Las personas de bajos ingresos están desesperadas por ayuda con los préstamos federales para estudiantes que no pueden pagar. El gobierno federal ofrece una variedad de opciones para que estas personas obtengan ayuda.
Sin embargo, muy pocos utilizan estos programas, porque les resulta difícil entenderlos y porque los prestatarios a menudo dependen únicamente del consejo de los cobradores. Muchos clientes son víctimas de escuelas profesionales falsas que prometieron educación o colocación laboral, pero no lograron ofrecer nada de valor.
Servicios Legales NYC está aquí para ayudar. Llame a nuestra línea directa de asistencia legal al 917-661-4500.
La base de datos de deuda estudiantil está diseñada para abogados de servicios legales y voluntarios pro bono que ayudan a clientes de bajos ingresos a obtener alivio federal de la deuda estudiantil, particularmente para la deuda acumulada para asistir a escuelas con fines de lucro que pueden haber actuado de manera inapropiada.
El sitio web cumple dos funciones clave. En primer lugar, contiene una biblioteca de materiales gubernamentales sobre escuelas con fines de lucro y prácticas del DOE recopilados a través de solicitudes de la Ley de Libertad de Información (FOIA) o mediante leyes paralelas de divulgación del gobierno estatal.
En segundo lugar, contiene materiales de capacitación para un proyecto gratuito de deuda estudiantil diseñado para ayudar a clientes de bajos ingresos que luchan con la deuda estudiantil. El sitio web fue creado por Legal Services NYC y Pro Bono Net, con una subvención de Legal Services Corporation.
Deuda estudiantil: antecedentes
La deuda estudiantil federal es una crisis económica inminente para la nación, que se disparó a más de $1,2 billones en 2013, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
La deuda estudiantil aumenta, los préstamos federales ahora superan los billones de dólares, CFPB, 17 de julio de 2013, disponible en: http://www.consumerfinance.gov/newsroom/student-debt-swells-federal-loans-now-top-a- billones/.
Se trata de una deuda que impide a los estadounidenses seguir las carreras de su elección, realizar grandes compras y emprender acontecimientos importantes en la vida, como casarse y tener hijos.
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York ha descubierto, por ejemplo, que las personas con deudas estudiantiles evitan comprar automóviles y es menos probable que compren casas.
Los jóvenes prestatarios de préstamos para estudiantes se retiran de los mercados de vivienda y automóviles, Banco de la Reserva Federal de Nueva York, 17 de abril de 2013, disponible en: http://libertystreeteconomics.newyorkfed.org/2013/04/young-student-loan-borrowers-retreat- from-housing-and-auto-markets.html#.U5H7CnKwJq0.
Los datos sobre una sola cohorte ilustran el alcance del problema: según el Departamento de Educación, más de 600.000 prestatarios de préstamos federales para estudiantes que iniciaron el pago en 2010 incumplieron sus préstamos en 2012.
Los jóvenes prestatarios de préstamos para estudiantes se retiran de los mercados de vivienda y automóviles, EE. UU. Departamento de Educación, 30 de septiembre de 2013, disponible en: http://www.ed.gov/news/press-releases/default-rates-continue-rise-federal-student-loans.
La mayor proporción de estos estudiantes (46%) fue a universidades con fines de lucro, a pesar de que esas escuelas matricularon sólo al 13% de los estudiantes.
Nuevos datos confirman los preocupantes problemas de incumplimiento de los préstamos estudiantiles, Institute for College Access & Success, 30 de septiembre de 2013, disponible en: http://www.ticas.org/files/pub/CDR_2013_NR.pdf.
Para los estadounidenses de bajos ingresos, la crisis no es inminente: ya ha llegado. Véase Centro Nacional de Derecho del Consumidor, The Student Loan Default Trap: Why Borrowers Default and What Can Be Done at 11 (2012) (“Existe evidencia sólida de que los prestatarios de familias de bajos ingresos tienen más probabilidades de incumplir”).
Apuntados por escuelas depredadoras y con fines de lucro, muchos obtienen préstamos federales para estudiantes para pagar programas que creen que les ayudarán a obtener una educación decente y conseguir un trabajo.
Ver identificación. (“Un número desproporcionado de estudiantes de bajos ingresos y de minorías asisten a escuelas con fines de lucro… [y] las tasas de endeudamiento también son más altas en el sector con fines de lucro. En 2007-2008, el 92% de los estudiantes de escuelas con fines de lucro las universidades pidieron préstamos estudiantiles, en comparación con el 27% en las universidades públicas…”).
Los prestatarios del quintil inferior “tienen más probabilidades de asistir a universidades con fines de lucro (el 19 por ciento de los estudiantes en situación de pobreza asisten a universidades con fines de lucro, mientras que sólo el 5 por ciento de los que no están en la pobreza lo hacen), que tienen tasas de incumplimiento mucho más altas que las instituciones públicas y privadas sin fines de lucro. universidades”.
La deuda estudiantil en rápido aumento perjudica a los estudiantes de bajos ingresos, U.S. News & World Report, 4 de enero de 2012, disponible en: http://www.usnews.com/education/blogs/student-loan-ranger/2012/01/04/
El rápido aumento de la deuda estudiantil perjudica a los estudiantes de bajos ingresos. La escolarización proporcionada por estas instituciones falsas tiene poco valor duradero, pero la deuda estudiantil acumulada perdura.
Incluso aquellos que asistieron a escuelas legítimas pueden no poder encontrar trabajo, o atravesar tiempos difíciles y caer en mora.
El Banco de la Reserva Federal de San Francisco, por ejemplo, descubrió que los hogares de ingresos bajos y moderados tienen que pagar más del 70 por ciento del ingreso familiar para cubrir los costos universitarios después de contabilizar las subvenciones.
Véase Banco de la Reserva Federal de San Francisco, Student Debt and Default in the 12th District en 8 (2011), disponible en: http://www.frbsf.org/community-development/files/student-debt-default-bay-area .pdf.
Los estudiantes de ingresos bajos y moderados también tienden a ser mayores, no reciben apoyo financiero de sus padres y tienen más probabilidades de tener obligaciones familiares y laborales que los hacen menos propensos a graduarse que sus pares de ingresos más altos.
Identificación. en 9. “Demasiados estudiantes [de ingresos bajos y moderados] han asumido deudas estudiantiles inmanejables, sin ningún título para aumentar sus ingresos futuros”. Identificación.
