Después de la pandemia, más estadounidenses han estado comprando artículos esenciales a crédito.
Los estadounidenses tienen más deudas de tarjetas de crédito que nunca, un total de alrededor de $1 billón.
La Reserva Federal registra oficialmente el total en $ 986 mil millones, mientras que un análisis separado de WalletHub sitúa el número en $ 1,2 billones. De cualquier manera, es una cifra sin precedentes para los consumidores estadounidenses, y es un número que se disparó rápidamente en los últimos dos años, creciendo alrededor de un cuarto de billón de dólares.
Después de la pandemia, cuando los consumidores volvieron al mercado y la inflación se disparó, los estadounidenses comenzaron a comprar más artículos esenciales a crédito.
El 46 % de los estadounidenses ahora tienen un saldo de tarjeta de crédito mensual, una cifra que aumentó un 7 % desde el año pasado.
Al mismo tiempo, nuestra deuda es cada vez más difícil de pagar. La Reserva Federal informa que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito aumentó más del 4 % desde el año pasado a casi el 21 %, y las nuevas tarjetas tienen una tasa de interés promedio del 24 %.
Los expertos financieros dicen que si bien controlar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser abrumador, solo empeora cuanto más lo postergas. A medida que acumula deudas y potencialmente deja de hacer pagos, su puntaje crediticio se desploma.
«Un pago atrasado puede permanecer en su informe crediticio durante 7 años», dijo Kristen Holt, directora ejecutiva de una empresa de Florida que asesora a personas sobre salud financiera. «Cuanto más moroso sea, peor se pone. Y entonces su tarjeta probablemente se cerrará».
La elaboración de un presupuesto es el primer paso obvio. Los expertos dicen que debe clasificar los gastos como esenciales (alquiler, comestibles, servicios públicos) o discrecionales (salir a comer, viajes, suscripciones) y reducirlos donde pueda.
«Las cosas innecesarias son como aplicaciones adicionales», dijo Anthony O’Neal, un experto en finanzas personales. «No necesitas Netflix, Hulu y Amazon Prime. Y para las personas solteras: no necesitamos tener citas todos los fines de semana. Así que concentrémonos en un presupuesto».
Pagar primero las deudas más pequeñas puede ayudar a que la gestión de la deuda sea menos intimidante. Y algunas personas podrían beneficiarse de la consolidación de la deuda en un solo pago de préstamo cada mes.
«En este momento estoy evaluando cada cosa que requiere algún tipo de dinero de mi parte», dijo O’Neal. «Y digo: ‘¿Qué es lo mejor para mí y mi familia en el futuro?'».
Los expertos también dicen que los titulares de tarjetas de crédito deben trabajar con el emisor de su tarjeta para negociar una tasa de interés más baja cuando sea posible.
