Los estadounidenses jubilados utilizan los ingresos de la Seguridad Social más de lo esperado
Tres de cada cuatro estadounidenses jubilados dicen que tienen suficiente dinero para vivir cómodamente, lo que coincide con las percepciones de los jubilados a lo largo de los 23 años que Gallup ha monitoreado las opiniones sobre la jubilación en sus encuestas económicas y de finanzas personales realizadas cada abril.
Esta imagen generalmente positiva de la jubilación contrasta con las expectativas más negativas de quienes aún no se han jubilado.
Casi la mitad de los no jubilados, el 45% este año, dicen que tendrán suficiente dinero para vivir
cómodamente cuando se jubilen, una cifra muy inferior a la que manifiestan los propios jubilados.
Esta brecha entre la realidad y las expectativas de jubilación ha persistido desde que Gallup comenzó a recopilar sistemáticamente esta información en 2002, aunque ha habido cierta variación a lo largo de las décadas en las expectativas de los no jubilados.
Como señaló Gallup en el informe del año pasado , “las perspectivas de los no jubilados han sido sistemáticamente más bajas y están sujetas a oscilaciones en función del clima económico nacional”.
Esta disparidad en las opiniones sobre la jubilación se pone de relieve al analizar las opiniones de los jubilados de entre 65 y 80 años de edad en la actualidad en comparación con las expectativas de esa misma cohorte hace 20 años.
Un poco más de la mitad de los que tenían entre 45 y 60 años en 2002-2004 proyectaban que tendrían suficiente dinero para vivir cómodamente cuando se jubilaran, pero el 79% de esa misma cohorte de estadounidenses que se jubilan 20 años después, de hecho, terminan diciendo que tienen suficiente dinero para vivir cómodamente.
Para este grupo de edad de estadounidenses, la realidad ha resultado ser significativamente más positiva de lo que anticipaban hace dos décadas.
Un factor importante en las menores expectativas son las dudas sobre la seguridad social
La desconexión entre las expectativas de jubilación de los no jubilados y los resultados más positivos de los jubilados tiene varias explicaciones posibles.
Los jubilados pueden aprovechar de forma imprevista las oportunidades de reducir su tamaño y mudarse a zonas más baratas del país, y pueden tener gastos diarios imprevistos más bajos en general sin trabajo ni responsabilidades de cuidado de los niños.
Medicare puede ayudar a cubrir los costos de atención médica de formas no previstas, incluso si tienen mayores necesidades de atención médica en la jubilación que antes.
Y, lo que es importante, la desconexión se explica por el valor imprevisto de la Seguridad Social en la jubilación.
Un análisis de datos agregados de 2019 a 2024 (que incluye entrevistas con 2087 jubilados y 3935 no jubilados) muestra que un promedio del 58% de los estadounidenses jubilados dice que el Seguro Social es una “fuente importante” de sus ingresos de jubilación, lo que lo convierte en la base importante de su seguridad financiera.
Esta cifra es mucho mayor que la de quienes dicen que los planes de pensiones (34%) y los planes 401(k) y de jubilación (29%) son fuentes importantes de sus ingresos de jubilación.
En contraste con el 58% de los jubilados para quienes la Seguridad Social es una fuente importante de ingresos, apenas un tercio (35%) de los no jubilados, en promedio, dice que espera que la Seguridad Social sea una fuente importante de ingresos de jubilación.
Esto coloca a la Seguridad Social significativamente por detrás del 50% de los no jubilados que esperan que los planes 401(k) y las cuentas de jubilación sean una fuente importante de ingresos cuando se jubilen (la principal fuente de jubilación proyectada de los estadounidenses no jubilados).
Pero en un patrón opuesto a la creciente importancia de la Seguridad Social en la realidad, las inversiones son mucho menos importantes en la realidad de los jubilados de lo que anticipan los estadounidenses antes de jubilarse.
Los no jubilados tienen una probabilidad mucho mayor de percibir que el trabajo a tiempo parcial será una fuente importante de ingresos que los jubilados (20% versus 3%).
Los no jubilados son mucho menos propensos a decir que un plan de pensiones será una fuente importante de ingresos que los jubilados, lo que probablemente refleja la disminución en el número de empresas que hoy ofrecen planes de pensiones definidos para sus empleados.
Entre los no jubilados, ha habido un modesto repunte en las proyecciones sobre la importancia de la Seguridad Social como fuente principal de ingresos de jubilación en comparación con hace 20 años, de menos del 30% a alrededor del 30%.
Pero la importante brecha entre las percepciones y la realidad ha persistido desde que Gallup tiene datos.
Un porcentaje consistentemente mayor de jubilados ha calificado la Seguridad Social como una fuente importante de sus ingresos que la proyección entre los no jubilados en todos los años desde 2002.
La enorme brecha entre las expectativas sobre la Seguridad Social y la realidad se pone de manifiesto en un análisis de los cambios de actitud de quienes tenían entre 45 y 60 años hace dos décadas.
Sólo el 35% de este grupo de no jubilados en 2002-2004 pronosticaba que la Seguridad Social sería una fuente importante cuando se jubilaran.
Veinte años después, un porcentaje significativamente mayor (61%) de jubilados de la misma cohorte (que ahora tiene entre 65 y 80 años) informa que, de hecho, la Seguridad Social ha resultado ser una fuente importante de ingresos.
Otras investigaciones de Gallup subrayan la falta de confianza en la viabilidad a largo plazo de la Seguridad Social entre los no jubilados.
Sólo alrededor de la mitad de los no jubilados entrevistados por Gallup en junio y julio pasado dicen que esperan que el sistema de Seguridad Social les pague un beneficio cuando se jubilen.
Un estudio de investigación realizado por Gallup y West Health entre noviembre de 2023 y enero de 2024 descubrió que el 80 % de los estadounidenses de 62 años o menos están preocupados de que el Seguro Social no esté disponible cuando sean elegibles para recibirlo, frente al 75 % de hace dos años.
Comodidad financiera basada en fuentes de ingresos de jubilación A pesar de la importancia de la Seguridad Social, la mayoría de los jubilados afirman tener fuentes de ingresos importantes además de (o, en algunos casos, en lugar de) la Seguridad Social.
De manera similar, y como era de esperar, la gran mayoría de los estadounidenses no jubilados esperan tener fuentes de ingresos en lugar de, o además de, la Seguridad Social.
Para explorar estas relaciones más a fondo, los jubilados y no jubilados entrevistados durante los últimos seis años fueron categorizados en segmentos basados en sus informes sobre fuentes de ingresos proyectadas o reales:
- aquellos para quienes el Seguro Social es o se proyecta que será su única fuente principal de ingresos;
- aquellos que mencionan el Seguro Social y otra fuente principal de ingresos;
- aquellos que mencionan una o dos fuentes principales de ingresos pero no el Seguro Social;
- aquellos que mencionan tres o más fuentes principales de ingresos (que pueden o no incluir el Seguro Social); y
- aquellos que no mencionan ninguna fuente principal de ingresos.
Un porcentaje relativamente pequeño del 23% de los jubilados afirma que su única fuente de ingresos importante durante la jubilación es la Seguridad Social.
El 60% de este grupo afirma que tiene suficiente dinero para vivir cómodamente, lo que deja a aproximadamente cuatro de cada diez jubilados que dependen únicamente de la Seguridad Social y no se encuentran en una situación económica cómoda.
Esta es la lectura más baja de “cómoda” entre todos los segmentos de jubilados.
En resumen, mientras que seis de cada diez jubilados se sienten económicamente cómodos con la Seguridad Social como su única fuente principal de ingresos, hay muchos otros en esta situación que están teniendo dificultades.
