Las calificaciones financieras personales siguen siendo moderadas Por tercer año consecutivo, el porcentaje de estadounidenses que consideran la inflación o el alto costo de vida como el problema financiero más importante que enfrenta su familia ha alcanzado un nuevo máximo.
El 41% que menciona el problema este año ha aumentado ligeramente desde el 35% de hace un año y el 32% en 2022.
Antes de 2022, el porcentaje más alto que mencionaba la inflación era del 18% en 2008. La inflación ha sido mencionada por menos del 10% en la mayoría de las otras lecturas desde que se formuló la pregunta por primera vez en 2005.
Los últimos resultados provienen de la encuesta anual de Economía y Finanzas Personales de Gallup, realizada del 1 al 22 de abril.
Gallup ha pedido a los estadounidenses al menos una vez al año desde 2005 que nombren, sin que se lo indiquen, el principal problema financiero al que se enfrenta su familia.
La inflación ha encabezado la lista durante los últimos tres años. El costo de poseer o alquilar una casa ocupa el segundo lugar este año con un 14%, un nuevo máximo para ese tema.
Otros problemas importantes que identifican los estadounidenses incluyen tener demasiada deuda (8%), costos de atención médica (7%), falta de dinero o salarios bajos (7%) y costos de energía o precios del gas (6%).
Durante los últimos 19 años, los costos de atención médica y la falta de dinero o los bajos salarios con frecuencia se han clasificado cerca de la cima de la lista, mientras que el costo de la energía o el gas lo ha hecho en momentos de precios elevados del gas, como en 2005, 2006 y 2008.
Inflación nombrada con mayor frecuencia por todos los subgrupos Todos los subgrupos sociales clave consideran que la inflación es el problema financiero más importante, pero obtiene menciones más altas de ciertos grupos políticos, de ingresos y de edad.
El 46% de los estadounidenses mayores (de 50 años o más) menciona la inflación, en contraste con el 36% de los estadounidenses más jóvenes (menores de 50 años).
La inflación es una preocupación más importante para los estadounidenses de ingresos medios (46%) y altos (41% de aquellos con un ingreso familiar anual de $100.000 o más) que para los estadounidenses de ingresos más bajos (31% de aquellos con un ingreso familiar inferior a $40.000).
El 56% de los republicanos, frente al 39% de los independientes y el 26% de los demócratas, consideran el tema como el problema financiero más importante al que se enfrenta su familia.
Es menos probable que los estadounidenses más jóvenes y de bajos ingresos mencionen la inflación que sus homólogos porque otras preocupaciones financieras inmediatas son más apremiantes para ellos. Por ejemplo, el 21% de los adultos menores de 50 años dicen que los costos de vivienda o alquiler son su principal preocupación, en comparación con el 8% de los mayores de 50 años.
Los estadounidenses de bajos ingresos están más inclinados que los estadounidenses de ingresos altos y medios a decir que la deuda personal, los costos de atención médica, la falta de dinero y la pérdida de empleo son las principales preocupaciones que enfrenta su familia.
La jubilación y las emergencias médicas también son preocupantes
En una pregunta separada de la encuesta se pide a los estadounidenses que digan cuánto les preocupa cada uno de ocho asuntos financieros personales específicos. La inflación no es uno de esos problemas, pero su influencia es evidente en el elevado porcentaje de quienes se preocupan por no poder mantener su nivel de vida.
El cincuenta y cinco por ciento está muy o moderadamente preocupado por mantener su nivel de vida, el tercer año consecutivo que la mayoría lo hace después de estar por debajo de ese nivel desde 2017 hasta 2021.
Desde que se formuló la pregunta por primera vez en 2001, un promedio del 47% de los adultos estadounidenses, incluido un máximo del 58% en 2011, se ha preocupado por poder mantener su nivel de vida.
Mantener el nivel de vida es uno de los tres asuntos económicos que más preocupan a los estadounidenses, junto con no tener suficiente para la jubilación y no poder pagar las facturas médicas en caso de una enfermedad o accidente grave.
Los dos últimos temas han ocupado consistentemente el primer o segundo lugar cada año en las encuestas de Gallup que se remontan a 2001.
Menos de la mitad de los adultos estadounidenses se preocupan por los otros cinco asuntos financieros, incluidos los costos médicos normales, las facturas mensuales normales, los costos de vivienda, el pago de la universidad de sus hijos y los pagos mínimos de las tarjetas de crédito.
En comparación con el año pasado, se han producido ligeros descensos en los porcentajes preocupados por los gastos médicos por una enfermedad o accidente grave (del 60% al 56%) y por no tener suficiente dinero para la jubilación (del 66% al 59%). Ambas emisiones se encuentran ahora más cerca de sus promedios históricos después de estar ligeramente por encima de ellos el año pasado. Para los otros seis asuntos financieros, los porcentajes que les preocupan se mantienen esencialmente sin cambios respecto al año anterior.
Como era de esperar, aquellos con menores ingresos familiares se preocupan más que aquellos con mayores recursos por casi todos estos asuntos financieros.
La única excepción es permitirle la universidad a un niño, lo que no muestra diferencias significativas según los ingresos. En los ocho temas financieros, un promedio del 60% de los estadounidenses de bajos ingresos expresan preocupación, en comparación con el 47% de los estadounidenses de ingresos medios y el 31% de los de ingresos altos.
La mayoría de los adultos de bajos ingresos se preocupan por seis de los ocho asuntos financieros, en comparación con tres cuestiones para los adultos de ingresos medios y sólo una para los de hogares de ingresos altos.
La mayor disparidad de preocupaciones sobre cualquier tema entre grupos de ingresos es la capacidad de pagar las facturas mensuales normales, lo que afecta al 67% de los adultos de bajos ingresos, pero sólo al 21% de los adultos de altos ingresos.
Las calificaciones de las finanzas personales siguen siendo moderadas
El cuarenta y seis por ciento de los estadounidenses califican sus finanzas personales como excelentes o buenas, similar a lo que Gallup ha medido en los últimos dos años, pero una evaluación peor que entre 2017 y 2021. Mientras tanto, el 36% describe sus finanzas como “solo regulares”, mientras que el 17% % los califica como “pobres”.
Las calificaciones de los estadounidenses sobre su situación financiera personal fueron peores que ahora entre 2009 y 2012, cuando Estados Unidos estaba saliendo de la Gran Recesión y el desempleo era alto. Durante esos años, un promedio del 42% de los estadounidenses calificaron positivamente sus finanzas personales.
Todos los grupos de ingresos siguen siendo menos positivos acerca de su situación financiera ahora en comparación con 2021. Actualmente, el 72% de los estadounidenses de ingresos altos, el 42% de los de ingresos medios y el 25% de los de ingresos bajos califican su situación como excelente o buena.
Otra pregunta de la encuesta encuentra que el 62% de los estadounidenses dicen que tienen suficiente dinero para vivir cómodamente, similar al 64% registrado el año pasado pero por debajo de 2022 (67%) y 2021 (72%). Gallup solo ha tenido una lectura más baja en esta pregunta desde 2002: 60% en 2012. El punto más alto fue 75% en 2002, el primer año en que se formuló la pregunta.
El 83 por ciento de los adultos de ingresos altos, el 62 por ciento de los de ingresos medios y el 37 por ciento de los adultos de ingresos bajos dicen que tienen lo suficiente para vivir cómodamente, con descensos similares en cada grupo desde 2021.
Los estadounidenses son un poco más optimistas sobre la mejora de su situación financiera
Ha habido un ligero aumento en el porcentaje de estadounidenses que dicen que su situación financiera está mejorando: el 43% dice esto, frente al 37% tanto en 2022 como en 2023. La cifra actual todavía está significativamente por debajo del 52% medido en 2021.
Al mismo tiempo, el 47% dice que su situación financiera está empeorando, un aumento de 17 puntos porcentuales desde 2021.
Una pequeña mayoría de los estadounidenses de ingresos altos, el 52%, cree que su situación financiera está mejorando, al igual que el 43% de los estadounidenses de ingresos medios y el 34% de los de ingresos bajos.
La inflación sigue siendo un problema para los estadounidenses y es probable que sea la razón por la que menos de la mitad son positivos acerca de su situación financiera. Además de ser considerado el problema financiero más importante que enfrenta su familia, la inflación también es uno de los problemas internos que más preocupan a los estadounidenses.
La cuestión sólo va detrás de la inmigración, el gobierno y la economía en general cuando se pide a los estadounidenses que nombren el problema más importante que enfrenta el país.
La tasa de inflación de Estados Unidos ha disminuido significativamente desde su máximo en 2022, pero eso ha hecho poco para alterar la percepción de los estadounidenses sobre sus finanzas. Esto podría reflejar el efecto acumulativo de los precios más altos de los últimos años y el hecho de que la inflación se ha mantenido por encima de las tasas más bajas en Estados Unidos entre 2012 y 2020. Los últimos informes gubernamentales sugieren que la inflación puede estar aumentando nuevamente. Esa noticia persuadió a la Reserva Federal a retrasar los recortes de tasas de interés que se esperaba realizar este año.
