Los préstamos con garantía hipotecaria son hipotecas de primer o segundo gravamen que permiten que los propietarios de vivienda conviertan una parte del valor líquido de su vivienda en dinero en efectivo.
Debido a que los préstamos con garantía hipotecaria utilizan bienes raíces como garantía, por lo general ofrecen mejores tasas de interés que las alternativas sin garantía, como las tarjetas de crédito y los préstamos personales.
Las HELOC (líneas de crédito con garantía hipotecaria) pueden ser una mejor opción para los propietarios de vivienda que prefieren la flexibilidad de solicitar un préstamo en incrementos en lugar de recibir una suma global.
Su vivienda es mucho más que un refugio o un lugar para crear recuerdos felices. También es un pilar de estabilidad y solidez financiera. Ser dueño de una vivienda le permite acumular capital a medida que aumenta el valor de la propiedad y liquida la deuda de su hipoteca. Y una parte de este capital se puede utilizar para brindar acceso al dinero en efectivo cuando lo necesite.
Una de las maneras más populares de convertir el capital de una vivienda en dinero en efectivo es mediante un préstamo con garantía hipotecaria.
Aquí una breve explicación lo que son los préstamos con garantía hipotecaria y cómo funcionan. También conocerá las ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria para que pueda decidir si esta solución le conviene. Y además presentaremos varias alternativas a los préstamos con garantía hipotecaria para quienes buscan otras opciones.
La amortización acumulada sobre la hipoteca, o valor neto, (equity, en inglés) es la diferencia entre lo que usted adeuda sobre su hipoteca y el valor actual de su casa o cuánto dinero podría obtener por su casa si la vendiera.
Tomar un préstamo con garantía hipotecaria u obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son formas comunes en las que las personas usan el valor de la amortización hipotecaria sobre su vivienda para tomar dinero prestado. Al hacerlo, usted está usando su casa como una garantía colateral para pedir dinero prestado. Esto significa que, si no repaga el saldo pendiente, el prestador puede quedarse con su casa para cubrir el pago de su deuda.
Al igual que con otras hipotecas, usted pagará intereses y cargos por un préstamo con garantía hipotecaria o una HELOC. Ya sea que elija un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito HELOC, el monto de dinero que puede pedir en préstamo y su tasa de interés dependerán de varias cosas, incluidos sus ingresos, su historial de crédito y el valor de mercado de su vivienda.
Hable con un abogado, asesor financiero u otra persona de su confianza antes de tomar cualquier decisión.
Explicación de los préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria (home equity loan, en inglés), conocido también como segunda hipoteca, es un préstamo que está garantizado por su vivienda.
Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener una tasa de porcentaje anual (APR) fija. La tasa de porcentaje anual (APR, en inglés) incluye los intereses y otros costos de crédito.
El préstamo se otorga por un monto específico de dinero y, por lo general, usted recibe el dinero en un pago único por adelantado. Muchos prestadores prefieren que usted tome un préstamo por un monto que no supere el 80 por ciento del valor de la amortización hipotecaria de su vivienda.
Habitualmente, usted devuelve el préstamo efectuando pagos mensuales iguales durante un período de tiempo estipulado.
Pero si elige un préstamo de solo intereses, sus pagos mensuales se destinarán a pagar los intereses que adeuda. No está pagando nada sobre el capital. Y, por lo general, se debe realizar un pago único o global al final del préstamo. El pago global suele ser de una suma importante porque incluye el saldo del capital principal impago y cualquier interés restante adeudado. Las personas pueden necesitar un nuevo préstamo para cancelar el pago global a lo largo del tiempo.
Si no puede repagar el préstamo según lo acordado, su prestador puede ejecutar su casa.
Para consultar recomendaciones sobre cómo elegir un préstamo con garantía hipotecaria, lea Preguntas frecuentes sobre cómo buscar, comparar y elegir una hipoteca.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria es una hipoteca de primer o segundo gravamen que le permite convertir una parte del valor líquido de su vivienda en dinero en efectivo.
¿Qué es la garantía hipotecaria?
El valor líquido de su vivienda es el valor actual de esta menos el saldo que adeuda en su hipoteca.
Con un préstamo con garantía hipotecaria, usted puede aprovechar el valor de su vivienda para acceder a una cantidad de dinero específica que se puede liquidar en plazos con el tiempo
