Criar a un hijo, o hijos, es una experiencia increíblemente gratificante.
También puede ser muy costoso, y hacerlo solo puede ser una fuente importante de estrés financiero.
Ser padre soltero significa que debe convertirse en un profesional para hacer que su dinero rinda y establecer su propia red de seguridad financiera.
Hablamos con tres profesionales financieros, que han experimentado personalmente la vida como padres solteros, para obtener los mejores consejos sobre cómo presupuestar y ahorrar dinero al criar niños solos.
10 consejos de administración de dinero para padres solteros
Estas estrategias y consejos lo ayudarán a crear un presupuesto viable para madres solteras (o presupuesto para padres solteros).
Conozca su flujo de efectivo
Lo primero es lo primero: debe saber cuánto dinero ingresa a su hogar y cuánto sale. Esto es especialmente importante si recientemente se separó o perdió a una pareja que solía manejar todas las finanzas.
“Lo primero [que hacer] es enfrentar la realidad de la situación”, dijo Molly Ward , planificadora financiera certificada con Equitable Advisors y madre soltera de tres hijos. “Saber que realmente tienes poco y que las cosas están apretadas no es tan aterrador como no saber [dónde te encuentras financieramente]”.
Si no está al tanto de su flujo de efectivo, podría terminar fácilmente gastando más de lo que gana. Ward recomienda establecer un horario regular, semanal o mensual, en el que se siente y revise sus finanzas.
También puede consultar los extractos bancarios anteriores para tener una mejor idea de los hábitos de dinero que pueda tener.
No se centre sólo en sus gastos. Asegúrese de tener claras sus fuentes de ingresos, incluida la manutención de los hijos o la pensión alimenticia.
Crea un presupuesto basado en valores
“Una vez que sepa a dónde va su dinero, es hora de tomar decisiones difíciles”, dijo Kumiko Love, asesora financiera acreditada y fundadora de The Budget Mom . “¿Tus gastos te honran a ti y a lo que quieres lograr?”
Tu presupuesto debe reflejar lo que más valoras. Por ejemplo, si realmente desea vivir en un distrito escolar codiciado, podría gastar más en vivienda o estar dispuesto a mudarse a una casa más pequeña. O tal vez hacer que sus hijos participen en ciertas actividades extracurriculares valga más para usted que tener un gran paquete de cable con cientos de canales.
Lakisha Simmons , asesora financiera y autora de The Improbable AchieveSu libro de trabajo, dijo que después de divorciarse del padre de sus hijos, revisó su presupuesto y eliminó los gastos que no se alineaban con sus objetivos de pasar más tiempo con sus hijos y viajar con ellos. .
“Empecé a pensar: ¿Esta elección que estoy haciendo la valoro o hay una decisión diferente que valoraría más o una experiencia diferente que valoraría más?” Simmons dijo.
Use un sistema de sobres de efectivo
Crear un presupuesto es esencial, pero solo si puede ceñirse a ese presupuesto.
La implementación de un sistema de sobres de efectivo puede ayudar.
“Soy un gran defensor del método del sobre en efectivo”, dijo Love. “Con este método, usted determina un presupuesto para diferentes categorías de gastos variables, como ropa, gasolina, alimentos, etc. Una vez que haya determinado los límites de su presupuesto, saca efectivo para cada categoría y eso es lo que tiene que gastar hasta que su próximo cheque de pago”.
Este enfoque presupuestario le prohíbe sabotear su plan financiero deslizando su tarjeta de débito o crédito más allá de sus límites de gasto autoimpuestos.
Lakisha Simmons redujo el tamaño de su casa. Vendió su casa de cinco habitaciones y se mudó a un pequeño apartamento de dos habitaciones. Foto cortesía de Lakisha Simmons
Reducir el gasto
Después de revisar su flujo de efectivo y crear un presupuesto que honre sus valores y objetivos financieros, probablemente podrá identificar los gastos que puede reducir o eliminar.
Mire primero los gastos no esenciales. ¿Puede gastar menos en áreas como entretenimiento, ropa o salir a comer? Buscar actividades gratuitas , organizar un intercambio de ropa y preparar comidas en casa puede ayudar.
Ahorre dinero usando algunos códigos promocionales y cupones . Tenga cuidado de no gastar demasiado en un intento de compensar lo que cree que a sus hijos les puede faltar por vivir en un hogar monoparental. Una de nuestra favorita podría ser la sección de «alardes», que destaca los lances de nivel profesional logrados por los miembros de la comunidad de Krazy Coupon Lady
La extensión de navegador gratuita de Rakuten lo ayuda a encontrar cupones y obtener reembolsos en efectivo de miles de tiendas, incluidas Walmart, Target, Macy’s y Old Navy.
“Hay todo tipo de justificaciones para gastar, lo que podría hacer estallar el presupuesto”, dijo Ward.
Dijo que una de sus formas favoritas de ahorrar dinero es preguntar a las empresas si ofrecen un descuento para padres solteros, incluso si no se anuncia.
“Si tengo una persona de reparación que venga a mi casa o cualquier cosa que sea negociable, diré: ¿Le dan descuentos a las madres solteras?” dijo Ward. “Y muchas veces, [dirán] que sí. No lo sabes hasta que lo preguntas”.
Otro enfoque para reducir los gastos es examinar sus facturas esenciales, como el alquiler o la hipoteca, la factura del teléfono y las facturas de los servicios públicos, para ver si hay proveedores de servicios menos costosos u otras opciones.
Para Simmons, eso significó vender su casa de cinco habitaciones y mudarse a un pequeño apartamento de dos habitaciones.
“Podría haberme quedado en la casa, pero no habría podido ahorrar y habría seguido sintiéndome estresada”, dijo.
Simmons dijo que pudo ahorrar $1,000 de sus gastos mensuales al mudarse.
El cuidado de niños es otro gasto costoso, pero necesario. Love recomienda buscar programas de asistencia financiera , si es elegible.
Los beneficios de cuidado infantil basados en el empleador y las cuentas de gastos flexibles son otras formas en las que puede ahorrar dinero en el cuidado infantil .
Automatice los ahorros
Con un solo ingreso en el que confiar, es importante que los padres solteros tengan un fondo de emergencia adecuado : al menos tres a seis meses de gastos.
“Ayudará a aliviar parte del estrés que sienten los padres solteros”, dijo Simmons.
Priorice el ahorro pagándose a sí mismo primero : reserve dinero cuando le paguen por primera vez en lugar de esperar que le quede dinero al final del mes para ahorrar.
Automatice sus ahorros ajustando su depósito directo para que un porcentaje de sus cheques de pago vaya a su cuenta de ahorros. De esa manera, estás ahorrando dinero sin siquiera pensarlo.
Además de su fondo de emergencia, es posible que desee tener fondos de amortización para dividir grandes gastos como vacaciones familiares, matrícula de campamento de verano y regalos navideños. Para ahorrar para la futura educación universitaria de su hijo, considere establecer un plan de ahorro para la universidad 529 y programar transferencias automáticas a esa cuenta cada mes.
Proteja su riqueza
Como padre soltero, es esencial contar con un plan en caso de que no pueda generar ingresos o cuidar a su hijo.
“Podría tener sus ahorros de emergencia acumulados, pero si pierde su trabajo debido a una enfermedad o discapacidad, esos ahorros de emergencia solo durarán un tiempo”, dijo Ward.
El seguro de discapacidad le paga una parte de su salario si se lesiona o sufre una condición médica que le impide trabajar. Si es un padre mayor, tal vez quiera pensar en un seguro de atención a largo plazo, que puede sufragar los costos de un asistente de salud en el hogar o modificaciones en el hogar, como construir una rampa para una silla de ruedas.
Tener un seguro de vida puede proporcionar fondos para que un pariente u otra persona de confianza críe a sus hijos en caso de su muerte. También es vital tener un testamento que nombre a quién le gustaría que fuera su tutor.
“Cuando la carga de construir un futuro que desea para usted y su hijo recae únicamente sobre sus hombros, es importante identificar cómo desea que se distribuya y administre su riqueza si ya no vive”, dijo Love. “Puede dictar cómo se transferirá su riqueza a su hijo y cómo se utilizarán esos recursos”.
No olvides invertir para tu futuro
La jubilación puede sentirse tan lejana, pero nunca es demasiado pronto para ahorrar. De hecho, cuanto antes ahorre para la jubilación, más posibilidades tendrá de que su dinero realmente crezca gracias al poder del interés compuesto .
Si no tiene mucho espacio en su presupuesto, está bien comenzar poco a poco.
Simmons dijo que comenzó cumpliendo con el aporte de la compañía para su cuenta de jubilación en el lugar de trabajo y luego aumentó los montos de sus contribuciones con el tiempo.
“Eventualmente, llegué al punto en que estaba invirtiendo el 60% de mis ingresos brutos”, dijo.
El enfoque de Simmons en la inversión la llevó a retirarse de su carrera como profesora universitaria titular a los 41 años.
“Realmente animo a los padres solteros a que dediquen tiempo a aprender cómo funciona el mercado de valores , a aprender las diferencias en los tipos de cuentas en las que pueden invertir”, dijo.
Establezca una mentalidad monetaria positiva
Puede ser fácil caer en la trampa de centrarse en lo que le falta como padre soltero. Pero es beneficioso mantener una mentalidad de dinero positiva.
“Cree en ti mismo”, dijo Simmons. “Sepa que usted es digno de ser rico.”
Una mentalidad de dinero positiva no resolverá mágicamente todos sus problemas financieros, pero lo ayudará a reconocer su potencial para alcanzar sus metas financieras. Una mentalidad negativa, por otro lado, puede detenerlo inconscientemente.
“En el momento en que aceptas que puedes hacerlo y que es posible para ti, sin importar dónde te encuentres hoy, el futuro es tuyo y puedes hacerlo”, dijo Simmons. “Solo tienes que empezar a tomar medidas para llegar allí”.
Asóciese con un asesor financiero
Una de las luchas de la crianza monoparental es no tener un compañero con quien intercambiar ideas o ayudar a tomar decisiones importantes.
Para compensar eso, Ward dijo que puede ser útil reunirse con un planificador financiero o un asesor financiero.
Si bien en última instancia será usted quien tome todas las decisiones, puede ser útil analizar los pros y los contras de las grandes opciones financieras, como comprar una casa o ahorrar para la educación universitaria de sus hijos, con un profesional.
Utilice estos directorios para encontrar un asesor financiero acreditado o un planificador financiero certificado cerca de usted.
Enseñe a sus hijos cómo tener éxito con el dinero
No es suficiente simplemente poner en orden su casa financiera. Enseñar a sus hijos cómo ganar, ahorrar y hacer crecer su dinero los preparará para un futuro financiero próspero.
“Enseño a mis hijos a generar sus propios ingresos”, dijo Simmons. “Les estoy enseñando a ser creadores y no consumidores”.
Ayudó a su hijo de 11 años a escribir y publicar un libro para niños sobre el divorcio . Ella también lo ayuda a invertir los ingresos que gana.
Love dijo que involucra a su hijo en las finanzas de su familia compartiendo los altibajos con él.
“No solo comparto con mi hijo todo el éxito y los logros con mi dinero”, dijo. “También comparto la lucha y las decisiones difíciles. Creo que esto ayudará a mi hijo a aprender no solo cómo navegar en los buenos tiempos, sino también en los malos tiempos”.
