cómo se compara su puntuación crediticia?
La clasificación de su puntaje crediticio dependerá del modelo de puntuación que utilizan las agencias de informes crediticios. Para el popular puntaje FICO:
Pobre (puntajes crediticios entre 300 y 579)
Regular (puntuaciones de crédito entre 580 y 669)
Bueno (puntuaciones de crédito entre 670 y 739)
Muy bueno (puntuaciones de crédito entre 740 y 799)
Excepcional (puntuaciones crediticias entre 800 y 850)
Sin embargo, el modelo VantageScore ofrece diferentes clasificaciones. Según el modelo VantageScore:
Muy pobre (puntajes de crédito entre 300 y 499)
Pobre (puntajes de crédito entre 500 y 600)
Regular (puntajes de crédito entre 601 y 660)
Bueno (puntajes de crédito entre 661 y 780)
Excelente (puntajes de crédito entre 781 y 850)
¿Por qué mi puntuación crediticia bajó sin motivo?
Ahora que comprende mejor su puntaje crediticio, puede comenzar a aprender a administrarlo. Quizás haya notado que su puntaje crediticio disminuyó desde la última vez que lo revisó o que es más bajo de lo que pensaba.
Si ese es el caso, querrá asegurarse de saber por qué sucedió. ¡Este conocimiento puede ayudarle a corregir el problema! Es importante tener en cuenta que cada persona es diferente y un artículo en línea no puede explicarle exactamente por qué disminuyó su puntuación. En cambio, le mostraremos ejemplos comunes de cómo las personas pueden bajar su puntuación. ¡Estos ejemplos podrían aplicarse a su situación!
Entonces, ¿por qué bajó mi puntuación crediticia sin motivo alguno?
Hay muchas razones que pueden causar una baja puntuación crediticia. Al revisar estos ejemplos, tenga en cuenta los factores que mencionamos anteriormente que pueden afectar su puntuación. Algunas de las razones por las que su puntuación podría disminuir incluyen:
Pagos atrasados
Un índice de utilización del crédito demasiado alto
Límite de crédito más bajo
Tarjeta de crédito cerrada o préstamo cancelado
Investigación dura
Errores en su informe de crédito
Pagos atrasados
Si no está al día con sus pagos, su puntaje crediticio puede bajar considerablemente. De hecho, si tiene un puntaje crediticio perfecto, pero se atrasa 30 días en un pago, ¡su puntaje podría disminuir hasta 100 puntos !
Sí, eso es mucho.
Incluso si no tiene una puntuación perfecta, puede esperar sufrir daños graves. Si se atrasa en los pagos y ni siquiera intenta saldar la deuda, la cuenta podría ser enviada a cobranza. Una vez que tenga una cuenta de cobranza en su informe crediticio, ¡puede esperar una disminución de hasta 110 puntos en su puntuación !
Si esto es lo que le preocupa, considere reparar su crédito para eliminar los pagos atrasados .
Un índice de utilización del crédito demasiado alto
Recuerda que tu índice de utilización de crédito compara tu límite de crédito general con la cantidad de crédito que usas actualmente. Si tu índice de utilización de crédito es demasiado alto, tu puntaje puede verse afectado. Una buena pauta es mantener tu utilización de crédito por debajo del 30% .
Límite de crédito más bajo
Supongamos que su límite de crédito general era de $2,000, pero el emisor de su tarjeta lo redujo a $1,200. Si actualmente usaba $800, su utilización del crédito era del 40% con un límite de crédito de $2,000.
Sin embargo, después de que su puntaje disminuya, su utilización del crédito será del 66%, lo cual es mucho mayor. Esto puede resultar en una disminución de su puntaje, ya que se aleja aún más de la recomendación del 30%.
Tarjeta de crédito cerrada o préstamo cancelado
Independientemente de si cierra una tarjeta de crédito o cancela un préstamo, estas acciones afectan la antigüedad de su crédito, su saldo de crédito disponible y más.
Por ejemplo, supongamos que su tarjeta de crédito más antigua tiene 10 años y la segunda, 5. Si cancela la cuenta de la tarjeta de crédito de 10 años, significa que su cuenta activa más antigua tiene solo 5 años.
Investigación dura
Como mencionamos anteriormente, se requiere una consulta rigurosa para que los prestamistas puedan analizar a fondo la elegibilidad de un prestatario. Por ejemplo, los prestamistas tendrían que presentar una consulta rigurosa si un prestatario solicita una nueva línea de crédito.
Sin embargo, estas consultas pueden afectar negativamente tu puntuación hasta en 5 puntos . Es importante asegurarse de no acumular demasiadas ni enviar demasiadas consultas exhaustivas a la vez.
Errores en su informe de crédito
Nada es perfecto en la vida. Ese mismo dicho aplica a tu informe crediticio. Afortunadamente, bajo la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), las agencias de informes crediticios deben asegurarse de que la información del informe crediticio del consumidor sea precisa.
Esto significa que si encuentra un error en su informe, puede presentar una disputa ante las agencias de crédito. Estas revisarán la disputa para determinar si el dato es inexacto. Si se determina que no es válido, se eliminará de su informe crediticio, lo que también puede eliminar el impacto que tenga en su puntaje.
¿Puede usted mejorar su crédito después de una caída en su puntuación crediticia?
¡Sí! Afortunadamente, existen muchas maneras de mejorar tu crédito, dependiendo del motivo de la baja en tu puntaje crediticio. Por ejemplo, si tu tasa de utilización del crédito es demasiado alta, puedes intentar saldar tu crédito.
La forma de mejorar su puntaje crediticio varía según el problema que esté enfrentando. Por eso, puede ser útil contactar a un profesional como un asesor de crédito. Este profesional puede brindarle orientación sobre cómo manejar su situación crediticia específica.
¿Cuándo desaparecen los artículos de mi informe de crédito?
Un aspecto importante a tener en cuenta cuando se trata de elementos negativos que pueden afectar su puntaje es que pueden desaparecer de su informe crediticio:
Las consultas duras disminuyen después de dos años
Los pagos atrasados disminuyen después de 7 años
La ejecución hipotecaria disminuye después de 7 años
Las ventas en corto caen después de 7 años
Las cuentas de cobro caen después de 7 años
Las bancarrotas del Capítulo 13 disminuyen después de 7 años
Los impuestos no pagados desaparecen después de 7 años o pueden permanecer allí indefinidamente
Los préstamos estudiantiles impagos caen después de 7 años o pueden permanecer allí indefinidamente
Las bancarrotas del Capítulo 7 disminuyen después de 10 años
Obtenga ayuda profesional para revertir la caída de su puntaje crediticio
Independientemente del motivo de la bajada de su puntaje crediticio, debe tomar medidas inmediatas para solucionar el problema. Tiene varias opciones, pero la mejor es considerar la reparación de crédito.
Puede considerar la reparación de crédito frente a la asesoría crediticia , la reparación de crédito frente al pago de deudas , o incluso la reparación de crédito frente a la bancarrota del Capítulo 7. Incluso puede considerar la reparación de crédito para familias de bajos ingresos o la reparación de crédito para veteranos , ya que existen tácticas específicas que puede aprovechar y a las que otros no tienen acceso.
¿Por qué bajó mi puntaje crediticio sin motivo? En resumen
Ahí lo tienes. Espero que esto responda a tu pregunta: ¿por qué bajó mi puntaje crediticio sin motivo alguno? Como ya sabes, no hay una solución universal. Algunas razones por las que las personas pueden ver una disminución en su puntaje crediticio incluyen:
Pagos atrasados
Un índice de utilización del crédito demasiado alto
Límite de crédito más bajo
Tarjeta de crédito cerrada o préstamo cancelado
Investigación dura
Error en su informe de crédito
Sin embargo, su situación puede ser diferente. Por eso, podría beneficiarse de un profesional como un asesor de crédito. Los asesores de crédito pueden orientarle sobre su situación crediticia para ayudarle a tomar la mejor decisión posible y obtener un buen puntaje crediticio.
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