Cómo usar la amortización acumulada sobre su hipoteca para pedir dinero prestado
La amortización acumulada sobre la hipoteca, o valor neto, (equity, en inglés) es la diferencia entre lo que usted adeuda sobre su hipoteca y el valor actual de su casa o cuánto dinero podría obtener por su casa si la vendiera.
Tomar un préstamo con garantía hipotecaria u obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son formas comunes en las que las personas usan el valor de la amortización hipotecaria sobre su vivienda para tomar dinero prestado. Al hacerlo, usted está usando su casa como una garantía colateral para pedir dinero prestado. Esto significa que, si no repaga el saldo pendiente, el prestador puede quedarse con su casa para cubrir el pago de su deuda.
Al igual que con otras hipotecas, usted pagará intereses y cargos por un préstamo con garantía hipotecaria o una HELOC. Ya sea que elija un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito HELOC, el monto de dinero que puede pedir en préstamo y su tasa de interés dependerán de varias cosas, incluidos sus ingresos, su historial de crédito y el valor de mercado de su vivienda.
Hable con un abogado, asesor financiero u otra persona de su confianza antes de tomar cualquier decisión.
Explicación de los préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria (home equity loan, en inglés), conocido también como segunda hipoteca, es un préstamo que está garantizado por su vivienda.
Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener una tasa de porcentaje anual (APR) fija. La tasa de porcentaje anual (APR, en inglés) incluye los intereses y otros costos de crédito.
El préstamo se otorga por un monto específico de dinero y, por lo general, usted recibe el dinero en un pago único por adelantado. Muchos prestadores prefieren que usted tome un préstamo por un monto que no supere el 80 por ciento del valor de la amortización hipotecaria de su vivienda.
Habitualmente, usted devuelve el préstamo efectuando pagos mensuales iguales durante un período de tiempo estipulado.
Pero si elige un préstamo de solo intereses, sus pagos mensuales se destinarán a pagar los intereses que adeuda. No está pagando nada sobre el capital. Y, por lo general, se debe realizar un pago único o global al final del préstamo. El pago global suele ser de una suma importante porque incluye el saldo del capital principal impago y cualquier interés restante adeudado. Las personas pueden necesitar un nuevo préstamo para cancelar el pago global a lo largo del tiempo.
Si no puede repagar el préstamo según lo acordado, su prestador puede ejecutar su casa.
Operación de cierre de un préstamo o de una línea de crédito con garantía hipotecaria
Antes de firmar, lea atentamente los documentos de cierre del préstamo. Si la financiación no es lo que esperaba o deseaba, no firme. Negocie cambios o rechace la propuesta.
Si decide no aceptar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) debido a un cambio en los términos con respecto a lo que le habían informado, por ejemplo, los términos de pago, los cargos impuestos o la APR, el prestador debe devolverle todos los cargos que pagó en relación con la solicitud, por ejemplo, los cargos para obtener una copia de su informe de crédito o una tasación.
Evite las estafas con operaciones de cierre de préstamos hipotecarios
Podría recibir un email, supuestamente enviado por su oficial de préstamo o un profesional de bienes raíces que dice que se produjo un cambio de último minuto. Le podrían pedir que transfiera dinero para cubrir los costos de cierre a una cuenta diferente. No envíe dinero en respuesta a un email inesperado. Es una estafa. Si recibe un email de este tipo, comuníquese con su prestador, corredor o profesional de bienes raíces usando un número de teléfono o email que le conste que es auténtico y cuénteles lo que sucedió. Los estafadores suelen pedirle que pague de maneras que le dificultan la recuperación de su dinero. Independientemente de cómo le haya pagado a un estafador, cuanto más rápido actúe, mejor.
