¿Tiene préstamos estudiantiles federales en mora? Si es así, no se pierda el programa Fresh Start. Este programa temporal (que finaliza el 30 de septiembre de 2024) le permite salir del impago de manera más fácil y rápida que los métodos normales.
Más de 6 millones de prestatarios son elegibles a partir de enero de 2024. Siga leyendo para conocer las formas en que Fresh Start podría beneficiarlo y cómo inscribirse lo antes posible para aprovechar estos beneficios.
Cómo puede salir del incumplimiento de pago por medio del Fresh Start
El Fresh Start o nuevo comienzo es un programa temporal único del Departamento de Educación de EE. UU. (ED, por sus siglas en inglés) que ofrece beneficios especiales para prestatarios con préstamos federales para estudiantes en incumplimiento de pago. Fresh Start termina el 30 de septiembre de 2024.
El Fresh Start le brinda automáticamente algunos beneficios, como restaurar el acceso a la ayuda federal para estudiantes (préstamos y subvenciones). Sin embargo, debe actuar para reclamar todos los beneficios del Fresh Start y salir del incumplimiento de pago. Regístrese en el Fresh Start de forma gratuita utilizando uno de los métodos a continuación.
Actúe ahora para salir del incumplimiento de pago
Para hacer uso del Fresh Start a fin de salir del incumplimiento de pago, debe comunicarse con su acreedor. Si sus préstamos son propiedad del ED, puede comunicarse con nosotros utilizando uno de los tres métodos a continuación. Si sus préstamos son propiedad de una agencia garante de préstamos, deberá llamar a esa agencia. Si no sabe quién tiene sus préstamos, llame al 1-800-621-3115 (TTY 1-877-825-9923). Obtenga información de contacto de las agencias garantes de préstamos.
Debe usar uno de los métodos a continuación antes del 1 de octubre de 2024 para inscribirse en Fresh Start.
Tres formas de comunicarse con nosotros sobre el Fresh Start
Este proceso puede tardar menos de 10 minutos.
En línea—vaya a myeddebt.ed.gov (haga clic en “Español”) e inicie sesión en su cuenta. Esta es la opción más fácil si conoce su nombre de usuario.
Teléfono—llámenos al 1-800-621-3115 (si es sordo o tiene impedimentos auditivos, el número TTY es 1-877-825-9923).
- Qué esperar por teléfono: tardará unos 10 minutos. Un representante le pedirá información para encontrar su expediente y luego le preguntará la razón de su llamada (su respuesta: por Fresh Start, para salir del incumplimiento de pago). También tendrá la oportunidad de inscribirse en un plan de pago definido por los ingresos, que probablemente lo calificará para un pago mensual más bajo que un plan estándar.
Correo—escriba a P.O. Box 5609, Greenville, TX 75403. En su carta, incluya su nombre, número de Seguro Social, fecha de nacimiento y la siguiente información: “Me gustaría por medio del Fresh Start estar al día con las obligaciones de mis préstamos”.
Qué sucede a continuación
Si usa el Fresh Start para salir del incumplimiento de pago, sucederá lo siguiente:
- transferiremos sus préstamos en incumplimiento de pago al Default Resolution Group (o de una agencia garante de préstamos) a una entidad administradora de préstamos;
- regresaremos sus préstamos en incumplimiento de pago al estado “en condición activa de pago”; y
- eliminaremos el registro de incumplimiento de su informe de crédito.
- Recibirá un aviso de su nueva entidad administradora una vez sus préstamos se hayan transferido. En el plazo de una semana o después, podrá solicitar a un plan IDR.
Inscríbase en un plan de pago asequible
Cuando ya no se encuentre en incumplimiento de pago, podrá elegir un tipo de plan para pagar sus préstamos. La mayoría de los prestatarios que se inscriben en el Fresh Start (alrededor del 80%) eligen un plan de pago definido por los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés).
Un plan IDR ajusta su pago mensual a sus ingresos. Nunca pagará más del 10–20% de sus ingresos discrecionales. La mitad de los prestatarios de Fresh Start pagan $0 al mes, y el 60% de los prestatarios de Fresh Start pagan menos de $50 al mes.
Un plan IDR personaliza su pago mensual según sus ingresos. Nunca pagará más del 10–20% de sus ingresos. La mitad de los prestatarios de Fresh Start pagan $0 al mes y el 60% de los prestatarios de Fresh Start pagan menos de $50 al mes.
Si va a la solicitud IDR y se le indica que no reúne los requisitos, es probable que deba seguir esperando a que su solicitud al Fresh Start se actualice en nuestros sistemas.
Cuando llame o se registre en línea, se le pedirá que proporcione los siguientes detalles para inscribirse en un plan IDR:
Calcule su pago mensual
Puede calcular su pago mensual estimado utilizando el Simulador de Préstamos (seleccione “Quiero encontrar la mejor estrategia de pago de préstamos para estudiantes”). Nota: El Simulador de Préstamos solo está disponible en inglés.
Calcule sus pagos con el Simulador de Préstamos
Beneficios del Fresh Start
Beneficios automáticos
Todos los prestatarios que incurran en incumplimiento de pago tienen estos beneficios temporalmente. Sin embargo, debe usar el Fresh Start para salir del incumplimiento de pago y mantener estos beneficios a largo plazo. De lo contrario, dejará de recibir estos beneficios un año después de que finalice la pausa en los pagos.
- Acceso a la ayuda federal para estudiantes
- Si usted reúne los requisitos para el Fresh Start, ahora puede acceder nuevamente a la ayuda federal para estudiantes. Puede solicitar becas y préstamos federales si desea volver a estudiar. Esto puede ayudarle a completar una carrera sin terminar, posiblemente facilitando el pago de sus préstamos.
- Llene el formulario Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA®) ahora.
- Paro temporal de cobro
- El alivio de los cobros que obtuvo durante la pausa en los pagos por COVID-19 continúa durante el Fresh Start. Continuará recibiendo el siguiente alivio de los cobros:
- No se retendrán los reembolsos de impuestos (ni los créditos tributarios por hijos).
- No se embargarán los salarios.
- No se retendrán los pagos del Seguro Social (entre ellos, los beneficios por discapacidad).
- No se realizarán llamadas de cobro.
- Criterios de selección para otros préstamos gubernamentales
- Dejamos de informar su estado de incumplimiento de pago en el sistema de informes de crédito del gobierno (CAIVRS, por sus siglas en inglés).
- Muchas entidades crediticias, especialmente para préstamos respaldados por el gobierno, rechazarán a los solicitantes que estén en “condición de incumplimiento de pago” en el sistema de informes de crédito del gobierno. Con el beneficio del Fresh Start, usted puede tener derecho a recibir ciertos tipos de préstamos respaldados por el gobierno, como préstamos hipotecarios.
- Capacidad restaurada para rehabilitar préstamos
- Normalmente, puede rehabilitar un préstamo solo una vez. Sin embargo, el Fresh Start no contará como su única oportunidad de rehabilitar sus préstamos.
- Por ejemplo, digamos que nunca antes ha rehabilitado su préstamo. Usted utiliza el Fresh Start para retirar su préstamo del incumplimiento de pago, pero su préstamo vuelve a entrar en incumplimiento de pago más adelante. En este caso, aún tendrá la opción de rehabilitar su préstamo.
- Lo mismo se aplica a la rehabilitación durante la pausa en los pagos de los préstamos estudiantiles por COVID-19. Si rehabilitó sus préstamos durante la pausa en los pagos, no se contará como su única oportunidad de rehabilitar sus préstamos.
- Cambios en los informes de crédito
- A partir de diciembre de 2022, comenzamos a informar a las agencias de informes de crédito sobre los préstamos que son propiedad del ED en incumplimiento de pago como “actuales” en lugar de “en cobro”. Si sus préstamos están en manos de una agencia garante de préstamos, obtendrá este beneficio a partir de febrero de 2023.
Beneficios adicionales si usa el Fresh Start para salir del incumplimiento de pago
Ahora puede usar el Fresh Start para salir del incumplimiento de pago. Reclame su Fresh Start para mantener los beneficios mencionados anteriormente y obtener acceso a los beneficios que se mencionan a continuación.
- Acceso a los planes de pago definido por los ingresos (IDR)
- Con un plan de pago definido por los ingresos (IDR), el monto de su pago mensual puede ser tan bajo como $0. Eso es porque en un plan IDR, su pago mensual se basa en cuánto dinero gana (ingresos) y el tamaño de su familia.
- Acceso a programas de condonación de préstamos estudiantiles
- Los préstamos en incumplimiento de pago no pueden recibir ninguno de nuestros programas de condonación de préstamos estudiantiles. Sin embargo, si aprovecha el Fresh Start, usted ya no estará en el estado de incumplimiento de pago. Luego, recuperará la capacidad de solicitar programas de condonación, incluida la Condonación de Préstamos por Servicio Público.
- Acceso al alivio a corto plazo (suspensión temporal de cobro y aplazamiento de pago)
- Cuando usted incurre en incumplimiento de pago, pierde el acceso a las opciones de alivio a corto plazo, que incluyen la suspensión temporal de cobro y el aplazamiento de pago. Gracias al Fresh Start, podrá salir del incumplimiento de pago. Así, podrá solicitar un alivio a corto plazo, si lo desea.
¿Cuáles préstamos reúnen los requisitos?
| Reúne los requisitos | No reúne los requisitos |
|---|---|
| Préstamos del Programa federal de préstamos educativos William D. Ford Federal Direct Loan (Direct Loan) Program en incumplimiento de pagoPréstamos del Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL) en incumplimiento de pagoPréstamos Perkins que son propiedad del ED en incumplimiento de pago | Préstamos Perkins que son propiedad de las instituciones educativas en incumplimiento de pagoPréstamos del Programa de Préstamos para Estudiantes de la Salud en incumplimiento de pagoPréstamos estudiantiles restantes con el Departamento de Justicia de los EE. UU. por litigios en cursoPréstamos del Direct Loan Program en incumplimiento de pago después del final de la pausa en los pagos de los préstamos estudiantiles por COVID-19Préstamos del FFEL Program en incumplimiento de pago después del final de la pausa en los pagos de los préstamos estudiantiles por COVID-19 |
Nota: Los préstamos del Programa FFEL que incurran en incumplimiento de pago durante la pausa en los pagos por COVID-19 se retirarán del estado de incumplimiento como resultado de la expansión del alivio por COVID-19. Estos préstamos no reúnen los requisitos de participación en el Fresh Start.
Si no está seguro de si sus préstamos califican, puede llamar al Default Resolution Group al 1-800-621-3115 (TTY para personas sordas o con dificultades auditivas pueden llamar al 1-877-825-9923).
¡Regístrese lo antes posible para aprovechar estos beneficios!
Fresh Start es completamente gratuito y funciona rápidamente. Normalmente, para salir del incumplimiento, debe consolidar sus préstamos o rehabilitarlos, lo que puede llevar hasta 10 meses. Pero con Fresh Start, puede comenzar a obtener los beneficios de salir del incumplimiento con una llamada telefónica de 10 minutos.
Cómo inscribirse en Fresh Start
Si sus préstamos están en poder del Departamento de Educación de los EE. UU., puede aprovechar Fresh Start de una de las siguientes maneras
- Teléfono: llame al Grupo de Resolución de Incumplimiento al (800) 621-3115
- En línea: visite myeddebt.ed.gov y siga los pasos a continuación
- Correo: escriba a P.O. Box 5609, Greenville, TX 75403. En su carta, incluya su nombre, número de seguro social, fecha de nacimiento y lo siguiente: «Me gustaría utilizar Fresh Start para poner mis préstamos nuevamente al día».
