La deuda afecta más que sólo nuestro bienestar financiero; tener problemas de dinero también puede afectar nuestra salud física y emocional, por eso es importante que entendamos cómo lidiar con el estrés por deudas.
Las deudas y el estrés suelen ir de la mano. Cuando nos atrasamos en los pagos y nuestros acreedores empiezan a llamar, es común que nos abrume la preocupación al preguntarnos si alguna vez lograremos enderezar nuestras finanzas.
Si se siente abrumado por el estrés relacionado con las deudas, a continuación encontrará algunas estrategias que puede utilizar para ayudarlo a lidiar con el estrés y obtener alivio de la deuda .
Síndrome de estrés por deudas: cómo las deudas pueden causar problemas de salud
La dificultad para concentrarse, las noches de insomnio y los cambios en los hábitos alimenticios son solo algunos síntomas físicos que pueden manifestar el estrés por deudas . Este fenómeno ha dado lugar a lo que en el ámbito médico se conoce como » síndrome de estrés por deudas «.
Investigadores han documentado los efectos de las deudas en la salud y, como era de esperar, los estudios demuestran que tener problemas económicos puede aumentar los niveles de estrés y afectar la salud.
Si lleva meses o incluso años luchando con sus finanzas, este nivel de estrés prolongado suele estar relacionado con la hipertensión, los niveles elevados de colesterol, la diabetes y la obesidad.
Someterse a una presión excesiva también puede debilitar el sistema inmunitario, lo que puede hacerlo más susceptible a las enfermedades.
Además de nuestra salud física, el estrés por deudas también puede afectar nuestra salud mental y emocional. En 2014, un equipo de investigadores finlandeses realizó un análisis que demostró que las personas con deudas sufrían de depresión con mayor frecuencia que quienes gozaban de libertad financiera. Un estudio de 2012 de la Universidad de Nottingham también demostró la correlación entre la deuda y el estrés.
El estudio reveló que quienes tenían dificultades financieras tenían más del doble de probabilidades de experimentar diversos problemas de salud mental, como depresión, ideas suicidas y ansiedad.
El estrés por deudas puede causar problemas de salud y afectar nuestra vida personal y profesional, por lo quees fundamental reconocerlo y abordarlo. Aquí tienes cinco consejos que pueden ayudarte a controlar tus finanzas y a aliviar el estrés por deudas .
Afronta tus problemas de dinero de frente
Si sufres de estrés por tus deudas , el primer paso para encontrar una solución es reconocer tus problemas financieros de frente. Sin duda, es más fácil hacer como si nada y fingir que todo va viento en popa, pero si sigues ignorando tus crecientes problemas financieros, solo te estarás preparando para situaciones más estresantes.
Sé honesto contigo mismo sobre cuánto debes y a quién. Esta honestidad no solo aplica contigo mismo; también aplica a tu pareja, tu familia y tus seres queridos.
Si eres deshonesto con tu pareja y tu familia sobre tus hábitos de gasto y tu situación financiera actual, podrías generar tensión en tu relación, lo que a su vez aumentará tu estrés.
Cuando esté listo, revise su documentación financiera y comience a hacer una lista de todos sus acreedores y cuánto les debe a cada uno. Quizás se sorprenda de cuánto terminará debiendo, pero respire hondo y sepa que acaba de dar el primer paso para liquidar sus deudas y aliviar el estrés .
Haz un plan para saldar la deuda
Una vez que sepa cuánto debe y a quién, estará en mejor posición para elaborar un plan para saldar sus deudas. Crear un plan para eliminar sus deudas le ayudará a aliviar la carga mental y emocional, a la vez que le dará la esperanza y la motivación que necesita para alcanzar la libertad financiera.
Con un plan establecido, sentirá un inmenso alivio al saber que hay una luz al final del túnel y que está dando los pasos necesarios para alcanzarla.
Lo primero que debes hacer es priorizar tus deudas por orden de importancia. Las prioridades varían según la persona, por lo que es importante que decidas qué deuda quieres saldar primero. Después, puedes elaborar un presupuesto explicado .
Un presupuesto te garantiza vivir dentro de tus posibilidades y te dará un plazo fijo para liberarte de deudas. Esta calculadora de presupuesto interactiva te ayudará a simplificar el proceso de elaboración de presupuestos.
Si tus ingresos no son suficientes para cubrir todos tus gastos, tendrás que hacer algunos ajustes a tu presupuesto. Un asesor de crédito puede ayudarte con esto.
Ahora que sabes con cuánto dinero cuentas, puedes empezar a saldar tus deudas estratégicamente. Algunas personas creen que la mejor manera de saldar deudas es realizar los pagos mínimos requeridos para las deudas con las tasas de interés más bajas y maximizar los pagos para las deudas con las tasas de interés más altas. Una vez saldada una deuda por completo, usa este dinero extra para saldar la deuda con la siguiente tasa de interés más alta. O si lo prefieres, puedes probar un enfoque ás motivador psicológicamente .
Un asesor de crédito acreditado y sin fines de lucro también puede ayudarlo a elaborar un plan para pagar sus deudas, lo cual analizaremos un poco más adelante en este artículo.
Identifique sus hábitos de gasto y haga cambios
Hay diferentes maneras de afrontar el estrés por deudas , y una de las más comunes para consolarse en momentos de estrés es ir de compras. Estudios han demostrado que cuanto más abrumados estamos, más propensos somos a comprar algo para sentirnos mejor.
Aunque comprar algo bonito puede aliviar el estrés a corto plazo, esta sensación de euforia es solo temporal. Si este gasto desmedido continúa, sin duda conducirá a más problemas económicos, lo que a su vez generará estrés a largo plazo.
Si quieres reducir tu nivel de estrés, es hora de analizar honestamente tus hábitos de gasto para identificar si gastas por motivos emocionales. Si sueles usar tu tarjeta de crédito cada vez que te sientes deprimido, existen maneras más saludables de administrar y gastar tu dinero, lo que te permitirá controlar el estrés por deudas.
Así que la próxima vez que sientas ganas de gastar dinero que no tienes, presta atención a tus impulsos emocionales. Si te sientes ansioso, evita ir al centro comercial y ve al gimnasio para liberar la tensión. Si estás molesto, evita las compras en línea y llama a un amigo cercano para hablar sobre lo que te preocupa. Si prestas atención a tus impulsos emocionales, podrás tomar decisiones más conscientes que te permitirán ahorrar dinero y mantener a raya el estrés de las deudas.
Cuídate
Cuando nos agobia la preocupación o la ansiedad, solemos relegar nuestras necesidades personales a un segundo plano, dedicando todo nuestro tiempo y energía a buscar una solución a nuestros problemas. Si bien buscar una solución es fundamental para superar el estrés por deudas , es igualmente importante que no descuidemos nuestra salud.
Cuando estés en una situación financiera difícil, asegúrate de tomarte un tiempo para relajarte, disfrutar y hacer lo que puedas para distraerte de los problemas que te agobian. Si tienes un presupuesto limitado, quizá no puedas empezar un nuevo pasatiempo ni irte de vacaciones de fin de semana, pero hay muchas alternativas que puedes disfrutar y que no te costarán dinero.
Por ejemplo, pequeños rituales diarios, como meditar cada mañana, darse un baño caliente los domingos por la noche o dar un paseo después de cenar, pueden marcar una gran diferencia a la hora de reducir tus niveles de estrés. Si disfrutas de una actividad, reserva un tiempo para practicarla. Ganarás puntos si esas actividades te revitalizan la mente y el cuerpo.
Muchos de nosotros hemos caído en situaciones financieras difíciles, y es importante que no te castigues por ello. Estar endeudado ya es estresante, y si continúas criticándote y castigándote por tus decisiones financieras pasadas, solo estás empeorando la situación.
La buena noticia es que el estrés por deudas se puede controlar con estrategias como ejercicio moderado, mucho tiempo libre y una dieta nutritiva. Así que empieza a cuidarte.
¡Te sorprenderá cómo unos pocos cambios en tu estilo de vida pueden hacerte sentir mucho mejor! Aquí tienes algunos consejos para aliviar el estrés que puedes incorporar a tu rutina diaria.
Obtenga ayuda con sus deudas de un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro
La deuda es un tema que a muchos nos incomoda hablar, por lo que solemos guardarnos nuestras dificultades y cargar con la carga nosotros mismos. Esto genera un estado constante de preocupación y miedo, que puede afectar nuestra salud, nuestras relaciones, nuestro rendimiento laboral y nuestro funcionamiento diario.
Cuando las personas están estresadas, suelen acudir a un médico, o incluso a un psiquiatra, en busca de ayuda. Pero cuando la causa de su preocupación o ansiedad proviene de problemas financieros, obtener ayuda puede no parecer tan fácil.
Sin embargo, lo que mucha gente desconoce es que se puede obtener ayuda con las deudas a través de un servicio de asesoría crediticia sin fines de lucro .
Si tiene problemas económicos y lleva tiempo lidiando con el estrés de las deudas , llamar a una sociedad de asesoría crediticia acreditada y sin fines de lucro es lo mejor que puede hacer por usted y por sus finanzas.
Un asesor de crédito revisará a fondo sus finanzas, le ayudará a elaborar un presupuesto y le proporcionará una lista de opciones para que pueda recuperar el control de sus finanzas, todo ello sin coste alguno.
Con un plan establecido, sentirá un gran alivio al saber que va por buen camino hacia la libertad financiera. Si desea programar una cita con uno de nuestros asesores, llámenos y uno de nuestros especialistas en atención al cliente estará encantado de ayudarle.
Es importante saber cómo lidiar con el estrés por deudas antes de que se salga de control
Cuando nuestras finanzas empeoran, nuestra vida personal y profesional puede seguir el mismo camino a menos que sepamos cómo lidiar con el estrés por deudas . Ignorar nuestros problemas financieros puede parecer indoloro, pero al hacerlo solo prolongaremos y empeoraremos nuestros problemas financieros.
Las deudas no solo limitan tu libertad financiera; la preocupación y el miedo constantes por el estado de nuestras finanzas también afectan nuestra salud mental, emocional y física. Si tus preocupaciones financieras están afectando tu salud, considera consultar con un asesor de crédito acreditado y sin fines de lucro.
Un asesor de crédito puede ayudarte a elaborar un presupuesto viable, reestructurar tus deudas para que tus pagos mensuales sean manejables y orientarte hacia herramientas y recursos para que puedas controlar tus finanzas. No te librarás de las deudas de inmediato, pero saber que tienes un plan te ayudará enormemente a aliviar el estrés de las deudas
