El fiscal general dice que persiste una importante disparidad racial en la propiedad de viviendas
La propiedad de vivienda en Nueva York es marcadamente diferente entre los grupos raciales, con tasas de propiedad entre los residentes blancos que duplican con creces las de los residentes negros y latinos, según un informe de la oficina del fiscal general del estado.
La disparidad es especialmente frecuente en la ciudad de Albany, que tiene la segunda brecha racial más alta de cualquier ciudad del país entre familias blancas y negras propietarias de viviendas.
El informe dice que alrededor del 69 por ciento de los hogares blancos de la ciudad viven en una residencia de su propiedad, mientras que poco más del 20 por ciento de los hogares negros son propietarios de la residencia en la que residen. La mayor disparidad racial en la propiedad de vivienda se encuentra en Minneapolis.
El informe de 49 páginas del fiscal general encontró que las tasas de propiedad de vivienda para los hogares blancos son casi el doble que las de los hogares no blancos en todas las regiones del estado.
La oficina de la Fiscal General del Estado, Letitia James, dijo que las disparidades en la propiedad de viviendas forman una parte importante de la brecha de riqueza racial más amplia, lo que aumenta la dificultad para las personas de color de generar seguridad financiera y riqueza generacional para sus familias.
Las brechas raciales en el financiamiento de viviendas también son significativas, ya que a los solicitantes de color se les niegan préstamos en mayor proporción que a los solicitantes blancos, independientemente de su nivel de ingresos, puntaje crediticio u otros factores, según el informe.
Entre aquellos con los puntajes crediticios más altos, los solicitantes no blancos tienen más del doble de probabilidades de que se les niegue un préstamo que los solicitantes blancos.
«Ser propietario de una casa es una parte esencial para lograr el sueño americano y generar riqueza para transmitirla a las generaciones futuras», dijo James en un comunicado. «Desafortunadamente, el acceso desigual a crédito asequible sigue siendo generalizado en todo nuestro estado, lo que refuerza el legado de segregación, genera una disparidad en la propiedad de viviendas y alimenta la brecha de riqueza racial».
El informe dice que las personas de color tienen más probabilidades de enfrentar costos más altos con la compra de una casa en comparación con los blancos.
Tasas de interés más altas, un mayor uso de préstamos más caros de la Autoridad Federal de Vivienda y más rechazos al intentar refinanciar sus préstamos hipotecarios sumaron más de $200 millones en costos adicionales para los prestatarios negros y latinos durante el transcurso de sus préstamos en Nueva York de 2018 a 2021. .
El informe de James describió el “daño estructural a largo plazo” de la línea roja, una práctica de negar préstamos a personas en ciertos vecindarios considerados “peligrosos” que dañaba desproporcionadamente a las personas de color. Otras prácticas discriminatorias también siguen afectando a la propiedad de vivienda moderna.
«Nueva York tiene la responsabilidad de remediar los daños acumulados de la discriminación», afirma el informe. “Esto requerirá acciones audaces que levanten a las comunidades que se han visto frenadas por una larga historia de políticas y prácticas discriminatorias”.
El informe dice que las políticas existentes “no han abordado eficazmente las causas fundamentales” de las barreras que enfrentan las familias negras y latinas, lo que contribuye a la brecha racial en la propiedad de viviendas.
En 2021, el Times Union publicó una serie de artículos premiados que detallaban la historia de la ciudad en la línea roja y cómo había contribuido a las disparidades de riqueza y propiedad de viviendas en muchos vecindarios según criterios raciales.
La línea roja comenzó en la década de 1930 como parte de una encuesta federal de ciudades estadounidenses de la era de la Depresión para determinar el riesgo relativo de la inversión inmobiliaria en ciertos vecindarios.
Aquellos considerados “peligrosos” para dicha inversión estaban sombreados en rojo. Los vecindarios de Albany marcados en rojo en los mapas de 1938 eran West Hill, Arbor Hill y South End, áreas que en ese momento estaban dominadas por inmigrantes europeos blancos de bajos ingresos, pero que luego se convirtieron en el hogar de las mayores concentraciones de residentes negros de la ciudad.
En Albany, la Home Owners’ Loan Corporation consideró que los vecindarios de South End, Arbor Hill y West Hill eran “peligrosos” en la década de 1930, confirmó el informe del fiscal general.
A medida que más estadounidenses negros llegaron a la ciudad en la década de 1950, solo se les permitió ingresar a esos tres vecindarios marcados en rojo, ya que los residentes blancos se mudaron de ellos. Los barrios y sus residentes quedaron entonces excluidos de muchas oportunidades económicas.
El informe dice que el panorama de la propiedad de vivienda en Albany sigue viéndose afectado por la discriminación, como es el caso en toda Nueva York. Programas locales recientes, como Love Your Block, están intentando invertir en ciertos vecindarios de Albany.
La brecha racial en la propiedad de vivienda y la riqueza empeoró durante la crisis financiera de 2008, cuando las comunidades de color se vieron inundadas de “productos crediticios predatorios”, según el informe.
Muchos propietarios negros perdieron sus casas, riqueza y capital en la crisis, mientras que aquellos con amplio capital aprovecharon las bajas tasas de interés para comprar propiedades, lo que
benefició desproporcionadamente a los blancos. Se produjo una ampliación similar de la brecha racial en propiedad de vivienda y riqueza debido a los efectos económicos de la pandemia de COVID-19.
La oficina del fiscal general recomendó que las soluciones para cerrar la brecha podrían incluir el establecimiento de programas para subsidiar los pagos iniciales y las tasas de interés hipotecarias para los propietarios de vivienda por primera vez, para facilitar la obtención de crédito a los compradores potenciales no blancos.
El informe también pide que la Legislatura estatal apruebe la Ley de Banca Pública de Nueva York, patrocinada por el senador estatal James Sanders Jr., un demócrata de Queens que preside el Comité de Bancos del Senado.
El proyecto de ley autorizaría a los gobiernos locales a establecer y administrar bancos públicos, otorgando y prestando fondos y crédito al público. El proyecto de ley tiene como objetivo reducir los costos para el público, fortalecer las economías locales y abordar las necesidades de compra de viviendas.
Otras soluciones propuestas en el informe incluyen la creación de servicios bancarios en bibliotecas y oficinas de correos para ayudar a quienes no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales.
El informe también dice que el estado debería aumentar la financiación a instituciones financieras sin fines de lucro que puedan aumentar el apoyo a las comunidades de color.
«Este informe deja en claro que nuestro estado debe hacer más para brindar mejores recursos a los compradores de viviendas y fortalecer las leyes de vivienda para ayudar a empoderar a más neoyorquinos», dijo James. «Mi oficina sigue comprometida con la lucha contra la discriminación en materia de vivienda en todas sus formas y espero trabajar con mis socios en el gobierno para abordar este problema».
La oficina del fiscal general también propuso que se hicieran cambios para prohibir expresamente las prácticas crediticias con un “impacto desigual en las comunidades de color” dentro de la Ley de Derechos Humanos de Nueva York.
