El código fiscal de EE. UU. cambia constantemente. Lo que te ahorró dinero el año pasado podría costarte este año. Entre los nuevos límites de ingresos, los cambios en las deducciones y los créditos que muchos pasan por alto, es fundamental mantener tu plan tributario activo durante todo el año. Aquí te compartimos consejos clave para reducir tu factura al IRS.
Las Reducciones Graduales Importan (¡Mucho!)
Muchos beneficios fiscales, como el crédito tributario por hijos, las deducciones por estudios universitarios o el nuevo beneficio para adultos mayores, no desaparecen de golpe. Se reducen gradualmente a medida que aumenta tu ingreso. Ganar un poco más podría hacerte perder parte de estos beneficios sin darte cuenta.
¿Qué puedes hacer? Controla cuánto ingreso estás reportando y cómo afecta estas reducciones. Puedes mantenerte en el rango óptimo si aportas más a tu cuenta de retiro o si ajustas el momento en que recibes ciertos pagos.
¿Desaparecen las Deducciones Detalladas? No Tan Rápido
Aunque la deducción estándar es más alta que nunca ($31,500 para parejas casadas, $15,500 para solteros en 2025), la deducción por impuestos estatales y locales (SALT) ha subido de $10,000 a $40,000. Esto podría hacer que vuelvas a detallar tus deducciones sin darte cuenta.
¿Qué puedes hacer? No des por hecho que tomarás la deducción estándar este año. Suma tus posibles deducciones detalladas, especialmente si tus gastos varían. Considera agrupar donaciones o pagos de impuestos en un solo año para superar el umbral de la deducción estándar.
El Tiempo Lo Es Todo (Especialmente con Ganancias de Capital)
Si vendes activos que mantuviste por más de un año, puedes calificar para tasas reducidas de ganancias de capital (0%, 15% o 20%). Pero si te falta un solo día, podrías pagar tasas de ingreso ordinario, que pueden ser el doble. Además, el momento estratégico puede ayudarte a compensar ganancias con pérdidas.
¿Qué puedes hacer? Mantén tus inversiones rentables por al menos un año y un día antes de vender. Usa la estrategia de “harvesting” de pérdidas al final del año para reducir impuestos y considera distribuir ventas entre distintos años fiscales.
No Ignores la Deducción por Ingresos de Negocios
Si eres dueño de un pequeño negocio, trabajador independiente o realizas trabajos por encargo, podrías calificar para una deducción del 20% sobre tus ingresos de negocio. La forma en que registras tus ingresos puede afectar tu elegibilidad.
¿Qué puedes hacer? Revisa cómo está estructurado tu negocio y cuánto ingreso estás reportando. Puedes reducir tu ingreso imponible mediante aportes a la jubilación, ajustes de ingresos entre años o reclasificación de actividades.
Diferir No Significa Eliminar Impuestos
Las cuentas tradicionales como el 401(k) o el IRA ofrecen diferimiento fiscal, no exención. Al retirar fondos en la jubilación, pagarás impuestos como ingreso ordinario. Si esperas estar en un tramo alto de impuestos, podría convenirte contribuir a una cuenta Roth y pagar impuestos ahora.
¿Qué puedes hacer? Agenda una sesión de planificación para evaluar si te conviene diversificar entre cuentas tradicionales y Roth. Considera cuándo retirar fondos para hacerlo de forma eficiente. También puedes explorar conversiones parciales a Roth en años de ingreso bajo.
La Planificación Fiscal Es Todo el Año
No esperes a último momento. Con estos consejos, puedes prepararte mejor para reducir tu carga tributaria. Si tienes preguntas sobre tu situación fiscal, no dudes en consultar con un profesional.
