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La única constante en nuestro mundo es el cambio, ¿verdad?
Y el mundo financiero no es una excepción. No, no estamos hablando de una reorganización en el piso ejecutivo del edificio JP Morgan en Manhattan, pero hay cambios diarios que quizás ni siquiera note que suceden.
Y esos son los que tienes que cuidar.
Hablamos con una de nuestras planificadoras financieras internas, Robin Hartill (quizás la conozcas como Dear Penny), quien nos adelantó sobre los grandes problemas financieros que podrían surgir en el horizonte en 2022.
Y, lo que es más importante, nos dijo cómo asegurarnos de estar un paso por delante de ellos.
Estos son algunos de los cambios más grandes que están ocurriendo en el mundo en este momento y lo que puede hacer para asegurarse de que su dinero esté seguro.
La burbuja inmobiliaria podría estallar
Los costos de vivienda se han disparado desde 2021, pero eso no es una novedad para nadie. “La nueva construcción no se ha mantenido al ritmo de la demanda, por lo que los precios se han disparado muy rápidamente, pero es difícil saber qué harán”, dice Hartill sobre los aumentos de precios de la vivienda este año. “Porque todavía tenemos muy poca oferta de viviendas”
Algunos sugieren que estos precios locos son solo evidencia de una juerga de compras relacionada con la pandemia, que creó guerras de ofertas y envió a las personas a contratos de $ 50,000, $ 100,000 o más por encima del precio de lista.
¿Es una burbuja? Quizás. La revista Fortune simplemente lo llama «La gran desaceleración», ya que el aumento de los costos de la vivienda se está desacelerando. Los precios no bajan, pero tampoco suben tan rápido.
Pero aquí está la cosa: «Todo el mundo necesita vivienda», recuerda Hartill. “Pero incluso si no puede permitirse el lujo de invertir en una propiedad real, no puede permitirse el lujo de comprar su propia casa, aún puede invertir en bienes raíces”.
En lugar de hacer un pago inicial por una casa que podría perder su valor y dejarlo bajo el agua, considere otras opciones de inversión. Y los bienes raíces no están fuera de discusión, solo que no de la manera que podría haber planeado originalmente.
Una empresa llamada Fundrise le permite iniciarse en el mundo de los bienes raíces brindándole acceso a una cartera diversificada y de bajo costo de bienes raíces privados. ¿La mejor parte? No tienes que ser el propietario. Fundrise hace todo el trabajo pesado.
La cartera inicial de Fundrise tiene un mínimo de solo $ 10 y está dirigida a inversores inmobiliarios primerizos. Su dinero se invertirá en el Flagship Fund de la compañía, que ya posee más de $250 millones en bienes raíces en todo el país, desde complejos de apartamentos hasta el mercado de alquiler de viviendas al rojo vivo y centros logísticos de comercio electrónico de última milla más grandes.
¿Quieres invertir más? Fundrise ofrece una variedad de niveles de cuenta y características para adaptarse a las necesidades de cada tipo de inversor. Una vez invertido, puede realizar un seguimiento de su rendimiento en el sitio web y la aplicación móvil de Fundrise, y ver cómo se adquieren, mejoran y operan las propiedades. A medida que los inquilinos pagan el alquiler, usted podría ganar dinero a través de pagos de dividendos trimestrales y, con el tiempo, podría ganar dinero con la apreciación potencial de la propiedad. Desde 2014, los inversores de Fundrise han ganado aproximadamente $100 millones solo en dividendos.
Entonces, si desea iniciarse en el mundo de las inversiones inmobiliarias, solo le tomará unos minutos registrarse y crear una cuenta con Fundrise .
Los grandes bancos podrían intentar sacarte más dinero
Con el aumento de las tasas de interés, Hartill dice que es excelente para los prestamistas, no tanto para las personas que necesitan ganar dinero.
Ella espera que comencemos a ver algunos APY más altos y que la gente gane más intereses sobre su dinero en el banco, pero esos enormes bancos multinacionales con sucursales físicas cada pocas millas en su ciudad están tratando de compensarlo tomando ventaja de los clientes desprevenidos.
Es por eso que Hartill sugiere usar un banco en línea en su lugar. No tienen los gastos generales relacionados con los edificios físicos, por lo que pueden darse el lujo de darle los APY más altos en lugar de atesorarlo para ellos mismos.
«Si está buscando maximizar el interés que está ganando en su cuenta bancaria, un banco en línea sería el camino a seguir».
Una cuenta en línea se llama Aspiration y le permite ganar hasta 83 veces el interés promedio sobre el dinero en su cuenta. 83! Eso no es un error tipográfico.
Además, puede obtener hasta un 10% de reembolso en efectivo cuando usa su tarjeta de débito en ciertas compras.
Ingrese su dirección de correo electrónico aquí para obtener una cuenta gratuita de Aspiration Spend and Save. Después de confirmar su correo electrónico, vincule de manera segura su cuenta bancaria para que puedan comenzar a ayudarlo a obtener dinero extra. Su dinero está asegurado por la FDIC y utilizan un cifrado de grado militar que es un lenguaje nerd para decir «esto es totalmente seguro».
Podría haber grandes cambios en la seguridad social
Cada año, el gobierno realiza cambios en los beneficios del Seguro Social. A veces es para mejor, otras veces… no tanto. De cualquier manera, debe estar atento a lo que significan estos cambios para usted y asegurarse de que todavía está encaminado hacia una jubilación sólida.
Por ejemplo, los beneficios de la seguridad social están aumentando un 5,9% por un ajuste del costo de vida, el más grande desde 1982. Pero Hartill dice que el lado negativo de eso es que se debe a que la inflación está fuera de control. “Las cuotas del Seguro Social en general no se mantienen al día con la inflación, y los costos que enfrentan las personas mayores pueden aumentar más rápido que la inflación debido a los costos médicos y de vivienda”.
Hartill dice que esto subraya la importancia de ahorrar para la jubilación porque no quiere depender de los beneficios del Seguro Social durante sus años dorados.
Es por eso que debe invertir en su propia jubilación tan pronto como pueda. “Es importante obtener todo lo que pueda de su empleador para su 401(k)”.
Lo mejor es empezar a los 20 años, pero nunca es demasiado tarde para empezar a poner dinero en una cuenta de jubilación. Especialmente si su empleador iguala cada contribución, eso podría significar cientos de miles de dólares adicionales en su cuenta cuando se jubile. ¡Es dinero gratis!
Pero si no puede aprovechar este beneficio del empleador porque necesita todo su cheque de pago todos los meses, una compañía llamada Lendtable le dará el efectivo .
Sabemos que suena demasiado bueno para ser verdad. Pero si su empleador tiene un programa de contrapartida 401(k), este es el dinero que ya le han asignado. Al usar Lendtable, podrá desbloquear ese dinero gratis.
Digamos que gana $50000 al año y su empleador iguala su contribución 401(k) hasta en un 4%. Si deposita $0 en su cuenta de jubilación este año, recibe $0 de su jefe. Si Lendtable le presta el 4% de su salario que su empleador está dispuesto a igualar, obtendrá $2,000 de su jefe, menos la tarifa de Lendtable. (Esto proviene del dinero extra que ha ganado, por lo que no hay sacrificio de su parte).
Se tarda tres minutos en responder algunas preguntas sobre su elegibilidad y registrarse para obtener una cuenta.
Una vez que haya recibido el monto total de la contrapartida de su empleador, LendTable le devolverá el dinero que le prestó, más una pequeña parte de sus ganancias. Si hay una multa de su proveedor de cuenta de jubilación por sacar dinero, Lendtable también lo cubrirá.
El riesgo para usted es básicamente inexistente, por lo que no aprovechar la coincidencia de su empleador con la oferta de Lendtable haría que Future Millionaire agache la cabeza avergonzado. Comience aquí .
La inflación podría salirse de control
Este no es un hipotético. En 2021, la inflación aumentó a casi el 7%, la más alta en 40 años. Pero nuestros cheques de pago no aumentaron para la ocasión. Eso significa que el año pasado nuestro costo de vida aumentó considerablemente, sin importar dónde viva.
“El dinero que tienes en tu cuenta bancaria no está a la altura de la inflación, sin importar cuánto [interés] recibas”, explica Hartill.
Para adelantarse a los precios locos que hemos visto en comestibles y aparatos y hacer que su dinero rinda más, debe aprovechar todos los descuentos disponibles. La tasa de inflación podría afectar seriamente su vida diaria, pero hay algunas aplicaciones que le garantizamos que pueden ahorrarle dinero.
- Comestibles: una aplicación gratuita llamada Fetch lo recompensará con tarjetas de regalo cuando tome una foto de su recibo de compras. Puede descargar la aplicación gratuita Fetch Rewards aquí para comenzar a obtener tarjetas de regalo gratuitas. Más de 11 millones de personas ya lo han hecho, por lo que deben estar en algo.
- Compras en línea : Este servicio gratuito te avisa cuando estás a punto de pagar de más en miles de sitios web. Además, aplicará automáticamente los mejores descuentos y obtendrá un reembolso en efectivo.
Las tasas de interés están aumentando
Cuando las tasas de interés suben, como ahora, pueden afectar muchos aspectos diferentes de su situación financiera.
Por ejemplo, las tasas de interés de las tarjetas de crédito ya están en máximos históricos. Hartill advierte que si tiene un saldo pendiente, le costará más pagarlo a medida que las tasas continúen aumentando.
“Analice lo que puede hacer para deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito”, dice ella.
Un sitio web llamado AmOne puede ayudar.
Si le debe a sus compañías de tarjetas de crédito $50,000 o menos, AmOne le igualará con un préstamo de bajo interés que puede usar para pagar cada uno de sus saldos.
¿El beneficio? Le quedará una factura por pagar cada mes. Y porque los préstamos personales tienen menores tasas de interés (la tarifa Amone comienzan en 2,49% TAE), que vamos a salir de la deuda que mucho más rápido. Además: No hay pago con tarjeta de crédito este mes.
No necesita un puntaje de crédito perfecto para obtener un préstamo, y comparar sus opciones no afectará su puntaje en absoluto. Además, AmOne mantiene su información confidencial y segura, por lo que probablemente después de 20 años en el negocio, todavía tiene una calificación A+ con Better Business Bureau.
Toma menos de un minuto y solo 10 preguntas para ver para qué préstamos califica ; ni siquiera necesita ingresar su número de Seguro Social. Debe proporcionarle a AmOne un número de teléfono real para calificar, pero no se preocupe, no lo enviarán spam con llamadas telefónicas.
El mercado de valores podría hacer una corrección
El mercado de valores puede ser impredecible, pero en su mayor parte, es una inversión a largo plazo que probablemente dará sus frutos, siempre y cuando no necesite el dinero en los próximos años (como para su fondo de emergencia o un pago inicial, dice Hartill).
“En cualquier año dado, el mercado de valores tiene un 75% de posibilidades de brindarle rendimientos positivos. En 10 años, es un 90% de probabilidad. Y durante 20 años, el mercado de valores nunca ha perdido dinero a nadie”, explica Hartill.
¡Ni una sola vez! Si puede permitirse el lujo de dejar que su dinero se mantenga durante un largo período de tiempo, e invertir en el mercado de valores, no solo en una o dos empresas, nos dice Hartill, el mercado de valores es un generador de riqueza muy confiable, dice ella.
Invertir en el mercado de valores puede ser abrumador o sentirse fuera del alcance de los no millonarios, pero con una aplicación llamada Stash , no tiene por qué ser así. Te permite ser parte de algo que normalmente es exclusivo de los más ricos de los ricos: en Stash puedes comprar piezas de otras compañías por tan solo $1.
Así es: puede invertir en piezas de empresas conocidas, como Amazon, Google, Apple y más, por tan solo $ 1. ¿La mejor parte? Si estas empresas se benefician, usted también puede hacerlo. Algunas empresas incluso le envían un cheque cada trimestre por su parte de las ganancias, llamados dividendos.1
Se tarda dos minutos en registrarse y es totalmente seguro. Con Stash, todas sus inversiones están protegidas por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), eso es lo que dice la industria: «Su dinero está seguro».2
Además, cuando utilice el enlace anterior, Stash le otorgará un bono de registro de $5 una vez que deposite $5 en su cuenta.*
1 No todas las acciones pagan dividendos y no hay garantía de que se paguen dividendos cada año.
2 Para tener en cuenta, la cobertura SIPC no asegura contra la posible pérdida de valor de mercado.
Para Valores con un precio de más de $1,000, la compra de acciones fraccionarias comienza en $0.05.
*La oferta está sujeta a los Términos y condiciones de la promoción . Para ser elegible para participar en esta Promoción y recibir la bonificación, debe abrir con éxito una cuenta de corretaje individual en regla, vincular una cuenta de fondos a su cuenta Invest Y depositar $5.00 en su cuenta Invest.
