El Programa de Asistencia para el Pago Inicial HomeFirst es una iniciativa de ayuda financiera del Departamento de Preservación y Desarrollo de Vivienda de la Ciudad de Nueva York (HPD).
Ayuda a quienes compran su primera vivienda a adquirirla en cualquiera de los cinco distritos de la ciudad de Nueva York mediante préstamos condonables de hasta $100,000.
Este préstamo puede utilizarse para el pago inicial o los gastos de cierre, facilitando la adquisición de vivienda para familias de ingresos bajos y moderados.
¿Quién puede calificar?
Para calificar para el programa HomeFirst, los solicitantes deben cumplir varios requisitos:
- Ser comprador de vivienda por primera vez: No haber sido propietario de una vivienda en los últimos tres años antes de comprar una nueva.
- Límites de ingresos: Los ingresos de su hogar no deben superar el 80 % del Ingreso Medio del Área (AMI), según lo determinado por el HUD. Por ejemplo, el límite de ingresos para un hogar unipersonal es de $87,100, mientras que para un hogar de cuatro personas es de $124,400.
- Curso de educación para compradores de vivienda: Debe completar un curso de educación para compradores de vivienda impartido por una agencia de asesoría aprobada por el HPD.
- Contribución financiera personal: Debe aportar al menos el 3 % del precio de compra de la vivienda como pago inicial. Al menos el 1 % de esta cantidad debe provenir de sus fondos personales.
- Preparación hipotecaria: Necesita un historial laboral estable, recursos financieros suficientes y una calificación crediticia de al menos 620 para calificar para una hipoteca de un prestamista aprobado. Requisitos de la propiedad: Debe adquirir una vivienda unifamiliar, cooperativa o condominio que cumpla con los estándares de calidad de vivienda del HUD. La vivienda también debe ser su residencia principal durante al menos 10 años (si el préstamo es de $40,000 o menos) o 15 años (si el préstamo es de $40,000 o más).
Cómo funciona el programa
- Asista a clases de educación para compradores de vivienda: Los compradores potenciales deben completar un curso educativo a través de una agencia de asesoría aprobada por el HPD. Este curso ayuda a los compradores a comprender el proceso de compra de vivienda, las opciones de financiamiento y las directrices del programa.
- Reciba un Certificado de Comprador de Vivienda de HomeFirst: Tras completar el curso, recibirá un certificado que verifica su elegibilidad para el préstamo condonable. Este certificado tiene una validez de seis meses, con opción de renovación por otros seis meses.
- Solicite el préstamo: La agencia de asesoría envía su solicitud de HomeFirst al administrador de préstamos designado por el HPD, quien verifica su elegibilidad y aprueba el préstamo.
- Obtenga una hipoteca y encuentre una vivienda: Debe obtener una hipoteca de un prestamista aprobado y encontrar una vivienda que califique en la ciudad de Nueva York.
- Proceso de cierre: Una vez cumplidos todos los requisitos, el administrador de préstamos de HomeFirst transfiere los fondos del préstamo al prestamista al cierre, lo que reduce sus gastos de bolsillo.
Términos y Condiciones del Préstamo
- Monto del Préstamo: El préstamo cubre hasta el 20% del precio de compra de la vivienda, con un límite máximo de $100,000.
- Periodo de Condonación: Si permanece en la vivienda como residencia principal durante el tiempo requerido (10 o 15 años), el préstamo se condona por completo. Si vende o se muda antes de este plazo, podría tener que pagar una parte del préstamo.
- Sin Intereses ni Pagos Mensuales: El préstamo HomeFirst tiene una tasa de interés del 0%, lo que significa que no tendrá que realizar pagos mensuales siempre que cumpla con los requisitos del programa.
Propiedades Elegibles y Límites de Precio
La asistencia de HomeFirst se aplica a varios tipos de vivienda, incluyendo viviendas unifamiliares, viviendas de dos a cuatro familias, cooperativas y condominios. Sin embargo, existen límites en el precio máximo de compra, según las directrices anuales del HUD. A partir de 2023, el precio máximo para una vivienda unifamiliar oscilaba entre $612,000 en Manhattan y $699,000 en Brooklyn.
Requisitos Hipotecarios
Para usar el préstamo HomeFirst, debe obtener una hipoteca principal de un prestamista aprobado. Algunos requisitos clave incluyen:
- Solo hipotecas a tasa fija (no se aceptan préstamos de solo intereses ni préstamos sin documentación).
- Relación préstamo-valor (LTV) de hasta el 97% y relación préstamo-valor combinado (CLTV) de hasta el 115%.
- La relación deuda-ingresos (DTI) no debe superar el 55%.
- Puntaje crediticio mínimo de 620, aunque algunos préstamos FHA pueden permitir hasta 580.
¿Cómo acceder al pago inicial de HomeFirst?
Comprar una casa en la ciudad de Nueva York puede ser un desafío, especialmente con un pago inicial y costos de cierre elevados.
El Programa de Asistencia para el Pago Inicial de HomeFirst ofrece un impulso financiero crucial para que más familias puedan ser propietarias de una vivienda. Con préstamos condonables, educación financiera y apoyo estructurado, HomeFirst garantiza que más neoyorquinos puedan alcanzar el sueño de ser propietarios de una vivienda.
