Hay momentos en que los obstáculos de dinero pueden parecer insuperables.
A pesar de sus mejores esfuerzos para seguir el camino correcto financieramente, parece que no puede reducir la deuda, detener sus malos hábitos de gasto o aumentar su puntaje de crédito.
Eso no significa que estés destinado a ser malo con el dinero para siempre. Un poco de ayuda personalizada de un asesor financiero podría ser justo lo que necesita para cambiar las cosas.
¿Qué es un asesor financiero?
Los asesores financieros son profesionales capacitados que trabajan con usted para resolver los obstáculos que tiene con el dinero.
“A menudo van a ayudar a las personas con los conceptos básicos de la administración del dinero, como hacer que las personas se pongan de pie [y] asegurarse de que estén creando un plan de gastos realista”, dijo Rebecca Wiggins, directora ejecutiva de la Asociación de Asesoramiento Financiero. y Planificación de la Educación .
Los asesores financieros profundizan en los desafíos, temores, ansiedades y factores estresantes de sus clientes con respecto al dinero, dijo. Establecen conexiones entre las emociones de las personas y los comportamientos y patrones financieros que surgen como resultado. Están capacitados para practicar la empatía y ser sensibles al papel que juegan los antecedentes culturales y religiosos en las historias de dinero de los clientes.
A partir de ahí, los asesores financieros brindan asesoramiento para mejorar la situación de sus clientes en función de sus objetivos y necesidades particulares.
“Van a ayudar a los clientes con cosas como generar crédito, reparar el crédito dañado, hacer un presupuesto [y] tratar de avanzar hacia el bienestar financiero”, dijo Wiggins.
Un asesor financiero acreditado (AFC), específicamente, es un profesional que ha completado los cursos descritos por la Asociación de Asesoramiento Financiero y Planificación Educativa, ha aprobado un examen y ha aceptado adherirse a un código de ética. Los AFC también deben completar la educación continua para mantener su acreditación.
Los asesores financieros difieren significativamente de los planificadores financieros certificados o los asesores financieros que a menudo trabajan con clientes de mayores ingresos para administrar carteras de inversión y generar riqueza. Los asesores financieros, por otro lado, tienden a trabajar con clientes de ingresos bajos a medios para resolver las preocupaciones más cotidianas.
Si necesita ayuda para salir de deudas o asegurarse de que sus gastos no excedan sus ingresos, querrá acudir a un asesor financiero.
Cómo encontrar un asesor financiero
Los asesores financieros trabajan en una amplia gama de entornos, incluidos bancos, cooperativas de crédito, oficinas de ayuda financiera de universidades, agencias sin fines de lucro, organizaciones comunitarias y consultorios privados.
Los asesores financieros que encontrará en un banco, escuela u organización sin fines de lucro generalmente atenderán a sus comunidades a un costo mínimo o gratuito para los clientes individuales. Wiggins dijo que los consejeros que operan su propia práctica a menudo ofrecerán un servicio basado en tarifas, con tarifas que varían.
“A veces ofrecen una escala móvil basada en los ingresos del cliente”, dijo.
La Association for Financial Counseling and Planning Education tiene un portal en su sitio web donde puede buscar un profesional certificado . Puede buscar un AFC en su estado o uno que brinde servicios de asesoramiento virtual.
Al buscar asesoramiento financiero, Wiggins dijo que es importante asegurarse de que la persona con la que está trabajando tenga credenciales de un organismo de supervisión que requiera que el asesor cumpla con los requisitos de educación, profesionalismo y otros estándares.
La Association for Financial Counseling and Planning Education también recomienda examinar a los asesores financieros potenciales preguntándoles sobre su experiencia con clientes similares y solicitando referencias.
