Cuando la gente habla de su crédito, está hablando de su historial de crédito. Su historial de crédito describe cómo usa su dinero. Por ejemplo:
- ¿Cuántas tarjetas de crédito tiene?
- ¿Cuántos préstamos tiene?
- ¿Paga usted sus facturas en fecha o se atrasa con los pagos?
El modo en que haya manejado su dinero y sus facturas en el pasado ayudará a los prestadores a decidir si quieren hacer tratos con usted. Su historial de crédito también los ayuda a determinar la tasa de interés que le aplicarán.
¿A quién le importa su historial de crédito?
Los otorgantes de préstamos, propietarios de viviendas en alquiler, compañías de seguro y posibles empleadores son algunos ejemplos de los que podrían verificar su historial de crédito. Su historial de crédito puede marcar una gran diferencia cuando usted:
- Presenta una solicitud de préstamo o tarjeta de crédito.
- Busca trabajo.
- Alquila un apartamento.
- Compra un carro o hace un leasing para un carro.
- Solicita un seguro de alquiler o de vivienda.
¿Cómo puede averiguar si tiene buen crédito?
El crédito “bueno” o “malo” se basa en su historial de crédito. Probablemente tenga un crédito “bueno” si su historial de crédito muestra que pagó sus facturas en fecha y no pidió prestado más de lo que podía devolver. Es posible que tenga un crédito “malo” si su historial de crédito muestra que pagó pocas o ninguna factura, que pagó sus facturas con atraso o que no pudo pagar el monto total que pidió prestado.
Averigüe cómo es su historial de crédito revisando su informe de crédito.
¿Qué hay en su informe de crédito?
Su informe de crédito es un resumen de su historial de crédito. Hay tres compañías de informes de crédito que operan a nivel nacional, TransUnion, Equifax y Experian, que recolectan información de crédito y otros datos sobre usted. En su informe de crédito encontrará el siguiente tipo de información:
- Su nombre, domicilio y número de Seguro Social.
- Sus tarjetas de crédito.
- Sus préstamos.
- Cuánto dinero debe.
- Si paga sus facturas en fecha o con atraso.
- Si se declaró en bancarrota.
Los negocios pagan a las compañías de informes de crédito para verificar su crédito. Un negocio podría hacer una verificación de su crédito, por ejemplo, antes de decidir si le prestará dinero, le otorgará una tarjeta de crédito o le alquilará un apartamento.
Las compañías de informes de crédito deben asegurarse de que la información que recolectan sobre usted sea exacta. Así lo establece una ley federal llamada Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA). Revise su informe de crédito con regularidad para estar seguro de que los datos de su informe son correctos. Si encuentra errores, dispútelos.
Cómo obtener su informe de crédito
Debido a que su informe de crédito es un resumen de su historial de crédito, es importante asegurarse de que la información que contiene sea precisa. Como cada compañía de informes de crédito que opera a nivel nacional obtiene su información de distintas fuentes, es posible que los datos que figuren en su informe de una compañía de informes de crédito no reflejen toda o la misma información que se registra en sus otros informes de las otras dos compañías de informes de crédito.
En estos momentos, las tres compañías de informes de crédito que operan a nivel nacional, Equifax, Experian y TransUnion, le permiten obtener un informe gratuito semanal en línea en AnnualCreditReport.com (en inglés). Estos informes semanales son adicionales al informe de crédito anual gratuito, que, conforme a la ley, puede obtener de parte de cada compañía en AnnualCreditReport.com (en inglés) o llamando al 1-877-322-8228.
¿Necesita más informes? Todas las personas de EE. UU. también pueden obtener seis informes de crédito gratuitos por año hasta el 2026 a través del sitio web de Equifax (en inglés) o llamando al 1-866-349-5191.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es un número, generalmente entre 300 y 850, que ayuda a predecir el nivel de probabilidad de que usted repague un préstamo y haga los pagos en fecha. Su puntaje de crédito se basa en la información de su informe de crédito.
Los negocios usan su puntaje de crédito para decidir si le otorgarán crédito y qué términos le ofrecerán, particularmente para decidir la tasa que usted pagará por el dinero que tome en préstamo.
Cómo obtener su puntaje de crédito
A diferencia de su informe de crédito anual gratuito, a menudo tiene que pagar para obtener su puntaje de crédito.
Si recibe una propuesta para acceder a su puntaje de crédito gratuitamente, revísela atentamente. Algunos bancos, compañías de tarjetas de crédito y compañías de monitoreo de crédito le brindan un puntaje de crédito de forma gratuita.
A veces, su puntaje de crédito es gratis cuando se suscribe a un servicio de monitoreo de crédito pago, que es cuando revisan su informe de crédito por usted.
Antes de pagar para obtener su puntaje de crédito, piense si lo necesita. Su puntaje de crédito se basa en los datos de su historial de crédito, o sea que, si usted sabe que tiene un buen historial de crédito, entonces ya sabe que su puntaje de crédito debería ser bueno.
Tal vez le interese conocer su puntaje, pero la decisión de pagar para obtenerlo es suya.
