Programas de condonación de préstamos para maestros

Perdona el saldo restante de sus Préstamos Federales Directos después de 120 pagos calificados (estimados en 10 años).

Esto es lo que necesita saber sobre PSLF:

• A diferencia de otros programas, PSLF no requiere que enseñe en una escuela pública de bajos ingresos, sino que solo requiere que trabaje para un empleador que califique. Esto incluye organizaciones gubernamentales en cualquier nivel (federal, estatal, local o tribal de los Estados Unidos), organizaciones sin fines de lucro que están exentas de impuestos bajo la Sección 501 (c) (3) del Código de Rentas Internas, u otras organizaciones sin fines de lucro que brindan ciertos tipos de servicios públicos calificados.
• Debe tener préstamos directos. Si tiene otros tipos de préstamos federales, como FFEL o Préstamos Perkins, debe consolidar para que esos préstamos califiquen. Para verificar qué tipos de préstamos tiene, inicie sesión en StudentAid.gov. 
• Debe pagar sus préstamos en un plan de pago basado en los ingresos si desea obtener el máximo valor del programa. Puede solicitar un plan de pago basado en los ingresos en StudentAid.gov. 
• Para que los pagos cuenten para los 120 necesarios para el perdón, debe cumplir con requisitos específicos. 
• Los montos de préstamos perdonados bajo PSLF NO son considerados imponibles por el IRS.

Ver detalles completos del programa en StudentAid.gov/publicservice. 

Use la Herramienta de ayuda de PSLF para confirmar si califica para el programa y verificar si sus pagos anteriores han contado.

Condonación de Préstamos para Maestros (TLF)

Perdona hasta $17,500 de sus préstamos directos o subsidiados o no subsidiados por FFEL después de 5 años completos y consecutivos de enseñanza en una escuela que califique.

Debe saber lo siguiente sobre TLF:

• Debe haber estado empleado como maestro de tiempo completo en una escuela elegible durante cinco años académicos completos y consecutivos, y al menos uno de esos años debe haber sido después del año académico 1997-98.
• Ciertos maestros altamente calificados de educación especial y matemáticas o ciencias secundarias pueden calificar para hasta $ 17,500 en perdón. Otros maestros elegibles pueden calificar para hasta $5,000.
• Los Préstamos PLUS y los Préstamos Perkins no son elegibles para ser perdonados a través de este programa.
• Cualquier tiempo que haya pasado enseñando para recibir beneficios a través de AmeriCorps no se puede contar para los cinco años requeridos de enseñanza para TLF.
• Para maximizar el monto de su condonación, puede solicitar una indulgencia de perdón de préstamos para maestros, lo que significa que no tendrá que hacer pagos mensuales del préstamo (sin embargo, los intereses aún se acumularán). Los prestatarios que tienen un saldo de préstamo que es mayor que el monto de TLF que están solicitando (ya sea 17,5000 o $ 5,000) no son elegibles para este tipo de indulgencia.
  • Por ejemplo, Jane enseña educación especial en una escuela elegible de bajos ingresos y el saldo de su préstamo es de $10,500. Ella está planeando calificar para la condonación de préstamos para maestros en 5 años para pagar el saldo de su préstamo, pero no quiere hacer pagos mientras tanto porque reducir el saldo de su préstamo reducirá el monto de la condonación de su préstamo. Jane decide solicitar una indulgencia TFL para no tener que hacer pagos de sus préstamos y para que pueda recibir la mayor cantidad de condonación de préstamos posible.
• Usted solicita TLF después de haber completado el requisito de enseñanza de cinco años.

Cancelación del préstamo Perkins para maestros

Perdona hasta el 100% de su Programa Federal de Préstamos Perkins si enseña a tiempo completo en una escuela de bajos ingresos, o si enseña ciertas materias.

Las cosas que debe saber sobre este programa incluyen:

• Este programa solo puede perdonar sus Préstamos Federales Perkins. Verifique si tiene préstamos Perkins en StudentAid.gov. 
• Si usted es elegible para este programa, hasta el 100% del préstamo puede ser cancelado para el servicio de enseñanza, en los siguientes incrementos:
  • 15% cancelado por año para el primer y segundo año de servicio
  • 20% cancelado por tercer y cuarto año
  • 30% cancelado por quinto año
  • Cada cantidad cancelada por año incluye los intereses que se devengaron durante el año.
• Para averiguar si una escuela está clasificada como una escuela de bajos ingresos, consulte nuestra base de datos en línea para el año (s) que ha estado empleado como maestro.
• Incluso si no enseña en una escuela de bajos ingresos, puede calificar si enseña matemáticas, ciencias, idiomas extranjeros, educación bilingüe o especial, o un tema diferente determinado por su agencia de educación estatal para tener una escasez de maestros calificados en su estado.
• Los maestros de escuelas privadas pueden calificar si la escuela ha establecido su estado sin fines de lucro con el Servicio de Impuestos Internos (IRS), y si la escuela está proporcionando educación primaria y / o secundaria de acuerdo con la ley estatal.

Ver detalles completos del programa en StudentAid.gov/teach-forgive.

Para solicitar la cancelación de Perkins, comuníquese con el titular de su Préstamo Perkins para conocer los próximos pasos.

Programas de condonación de préstamos estudiantiles patrocinados por el estado

Muchos estados ofrecen programas de condonación de préstamos para maestros, especialmente si usted enseña en un área de alta necesidad.

La Federación Americana de Maestros tiene una gran base de datos de búsqueda que puede usar para encontrar programas de perdón estatales y locales para los que podría calificar.

Cómo sopesar sus opciones de perdón

Mientras intenta decidir si desea seguir PSLF o TLF primero, querrá comparar la cantidad total que pagaría durante la vida del préstamo bajo cada programa utilizando nuestro Simulador de préstamos.. 

También puede consultar a su administrador de préstamos federales. Puede brindarle consejos basados en su situación específica y finalizar cualquier cambio que necesite hacer en su plan de pago.

Usted puede calificar para más de uno de los programas federales de perdón que discutimos. Sin embargo, en algunos casos, su decisión de aprovechar un programa puede afectar su capacidad para aprovechar otro, por lo que debe asegurarse de mirarlos cuidadosamente.

Por ejemplo:

• Debe tener préstamos directos para calificar para la condonación de préstamos de servicio público. Si tiene algún Préstamo Perkins, puede sentirse tentado a consolidarlos en el Programa de Préstamos Directos para que sean elegibles para PSLF. Sin embargo, si lo hace, ya no calificará para la cancelación del Préstamo Perkins. Es posible que sea mejor dejar sus préstamos Perkins fuera del préstamo de consolidación para que pueda aprovechar ambos programas.
• Es posible que no reciba un beneficio bajo el Programa de Perdón de Préstamos para Maestros y el Programa de Perdón de Préstamos de Servicio Público durante el mismo período de servicio de enseñanza. Por ejemplo, si realiza pagos de sus préstamos durante sus cinco años de empleo calificado para la condonación de préstamos para maestros y luego recibe la condonación de préstamos por ese servicio, los pagos que realizó durante ese período de cinco años no contarán para PSLF.
• Algunas personas podrían beneficiarse tanto de PSLF como de TLF. Por ejemplo, recibir TLF después de 5 años y PSLF después de 15 años. Esta es una situación rara ideal para un prestatario con un saldo de préstamo más alto y un ingreso bruto anual (AGI) más bajo.

Este artículo fue escrito por Nicole Callahan y Miranda Houchins de la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes del Departamento de Educación de los Estados Unidos.