Puede solicitar una guía con información importante sobre sus derechos y responsabilidades de los cobradores cuando buscan cobrar dinero.
Obtén información sobre:
- Ley de licencias
- Qué hacer cuando una agencia de cobro de deudas se comunica con usted
- Disputando la deuda
- Pagando la deuda
- Cómo tomar el control de su deuda
- Qué hacer si un cobrador de deudas lo demanda
- Cómo resolver quejas
- En Nueva York, un cobrador no puede cobrar o intentar cobrar
un préstamo de usura (payday loan). - Tenga cuidado con las compañías cobradoras de deudas o compañías que trabajan con éstas, que le ofrecen una tarjeta de crédito si usted paga, en forma parcial o completa, una vieja deuda que posiblemente esté vencida.
- Es ilegal que una agencia de cobro use “falsificación por identificador de llamadas”.
¿Qué debe hacer si lo contacta una agencia de cobranza de deudas?
Cuando el cobrador lo contacta por primera vez, normalmente lo hace por una carta de intimación (carta de cobranza) o una llamada telefónica. Nunca ignore al cobrador de la deuda, aunque usted no reconozca dicha deuda. El DCA le brinda una lista de verificación que le servirá para proteger sus derechos:
Compruebe que la agencia de cobranza de deudas tenga su licencia. Las agencias de cobranza de deudas deben incluir su número de licencia del DCA en todas las cartas que le envíe. Para verificar si una agencia de cobranza de deudas tiene licencia, llame al 311 (212-NEW-YORK, fuera de NYC) o busque la verificación instantánea de licencias del DCA en Internet, en nyc.gov/dca.
Compruebe que la agencia de cobranza de deudas haya proporcionado
la información requerida. Por ley, las agencias de cobranza de deudas deben proporcionar la siguiente información en todas las comunicaciones dirigidas
a usted:
• El nombre de la agencia de cobranza de deudas.
• El nombre del acreedor original.
• El importe de la deuda.
• Un número para devolver la llamada a un teléfono respondido por una persona y el nombre de esa persona. Si su llamada es derivada desde la línea telefónica principal de la agencia, la persona calificada para escuchar sus preguntas debe responder a la llamada dentro de 60 segundos.
Asegúrese de que el cobrador de la deuda le envíe la validación de la deuda, especialmente si el primer intento de cobranza es telefónico. La validación debe incluir lo siguiente:
• El nombre del acreedor original.
• El importe de la deuda.
• Información sobre su derecho a disputar la deuda.
La agencia de cobranza de deudas debe enviarle la validación dentro de los cinco (5) días de contactarlo.
Siempre solicite que el cobrador de la deuda le envíe una verificación escrita de la deuda original, aun si usted reconoce dicha deuda.
La verificación debe incluir lo siguiente:
Un documento del acreedor original que evidencie que usted hizo la compra y tiene una deuda pendiente.
Una copia del estado de cuenta final del acreedor original Y un documento que enumere lo siguiente:
- » El capital total que usted adeuda (el capital puede ser el importe original pedido o una parte del importe solicitado que permanece impago, menos todo gasto u honorario).
- » Cada cargo u honorario adicional que deba, que enumere por separado: * El total para cada cargo o arancel y la fecha en que se incurrió en ellos. * Una descripción del motivo por el cual usted debe pagar el cargo uhonorario adicional.
Una vez que usted solicite la verificación, una agencia de cobranza de deudas no puede contactarlo para cobrar la deuda hasta que le envíe la verificación. No acepte presiones para hacer los pagos hasta que reciba la verificación de la deuda original.
Confirme si realmente tiene esa deuda. ¿Quién es el acreedor original? ¿Re- cuerda haber comprado un producto o servicio a este negocio? ¿El importe de la deuda es correcto? Puede servir verificar su reporte de crédito. Vea el cuadro que dice: ¿Cree que ha sido víctima de robo de identidad? en esta guía.
Verifique la antigüedad de la deuda. Si la ley prescripción de la deuda está vencida, el cobrador debe revelar estos datos, junto con la información sobre sus derechos legales. La ley de prescripción es el período que tiene un acreedor o cobrador para entablarle un juicio a fin de cobrar la deuda.
Si la ley de prescripción está vencida, por ley, el cobrador debe incluir en la carta de cobranza la siguiente declaración en una letra de tamaño 12 como mínimo y en un color diferente al empleado en el resto del texto:
“POR LEY TENEMOS OBLIGACIÓN DE DARLE LA SIGUIENTE INFORMACIÓN SOBRE ESTA DEUDA. El plazo límite legal (ley de prescripciones) para demand- arlo legalmente por el cobro de esta deuda ha vencido. Sin embargo, si alguien lo demanda de todas maneras en reclamo de esta deuda, las normas legales LE EXIGEN A USTED que informe al tribunal que el estatuto de limitaciones ha vencido para evitar que el acreedor obtenga una sentencia. A pesar de que la ley de prescripción ha vencido, usted puede OPTAR por realizar los pagos. Sin embargo, SEA CONSCIENTE: si hace un pago, PUEDEN REINICIARSE los derechos del acreedor de demandarlo para que pague la deuda completa”.
La ley de prescripciones por lo general es de seis años en una deuda de tarjetas de crédito. Tal vez desee hablar con un abogado si tiene dudas o inquietudes sobre la ley de prescripciones.
Si usted reside en uno de los cinco municipios de la Ciudad de Nueva York o si era residente de la ciudad en el momento en que lo contactó una agencia de cobranza de deudas, puede presentar una queja ante la agencia de cobranza de deudas frente al DCA. Para hacerlo, llame al 311 ó visite nyc.gov/dca.
Si reside fuera de la Ciudad de Nueva York, puede presentar una queja ante
su agencia de protección del consumidor local y/o la FTC. Para presentar una queja federal o para obtener información gratuita de la FTC sobre cuestiones del consumidor, llame al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357) en forma gratuita o visite www.ftc.gov.
en línea
Descargue una copia del sitio web del Departamento de Asuntos del Consumidor.
Por correo
Llame al 311 o al 212-NEW-YORK (212-639-9675) para solicitar una copia impresa.
Consejos para la gestión de deudas
Puede solicitar un folleto con consejos importantes sobre cómo administrar el crédito y la deuda. El volante está disponible en varios idiomas.
en línea
Descargue una copia del sitio web del Departamento de Asuntos del Consumidor.
Por correo
Llame al 311 o al 212-NEW-YORK (212-639-9675) para solicitar una copia impresa.
