Reducir su factura de impuestos el próximo año funciona mejor si se planifica. Así que, si desea respirar tranquilo el próximo abril, considere revisar estas cuatro áreas al crear e implementar su plan fiscal para 2025.

Su vivienda

Su vivienda puede generar obligaciones fiscales inesperadas. La apreciación del valor de la propiedad, las mejoras en el hogar y la refinanciación de su hipoteca influyen en la cantidad de impuestos que paga.

Cuando el valor de su vivienda aumenta considerablemente, podría pagar impuestos prediales más altos. Vender una vivienda también puede generar impuestos sobre las ganancias de capital si ha vivido en ella menos de dos años o si excede los montos de exclusión de la venta de vivienda.

Consejos de planificación fiscal para su vivienda:

• Solicite una tasación profesional de su propiedad para asegurarse de no pagar impuestos de más. De ser así, conozca los plazos y el proceso de su localidad para ajustar el valor de su propiedad según la fórmula.
• Considere programar las mejoras en el hogar para gestionar las posibles consecuencias fiscales, siendo inteligente al calcular cuándo se aplican las tasaciones al valor de la propiedad.
• Si vende, comprenda las normas de exclusión de ganancias de capital (250.000 dólares para contribuyentes solteros, 500.000 dólares para parejas casadas).

Sus inversiones

Revise la información de cierre de su refinanciamiento para identificar los puntos o comisiones hipotecarias deducibles.

Los ingresos por inversiones pueden afectar su factura de impuestos. Las ganancias de capital, la distribución de dividendos y las operaciones frecuentes pueden tener consecuencias fiscales.

Las distintas inversiones también están sujetas a diferentes tasas impositivas: las ganancias de capital a corto plazo tributan a tasas más altas sobre la renta ordinaria, mientras que las ganancias a largo plazo suelen recibir un trato más favorable.

Consejos de planificación fiscal para sus inversiones:

• Implementar la recolección de pérdidas fiscales para compensar las ganancias de capital. Mantener las inversiones durante más de un año para calificar para las tasas de ganancias de capital a largo plazo. Considerar inversiones fiscalmente eficientes, como fondos indexados o ETF. Maximizar las contribuciones a cuentas con ventajas fiscales, como 401(k) e IRA.

Su Jubilación

Las cuentas de jubilación ofrecen oportunidades financieras. Sin embargo, también pueden generar dificultades fiscales. Las distribuciones mínimas requeridas (RMD), las penalizaciones por retiro anticipado y el tratamiento fiscal de los diferentes tipos de cuentas de jubilación influyen en su factura fiscal.

Consejos de planificación fiscal para sus cuentas de jubilación:

• Comprenda las reglas de RMD y planifique los retiros estratégicamente. ¡A veces, los retiros más rentables del plan ocurren mucho antes de que entren en vigor las reglas de RMD!
• Considere conversiones Roth con ventajas fiscales para gestionar sus futuras obligaciones tributarias.
• Maximice las contribuciones a la cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) como una cuenta de jubilación adicional.
• Explore las contribuciones de recuperación si tiene 50 años o más.

Acontecimientos importantes en su vida

Los cambios importantes en su vida pueden modificar drásticamente su situación fiscal. El matrimonio, el divorcio, tener hijos, cambiar de trabajo o experimentar cambios significativos en sus ingresos pueden modificar su obligación tributaria.

Consejos de planificación fiscal para cambios en su vida:

• Reevalúe su estado civil, ya que los cambios en su vida pueden afectar su categoría impositiva y sus deducciones.
• Mantenga un registro de las nuevas deducciones y créditos, ya que eventos como la adopción o los gastos educativos pueden calificar para exenciones fiscales específicas.
• Comprenda los factores de edad establecidos en el código tributario y planifique en consecuencia. Es especialmente importante comprender esto a medida que sus hijos crecen.

A veces, su plan fiscal le indicará un evento fiscal inminente e inevitable, pero puede planificarlo para evitar sorpresas. Sin embargo, en otras ocasiones, su plan puede ayudarle a reducir su obligación tributaria, por lo que es mejor comenzar cuanto antes.