El Departamento de Estado de Nueva York, a través de su División de Protección al Consumidor, emitió hoy una advertencia a los compradores que planean utilizar la modalidad de financiamiento “Buy Now, Pay Later” (BNPL)durante las fiestas. Aunque esta opción se ha popularizado en los últimos años por su aparente conveniencia, también conlleva riesgos significativos de endeudamiento no intencional.
Crecimiento del BNPL y sus riesgos
BNPL permite a los consumidores diferir pagos en cuotas, en lugar de pagar el monto total al momento de la compra. Actualmente se utiliza para financiar desde electrónica y muebles hasta ropa, viajes e incluso alimentos y cenas para llevar. Sin embargo, muchos usuarios ya están experimentando dificultades para cumplir con los pagos.
Entre los principales riesgos identificados:
- Acumulación de deuda y aumento de compras impulsivas.
- Altas tasas de interés en planes de largo plazo (10–30%).
- Multiplicación de préstamos en distintas plataformas: más del 60% de los usuarios tienen múltiples créditos activos.
- Impacto en el historial crediticio por pagos atrasados o incumplidos.
Tendencia entre jóvenes
El BNPL es especialmente popular entre los adultos jóvenes, quienes lo utilizan por conveniencia y facilidad de acceso. Aunque los préstamos a corto plazo suelen ser libres de intereses si se pagan puntualmente, el hábito de financiar compras pequeñas puede generar facturas mensuales elevadas y comprometer la estabilidad financiera.
Consejos para evitar trampas financieras con BNPL
La División de Protección al Consumidor recomienda:
- Leer los términos de pago: revisar plazos, tasas de interés y posibles cargos.
- Planificar el presupuesto: llevar un control de todos los planes de pago activos.
- Monitorear cuentas y pagar a tiempo: automatizar pagos para evitar retrasos.
- Comprar con intención: evitar compras impulsivas y proteger la salud financiera.
- Revisar impacto en el crédito: cada prestamista BNPL tiene reglas distintas; conocerlas es clave para evitar daños al historial crediticio.
El BNPL puede ser una herramienta útil si se utiliza con responsabilidad, pero también puede convertirse en una trampa de endeudamiento durante la temporada de compras. El Departamento de Estado de Nueva York insta a los consumidores a informarse, planificar y proteger su bienestar financiero antes de optar por esta modalidad.
