Al solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, los posibles prestamistas revisan su informe crediticio y su puntaje crediticio como parte del proceso de aprobación. También pueden usar su informe crediticio y su puntaje crediticio para establecer la tasa de interés y otras condiciones de cualquier crédito que ofrezcan.
Tanto tu puntaje crediticio como tu informe crediticio son herramientas que utilizan los prestamistas para medir tu riesgo crediticio, es decir, la probabilidad de que pagues tus facturas a tiempo. Sin embargo, no son lo mismo. Entonces, ¿cuál es la diferencia?
¿Cuál es la diferencia entre un informe de crédito y una puntuación crediticia?
Su informe de crédito es un resumen de su historial crediticio, que incluye el tipo de cuentas de crédito que ha tenido y su historial de pagos. Es importante saber que tiene más de un informe de crédito.
Cada una de las tres agencias nacionales de informes crediticios (Equifax, TransUnion y Experian) podría incluir información diferente, como sus límites de crédito actuales y saldos de cuentas, así como información sobre ciertos registros públicos, como una quiebra.
Por otro lado, su puntaje crediticio es un número de tres dígitos, generalmente entre 300 y 850, que representa su riesgo crediticio general a simple vista. Un puntaje crediticio alto generalmente indica a los prestamistas que usted tiene un historial de uso responsable del crédito.
Un puntaje crediticio bajo podría indicar que necesita mejorar sus hábitos financieros antes de abrir una nueva cuenta de crédito.
Tu puntaje crediticio se calcula mediante modelos de puntuación que consideran la información de tu informe crediticio. Tu historial de pagos, el monto de tus deudas y la duración de tu historial crediticio son factores que contribuyen a tu puntaje crediticio.
¿Por qué debería revisar mi informe de crédito?
Los prestamistas y acreedores potenciales consideran su informe crediticio como un factor al tomar decisiones crediticias. Por lo tanto, es importante comprender qué podría ver un prestamista al revisar su crédito. De esta manera, podrá tomar decisiones informadas sobre hitos financieros como solicitar una nueva tarjeta de crédito, obtener un préstamo o comprar una vivienda .
Revisar su informe de crédito regularmente también puede ayudarle a garantizar que la información incluida sea precisa y completa.
Al revisar su informe de crédito, asegúrese de que sus prestamistas y acreedores hayan informado correctamente su historial de pagos. Además, esté atento a cualquier cuenta de crédito que no reconozca. Las cuentas desconocidas podrían ser una señal de robo de identidad.
Revisar su informe de crédito no afecta negativamente su puntuación crediticia.
¿Cómo puedo obtener un informe de crédito gratuito?
Puede recibir informes crediticios gratuitos de Equifax con una cuenta myEquifax . Regístrese y busque «Informe Crediticio de Equifax» en su panel de myEquifax. También puede obtener informes crediticios gratuitos de las tres agencias de informes crediticios nacionales en annualcreditreport.com.
Usted puede ser elegible para obtener informes de crédito gratuitos adicionales en determinadas circunstancias, incluso si:
- Está desempleado y tiene intención de solicitar empleo dentro de 60 días.
- Estás recibiendo asistencia social pública
- Cree que su informe crediticio contiene información inexacta debido a un fraude
- Se le ha negado crédito o seguro en los últimos 60 días
- Ha colocado una alerta de fraude en su informe de crédito
¿Cómo puedo consultar mi puntuación crediticia?
Es un error común pensar que si revisas tu informe crediticio, también conocerás tu puntaje crediticio. Sin embargo, esto no suele ser así. Los informes crediticios de las tres agencias de informes del consumidor a nivel nacional no suelen incluir puntajes crediticios.
En su lugar, puede comprobar su puntuación crediticia de una de las siguientes maneras:
- Compre puntajes directamente de Equifax u otros proveedores como FICO .
- Revise los extractos de su tarjeta de crédito, institución financiera o préstamo, ya que los bancos y las compañías de tarjetas de crédito a veces proporcionan puntajes crediticios para sus clientes.
- Utilice un servicio de calificación crediticia o un sitio web de calificación crediticia. Algunos sitios ofrecen calificaciones crediticias gratuitas. Si utiliza un servicio de monitoreo de crédito, también podría recibir una calificación a través de su proveedor.
- Obtén una puntuación crediticia VantageScore 3.0 mensual gratuita como parte de Equifax Core Credit™ (no requiere tarjeta de crédito). VantageScore es uno de los muchos tipos de puntuación crediticia.
Tenga en cuenta que, en realidad, tiene varias puntuaciones crediticias y que estas pueden variar según la fuente. Estas diferencias se deben a la existencia de numerosos modelos de puntuación que los proveedores utilizan para evaluar su historial crediticio y calcular las puntuaciones. Además, es posible que los prestamistas y acreedores no reporten información a las tres agencias de informes crediticios del país. Algunos solo reportan información a una o dos, o incluso a ninguna.
