El valor acumulado de su vivienda, también conocido como equity, representa la diferencia entre el monto que aún debe de su hipoteca y el valor actual de mercado de su propiedad, o lo que podría obtener si decidiera venderla.
Una forma común de acceder a ese valor es mediante un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). En ambos casos, usted utiliza su casa como colateral para solicitar dinero prestado. Esto implica que, si no cumple con los pagos, el prestamista podría tomar posesión de su vivienda para recuperar la deuda.
Al igual que cualquier otro tipo de préstamo hipotecario, estos productos incluyen intereses y cargos asociados. El monto que puede solicitar y la tasa de interés que se le aplicará dependerán de factores como sus ingresos, su historial crediticio y el valor actual de su propiedad.
Antes de comprometerse, se recomienda consultar con un asesor financiero, un abogado o una persona de confianza que pueda orientarlo en función de su situación específica.
Explicación de los préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria, también conocido como segunda hipoteca o home equity loan, es un tipo de financiamiento respaldado por el valor acumulado de su vivienda.
Por lo general, estos préstamos tienen una tasa de porcentaje anual (APR) fija, que incluye tanto los intereses como otros costos asociados al crédito. El monto se entrega en un solo pago inicial, y muchos prestamistas recomiendan que no exceda el 80% del valor neto de su propiedad.
La devolución del préstamo suele hacerse mediante pagos mensuales iguales durante un plazo determinado. Sin embargo, si opta por un préstamo de solo intereses, sus pagos cubrirán únicamente los intereses, sin reducir el capital. Al final del periodo, deberá realizar un pago global que puede ser considerable, ya que incluye el saldo pendiente del capital y cualquier interés acumulado. En algunos casos, los prestatarios deben solicitar un nuevo préstamo para cubrir ese pago final.
Es importante tener en cuenta que, si no cumple con los pagos acordados, el prestamista tiene derecho a ejecutar la propiedad como garantía.
Cierre y revisión de condiciones
Antes de firmar cualquier contrato, revise cuidadosamente los documentos de cierre. Si las condiciones no son las que esperaba, no firme. Tiene derecho a negociar cambios o rechazar la oferta.
En el caso de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), si decide no continuar debido a cambios en los términos previamente informados —como modificaciones en la APR, cargos o condiciones de pago— el prestamista está obligado a reembolsar todos los costos relacionados con la solicitud, incluyendo gastos por informes de crédito o tasaciones.
Evite las estafas con operaciones de cierre de préstamos hipotecarios
Podría recibir un email, supuestamente enviado por su oficial de préstamo o un profesional de bienes raíces que dice que se produjo un cambio de último minuto. Le podrían pedir que transfiera dinero para cubrir los costos de cierre a una cuenta diferente. No envíe dinero en respuesta a un email inesperado.
Es una estafa. Si recibe un email de este tipo, comuníquese con su prestador, corredor o profesional de bienes raíces usando un número de teléfono o email que le conste que es auténtico y cuénteles lo que sucedió.
Los estafadores suelen pedirle que pague de maneras que le dificultan la recuperación de su dinero. Independientemente de cómo le haya pagado a un estafador, cuanto más rápido actúe, mejor
