Su informe de crédito es un registro de sus deudas actuales y pasadas, incluido su historial de pagos. Es importante porque puede afectar muchas áreas de su vida, como su capacidad para alquilar un apartamento, comprar una casa o un automóvil, obtener un préstamo e incluso ser contratado para ciertos trabajos.
¿Para qué se utiliza un informe de crédito?
Una variedad de empresas verifican su informe de crédito para tomar decisiones sobre usted. Los bancos lo verificarán antes de aprobarle tarjetas de crédito y préstamos, incluidas hipotecas y financiamiento de automóviles. Los propietarios potenciales revisarán su informe de crédito para decidir si le alquilan a usted. Algunos empleadores incluso verifican los informes crediticios como parte del proceso de solicitud de empleo.
Su informe crediticio es la única fuente de información utilizada para calcular su puntaje crediticio, un número de tres dígitos que los prestamistas suelen usar para determinar la probabilidad de que pague o no cumpla con un préstamo. Es posible que usen su puntaje en lugar de, o además de, su informe de crédito.
Los puntajes de crédito altos generalmente indican que su informe de crédito incluye información positiva, mientras que los puntajes de crédito bajos indican la presencia de información negativa. Por lo general, cuanto más alto sea su puntaje, más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo.
Qué incluye un informe de crédito?
Su informe de crédito incluye información de identificación básica como su nombre, dirección y lugar de trabajo. También contiene información detallada sobre sus deudas, historial de cuenta y consultas de crédito, así como algunos registros públicos.
El informe muestra el historial de sus cuentas, como tarjetas de crédito y préstamos, incluida información como la fecha en que abrió las cuentas, sus límites de crédito, los montos de los préstamos, los saldos de sus cuentas y el historial de pagos, incluidos los pagos atrasados. Las quiebras también se enumeran en una sección separada de su informe de crédito.
Los informes crediticios también incluyen una lista de las empresas que verificaron su historial crediticio en los últimos dos años, ya sea como resultado de una solicitud que envió o porque lo estaban precalificando para una oferta promocional. Estas verificaciones de crédito se conocen como «consultas».
Las consultas pueden ser «duras» o «blandas». Las consultas exhaustivas son los resultados de las solicitudes de préstamo que ha realizado y las ofertas de crédito preaprobadas, y afectarán su puntaje crediticio. Un empleador potencial que verifique su informe resultaría en una consulta suave, al igual que verificar su propio informe de crédito.
Cada año, puede solicitar un informe crediticio gratuito de Experian, Equifax o TransUnion. Infórmese sobre informes de crédito y protección al consumidor. Solicite informes de crédito gratuitos. Descargue el formulario de solicitud de informe crediticio anual . Envíe el formulario completo a:
Servicio de solicitud de informe de crédito anual
P.O. Apartado 105281
Atlanta, GA 30348-5281
por teléfono
- Agencia: Comisión Federal de Comercio
- División: Informe crediticio anual
- Número de teléfono: (877) 322-8228
- Horario comercial: 24 horas, 7 días a la semana
Agencias de informes del consumidor a nivel nacional
Las tres agencias de informes del consumidor a nivel nacional son Equifax, Experian y TransUnion. Se les puede contactar en línea o por teléfono.
en línea
- Visite la página de inicio de Equifax.
- Visite la página de inicio de Experian.
- Visite la página de inicio de TransUnion.
por telefono
- Agencia: Equifax
- Número de teléfono: (800) 525-6285
- Horario de atención: Lunes – Viernes: 9 AM – 5 PM
- Agencia: Experian
- Número de teléfono: (888) 397-3742
- Horario de atención: Lunes – Viernes: 9 AM – 5 PM
- Agencia: TransUnion
- Número de teléfono: (800) 680-7289
- Horario de atención: Lunes – Viernes: 9 AM – 5 PM
Ley de transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACT)
La Ley FACT es una ley federal de los Estados Unidos, aprobada por el Congreso de los Estados Unidos.
Esta ley le permite solicitar un informe crediticio gratuito una vez cada doce meses de cada una de las tres empresas nacionales de informes crediticios del consumidor (Equifax, Experian y TransUnion).
