Más de un millón de prestatarios de préstamos estudiantiles tienen derecho a alivio automático gracias a acuerdos judiciales recientes y cambios en las reglas del Departamento de Educación de EE. UU.
Varios grupos de prestatarios de préstamos estudiantiles recibirán ayuda automática a menos que opten por no participar. Los grupos incluyen algunos miembros actuales y anteriores del servicio, prestatarios con discapacidades permanentes que les impiden trabajar y asistentes de la desaparecida ITT Tech que, sin darse cuenta, obtuvieron préstamos «engañosos» que la cadena de universidades con fines de lucro supuestamente disfrazó como dinero de la subvención.
El grupo también incluye a más de medio millón de exalumnos defraudados que obtuvieron préstamos para asistir a la cadena de escuelas de Corinthian, así como a unos 66,000 prestatarios que obtendrán la condonación automática de préstamos a partir de un acuerdo alcanzado a principios de 2022 con la empresa de servicios de préstamos Navient.
560,000 prestatarios que asistieron a las escuelas de Corinthian
A principios de junio de 2022, el Departamento de Educación anunció que ofrecería una condonación completa de préstamos estudiantiles a 560 000 exalumnos de Corinthian. La condonación total de la deuda de $ 5.8 mil millones fue la cancelación de un préstamo más grande en la historia de los EE. UU.
Corinthian, una cadena de escuelas con fines de lucro bajo los nombres de Heald, Everest y WyoTech, hizo «tergiversaciones generalizadas relacionadas con las perspectivas de empleo de un prestatario, incluidas las garantías de que encontrarían un trabajo», según el DOE. Corinthian también mintió efectivamente sobre la capacidad de los estudiantes para transferir créditos y sus propias tasas de colocación de empleo público.
La cadena tenía más de 110 000 estudiantes en 105 campus en su apogeo en 2010. Pero, después de que el DOE anunciara sus hallazgos iniciales en 2015, Corinthian vendió o cerró todas sus escuelas.
Esos hallazgos iniciales dieron a los prestatarios la oportunidad de solicitar la «defensa del prestatario», una disposición que permitió a los estudiantes defraudados recibir la cancelación del préstamo. El DOE dijo que más de 100,000 prestatarios cancelaron sus préstamos debido a la disposición.
El departamento también ha facilitado que los prestatarios afectados reciban la condonación de su préstamo.
“El departamento pronto comenzará a notificar a los estudiantes que asistieron a Corinthian sobre esta decisión, y las descargas reales seguirán en los meses posteriores. Los prestatarios no tendrán que tomar ninguna medida para recibir sus descargas”, según un comunicado del DOE.
323,000 prestatarios con discapacidades calificadas
Para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales que tienen discapacidades totales y permanentes que califican, el Departamento de Educación está proporcionando $ 5.8 mil millones en condonación automática de préstamos, según un anuncio de la agencia.
Al acceder a los registros de la Administración del Seguro Social y el Departamento de Asuntos de Veteranos, el Departamento de Educación identificó aproximadamente 323,000 prestatarios que son elegibles para su programa de cancelación de préstamos por discapacidad total y permanente (TPD) .
Las calificaciones de descarga automática incluyen:
- Participación en un programa federal de préstamos estudiantiles (es decir, el programa federal de préstamos directos William D. Ford, el programa federal de préstamos educativos para la familia, el programa federal de préstamos Perkins y/o el programa de servicio TEACH Grant).
- Una discapacidad total y permanente que le impide trabajar, según lo determine la Administración del Seguro Social o el Departamento de Asuntos de Veteranos.
El departamento estaba programado para completar su último proceso de comparación de datos trimestrales en septiembre y notificar a aquellos que eran elegibles en las siguientes semanas. La agencia condonó los préstamos al final del año.
En el futuro los prestatarios de préstamos estudiantiles federales que el VA o la SSA determinen que están total y permanentemente discapacitados serán identificados para la descarga automática trimestralmente.
Muchos otros prestatarios de préstamos estudiantiles federales discapacitados son elegibles para una descarga de TPD, pero tendrán que solicitarla manualmente , un proceso que el abogado del personal Alpha Taylor del Centro Nacional de Derecho del Consumidor calificó de «demasiado oneroso».
“Por ahora, las cosas seguirán siendo las mismas para los prestatarios que no son elegibles para una descarga de TPD según el programa de comparación de datos con SSA y VA”, declaró. “Aún tendrán que completar el proceso de solicitud de TPD demasiado engorroso y presentar una certificación médica para que se condonen sus préstamos”.
155,000 prestatarios defraudados por ITT Technical Institute
Antes de que ITT Technical Institute cerrara sus puertas en 2016, la escuela con fines de lucro engañó a algunos estudiantes para que se endeudaran innecesariamente.
“La institución se involucró en tergiversaciones generalizadas sobre el verdadero estado de su salud financiera y engañó a los estudiantes para que obtuvieran préstamos privados inasequibles que supuestamente se presentaban como subvenciones”, anunció el Departamento de Educación .
Aproximadamente 155,000 ex alumnos de ITT ahora son elegibles para la condonación de deudas después de una nueva revisión de la actividad engañosa de ITT Tech. El departamento de educación determinó que los estudiantes que asistieron a ITT pero no terminaron su título a partir del 31 de marzo de 2008 ahora son elegibles para la cancelación de préstamos.
Para calificar para la descarga automática:
- Asistió a ITT Tech el 31 de marzo de 2008 o después; y
- Obtuvo préstamos estudiantiles calificados para pagar sus estudios; y
- No completó su programa de grado o certificado.
El departamento de educación completó su proceso de comparación de datos en septiembre de 2021 y comenzó a notificar a los prestatarios poco después.
ITT Tech es una de las más de 50 escuelas desaparecidas incluidas en el programa de baja escolar cerrada del Departamento de Educación . Otras escuelas incluyen The Chef’s Academy, Concordia University, el grupo de Corinthian Colleges y docenas más.
Este programa de anulación por lo general proporciona una condonación automática de préstamos a los prestatarios calificados tres años después del cierre de la escuela. Sin embargo, si cree que es elegible y no quiere esperar tres años, puede solicitar el programa manualmente para recibir una baja más rápida.
66,000 prestatarios atendidos por Navient
Navient llegó a un acuerdo con los fiscales generales en 39 estados por dos acusaciones principales: que redirigió a los prestatarios a la indulgencia en lugar de empujarlos hacia opciones de pago más sensatas basadas en los ingresos; y que a través de su predecesora, Sallie Mae, los prestatarios fueron dirigidos a préstamos de alto riesgo que sabían que probablemente no pagarían.
El acuerdo canceló $1,700 millones en deuda de préstamos estudiantiles para alrededor de 66,000 prestatarios y proporcionó $95 millones en restitución (alrededor de $260 cada uno) a 350,000 prestatarios.
De acuerdo con la declaración del acuerdo, los prestatarios que califiquen no necesitan tomar ninguna otra medida más que asegurarse de que el Departamento de Educación de EE. UU. tenga su dirección actual a través de su cuenta de studentaid.gov.
Los prestatarios que califiquen para la cancelación de la deuda de un préstamo privado recibirán un aviso de Navient antes de julio de 2022 y se les reembolsará cualquier pago realizado en préstamos privados cancelados después del 30 de junio de 2021.
Los prestatarios de préstamos federales que reciben el pago de restitución de aproximadamente $260 deberían haber recibido una postal del administrador del acuerdo en la primavera de 2022.
47,000 miembros del servicio actuales y anteriores
Debido a un acuerdo de comparación de datos, esta vez con el Departamento de Defensa, el departamento de educación renunció retroactivamente a los intereses de préstamos estudiantiles para al menos 47,000 miembros actuales y anteriores del servicio activo en agosto de 2021.
Este beneficio no debe confundirse con la cancelación del préstamo, también conocida como condonación. Afecta únicamente a los intereses de los préstamos.
Los miembros del servicio que califican para este beneficio fueron o son enviados a «áreas que los califican para peligro inminente o pago por incendio hostil», según el Departamento, y deben haber obtenido un préstamo federal para estudiantes a partir del 1 de octubre de 2008.
Solo un pequeño porcentaje de los miembros del servicio que califican han accedido al beneficio. En 2019, antes del acuerdo de comparación de datos, el departamento dijo que renunció a los intereses de solo 4800 miembros del servicio.
“Ahora el departamento puede identificar a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales que están en servicio activo comparando los registros con los registros del personal del DOD”, declaró el Departamento de Educación en un comunicado de prensa . “Como resultado, el departamento puede proporcionar automáticamente el beneficio de interés del préstamo estudiantil”.
¿Qué sucede cuando el Departamento de Educación no cobra la deuda de préstamos estudiantiles?
Cada vez que el Departamento de Educación condona un préstamo, elimina una carga financiera para alguien que cursó estudios superiores. Simultáneamente, el departamento pierde el dinero que se le debía.
Cuando hablamos de 43 millones de prestatarios que deben más de $1,7 billones, el costo de la condonación puede aumentar rápidamente. Incluso el alivio personalizado proporcionado por el departamento en 2021 representa $9.5 mil millones.
¿Cómo funciona el departamento sin esos fondos? ¿Podría la condonación de préstamos afectar los presupuestos de otros programas de ayuda? ¿Qué pasa con todos los demás con deudas de préstamos estudiantiles?
Un informe reciente de Brookings de Adam Looney arroja algo de luz. Looney es miembro sénior no residente de Brookings, ex subsecretario adjunto del Departamento del Tesoro de EE. UU. y experto en política fiscal.
“Incluso las propuestas modestas de condonación de préstamos estudiantiles son asombrosamente caras y utilizan gastos federales que podrían promover otros objetivos”, abre Looney en su informe.
Argumenta que la condonación general de préstamos estudiantiles tiende a beneficiar a las personas más blancas, mejor educadas y de mayores ingresos que pueden no necesitar la ayuda tanto como otros. Y si bien es bondadoso, el costo del perdón generalizado rivaliza con el gasto del seguro de desempleo, los programas de asistencia alimentaria y otros programas gubernamentales destinados a los estadounidenses que más necesitan la ayuda.
Looney favorece claramente los programas de condonación de préstamos más personalizados. Y aunque el presidente Joe Biden ha expresado su apoyo a una amplia condonación de préstamos estudiantiles, su administración parece estar siguiendo el consejo de Looney.
