Con los aranceles pendientes y los mercados turbulentos, la planificación fiscal es lo último que preocupa a la mayoría de los contribuyentes.
Pero en medio de toda esta agitación, existe la posibilidad de ahorrar impuestos para quienes estén dispuestos a planificar adecuadamente.
Esto es lo que necesita saber.
En un mercado turbulento, transferir valores durante una bajada del mercado puede ahorrarle mucho dinero en impuestos. Por lo tanto, si parte de su plan de jubilación consiste en equilibrar sus fondos entre las obligaciones antes y después de impuestos, ahora podría ser el momento de actuar.
- Recuerde que las cuentas IRA tradicionales, 401(k) y similares deben pagar impuestos sobre la renta al retirar fondos. En cambio, las cuentas Roth IRA y Roth 401(k) utilizan dólares antes de impuestos y no se aplican impuestos sobre las ganancias futuras mientras los fondos permanezcan en la cuenta durante cinco años.
- No hay límite para la cantidad que se puede convertir de una IRA tradicional o 401(k) a una Roth IRA.
- Recuerde que, a menos que el Congreso actúe, las tasas impositivas subirán el próximo año.
- Y la antigua posibilidad de reconvertir acciones de una Roth a una IRA tradicional o 401(k) ya no es posible.
Así, un conjunto de acciones que antes valían $100,000, pero que ahora valen $70,000, puede convertirse ahora con $30,000 menos en ingresos imponibles.
Si planea conservar las acciones y cree que se recuperarán a largo plazo, tiene una oportunidad de ahorrar impuestos. ¡Además, la futura apreciación ya no estará sujeta a impuestos!
Esta idea de ahorrar impuestos no es para todos. Las acciones podrían caer aún más, lo que generaría un costo de oportunidad. Por lo tanto, si considera este consejo fiscal, debe gestionarlo junto con la planificación adecuada y la experiencia en inversión.
Pero si estaba considerando equilibrar sus fondos de jubilación entre fuentes imponibles y exentas de impuestos, podría tener una oportunidad de planificación fiscal muy cerca.
