Todos hemos pasado por eso: abres el extracto de tu tarjeta de crédito y te encuentras con un saldo mucho más alto de lo esperado. Quizás los intereses subieron poco a poco o olvidaste algunas compras.
Las tarjetas de crédito te permiten conseguir vuelos gratis y reembolsos en efectivo, pero pequeños errores pueden convertirse rápidamente en grandes dolores de cabeza financieros. Por suerte, evitarlos es más fácil de lo que crees.
Aquí tienes cuatro errores comunes y cómo puedes evitarlos.
Mantener un saldo y pagar solo el mínimo
- Uno de los errores más costosos que puedes cometer con tu tarjeta de crédito es mantener un saldo de un mes a otro. Si bien pagar el mínimo mantiene tu cuenta al día, también permite que se acumulen los intereses.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen superar el 20%, lo que significa que un saldo pequeño puede convertirse rápidamente en una deuda mucho mayor. Por ejemplo, si adeuda $3,000 en una tarjeta con una TAE del 22% y asume un pago mínimo de $90 al mes (3% de su saldo inicial), tardará 52 meses en liquidar el saldo total y pagará $1,678 adicionales en intereses durante ese tiempo.
Liquide su saldo total cada mes. Si no es posible, pague lo máximo que pueda y deje de usar su tarjeta de crédito hasta que pueda liquidarlo.
Pagos atrasados o no realizados
La vida es ajetreada y es fácil olvidar una fecha de vencimiento. Sin embargo, no realizar un pago con tarjeta de crédito puede tener consecuencias importantes y costosas.
Si no realiza un pago con tarjeta de crédito, incluso por un solo día, es casi seguro que incurrirá en un cargo por mora por parte del emisor de la tarjeta. Sin embargo, los acreedores generalmente esperan hasta 30 días antes de reportar cualquier pago atrasado a las agencias de crédito. Esto significa que no hay un efecto inmediato en su puntaje crediticio.
Configura pagos automáticos o recordatorios en tu calendario para asegurarte de no olvidar ninguna fecha de vencimiento. Incluso realizar el pago mínimo a tiempo puede ayudarte a proteger tu crédito.
Ignorar su tasa de utilización de crédito
Su tasa de utilización de crédito (el total de deudas pendientes dividido entre el crédito total disponible) es un factor importante en su puntaje crediticio.
Muchas personas no se dan cuenta de que usar el límite de sus tarjetas, o incluso usar más del 30% de su crédito disponible, puede perjudicar su solvencia.
Una tasa de utilización alta puede reducir su puntaje crediticio, dificultando la aprobación de préstamos, hipotecas o incluso algunas tarjetas de crédito. Mantenga su tasa de utilización de crédito por debajo del 30%. Si es posible, liquide sus saldos con anticipación, antes del cierre de su estado de cuenta, para asegurarse de que un saldo menor se reporte a las agencias de crédito.
Solicitar demasiadas tarjetas a la vez
Los bonos de bienvenida de las tarjetas de crédito suelen valer cientos de dólares en reembolsos en efectivo o puntos de viaje. Sin embargo, solicitar varias tarjetas en poco tiempo puede ser más perjudicial que beneficioso.
Cada solicitud de tarjeta de crédito genera una consulta exhaustiva en su informe crediticio, lo que puede reducir temporalmente su puntaje. Además, abrir demasiadas cuentas demasiado rápido puede hacer que los prestamistas lo consideren un prestatario de alto riesgo.
Sea selectivo al solicitar nuevas tarjetas de crédito. Solicite solo tarjetas que realmente se ajusten a sus hábitos de gasto y objetivos financieros.
Cómo controlar sus hábitos con las tarjetas de crédito
Usted tiene el control de su propio destino crediticio. Tenga en cuenta los siguientes consejos para asegurarse de que su tarjeta de crédito trabaje para usted, no en su contra.
- Revisa tu puntaje de crédito regularmente para comprender cómo tus hábitos afectan tu salud financiera.
- Considera una tarjeta de transferencia de saldo si tienes problemas con deudas con intereses altos: podría ayudarte a liquidar tu saldo más rápido y pagar menos intereses.
- Busca tarjetas de crédito con beneficios que se ajusten a tu estilo de vida, como reembolsos en efectivo en comestibles o recompensas de viaje.
Las tarjetas de crédito no tienen por qué ser una fuente de estrés. Al usarlas responsablemente, puedes generar crédito y obtener recompensas.
Puntos clave
Si puedes evitarlo, nunca debes acumular saldo en tu tarjeta de crédito mes a mes.
Configura el pago automático o algún tipo de recordatorio para no olvidarte de ningún pago.
Sé precavido y no solicites demasiadas tarjetas de crédito demasiado rápido.
