Eres relativamente fluido, financieramente hablando. Todas sus cuentas de débito tienen fondos y los pagos de su tarjeta de crédito están al día. No hay avisos en su informe de crédito que puedan causar que la compañía de su tarjeta de crédito o su banco borren cualquier transacción.
Pero su tarjeta de débito fue rechazada anoche cuando intentó comprar pizza. O, lo que es peor, estaba organizando una fiesta de gran tamaño y su tarjeta de crédito fue rechazada, a pesar de que sabía que tenía suficiente crédito disponible para pagar la factura.
En esas situaciones, experimentas una gran cantidad de respuestas emocionales. O te preocupa que algún hacker infame se haya metido en tu cuenta de débito o crédito, o te avergüenzas frente a ese grupo de personas que estás organizando para esa fiesta.
¿Qué sucedió? ¿Por qué sucedió? ¿Qué hago ahora? ¿Y cómo me aseguro de que nunca vuelva a suceder?
Veamos dos situaciones, tarjeta de débito frente a tarjeta de crédito, y examinemos las explicaciones de cuándo se rechazan esas tarjetas.
¿Por qué se rechaza mi tarjeta de débito?
Hay varias razones por las que su tarjeta de débito puede ser rechazada. Entre ellos: No tienes el dinero en tu cuenta para cubrir el cargo; la tarjeta ha caducado, hay problemas técnicos con la empresa; ha alcanzado los límites de transacciones diarias; su institución bancaria encuentra el cargo sospechoso, o una empresa retuvo su cuenta por un cargo pendiente.
No tienes los fondos
El problema con las tarjetas de débito es que las usamos para pagar automáticamente varias cosas, como hipotecas, servicios públicos, periódicos digitales, aplicaciones de transmisión de TV o donaciones benéficas. Si tiene suscripciones asociadas a su tarjeta de débito y no realiza un seguimiento de cuándo se debitan los pagos de suscripción de su cuenta, el saldo de su cuenta puede ser menor de lo que esperaba. Lleve un registro de sus pagos automáticos adjuntos a su tarjeta de débito.
Para su tarjeta de débito, es posible que desee suscribirse a una línea de crédito. Este es un préstamo adjunto a su cuenta corriente y le permite realizar compras incluso si el saldo de su cuenta no cubre el monto de la compra. Se le cobrará por esta protección y se le cobrarán intereses sobre cualquier cantidad que no pague en el plazo adecuado, pero evita la vergüenza de que le rechacen la tarjeta mientras está fuera de casa.
Su tarjeta ha caducado
Es una especie de obviedad verificar la fecha de vencimiento de nuestras tarjetas de débito a pesar de que confiamos en nuestros socios bancarios para que nos envíen nuevas tarjetas cuando las nuestras están a punto de vencer. Es inteligente asumir cierta responsabilidad en este caso y asegurarse de que su tarjeta de débito no haya pasado la fecha de vencimiento.
Hay problemas técnicos
No hay mucho que pueda hacer si un minorista tiene problemas con sus terminales o con la conexión a Internet, pero puede pedirle que ingrese el número de tarjeta a mano. Normalmente, el vendedor hará esto automáticamente después de rechazar una tarjeta. Solicitar que se trasladen a otra terminal si la hay y allí probar la tarjeta. El lector de tarjetas puede tener problemas con su tarjeta de débito si ha pasado por la lavadora demasiadas veces o si tiene algún otro daño.
Has alcanzado tu límite de transacciones diarias
Todas las instituciones financieras que emiten tarjetas de débito, ya sean bancos, cooperativas de crédito o fintechs, tienen límites máximos de gasto y retiro de efectivo. Eso podría ser tan bajo como $ 500 o hasta $ 5,000. El límite máximo suele ser diferente para una compra y para una retirada de efectivo en un cajero automático.
Por ejemplo, el gigante de la banca en línea Ally solo permite $500 en compras y retiros en un día durante los primeros 90 días de una cuenta nueva. Después de 90 días, el límite de compra diario es de $5,000 y el límite de retiro en cajero automático es de $1,010. El límite diario de retiro de efectivo de Capital One es de $610 y en Bank of America es de $1,000.
El cargo de débito es sospechoso
Es posible que su banco haya detectado alguna actividad sospechosa o posiblemente fraudulenta en su cuenta y haya bloqueado otros pagos mientras investigaba. Por supuesto, lo mejor es que el banco te avise de esa situación cuando se produzca, pero no siempre es así. Lo averiguará cuando se ponga en contacto con el servicio de atención al cliente.
¡Los bancos odian cuando viajas fuera del estado! Realmente odian cuando viajas fuera del país. Automáticamente asumen que su tarjeta ha sido robada. Si tienes planes de viaje, llama a tu banco y házselo saber. Puede colocar una notificación en su cuenta que permita compras fuera de su círculo geográfico normal.
Debería poder notificar a su institución bancaria en línea si va a viajar.
Hay una retención en su cuenta
Hay compras que realizas que bloquean una determinada cantidad de tu cuenta hasta que se completa el ciclo de pago. No tiene acceso a los fondos bloqueados hasta que se desbloqueen.
Las empresas de alquiler de coches y los hoteles aplicarán un cargo a su cuenta para bloquear fondos más allá de lo que espera pagar. Esto es para protegerlos contra cargos inesperados a su tarjeta de débito en los que incurra durante su viaje. El bloqueo se eliminará de su cuenta con el tiempo. Sin embargo, eso no ayuda de inmediato.
Cada vez que se le pida que proporcione información de la tarjeta para realizar una reserva, pregunte si se está aplicando un bloqueo a su cuenta, pregunte cuánto es el bloqueo y averigüe cuánto durará el bloqueo. Si paga la factura con la misma tarjeta que utilizó para hacer la reserva, el bloqueo caducará más rápidamente.
La mayoría de los hoteles y empresas de alquiler de coches quieren una tarjeta de crédito para mantener una reserva, pero algunos te permiten cambiar a una tarjeta de débito una vez que te registras o recibes el coche. Este movimiento impondrá una retención en su tarjeta de débito por el monto esperado.
Qué hacer cuando se rechaza su tarjeta de débito
Con suerte, tiene acceso a la banca móvil en su teléfono inteligente y puede verificar de inmediato si hay suficiente dinero en su cuenta para cubrir la transacción con tarjeta de débito. Si no tiene el dinero para cubrir el cargo, intente transferir dinero a la cuenta desde otra cuenta si es posible. Si hay suficientes fondos, llame al representante de servicio al cliente de su banco. Para ahorrar tiempo, asegúrese de tener ese número en los contactos de su teléfono.
Algunos bancos le cobran si sobregira su cuenta, pero también le permiten sacar dinero de su cuenta a través de una tarjeta de débito si tiene protección contra sobregiros. Esto generalmente le cuesta dinero a través de tarifas u otras sanciones. Obtenga más información sobre la protección contra sobregiros y cómo evitar los cargos. Una forma es elegir un banco que no les cobre.
¿Por qué se rechaza mi tarjeta de crédito?
Hay varias razones por las que se rechaza una tarjeta de crédito, incluida la tarjeta vencida; Has alcanzado tu límite de crédito; su línea de crédito se ha reducido; está atrasado en los pagos; el cargo parece sospechoso para el emisor de la tarjeta de crédito, o hay una retención en su tarjeta que hace que parezca que ha excedido su línea de crédito.
Es probable que utilice su tarjeta de crédito para compras más costosas. Como resultado, es más probable que se encuentre con situaciones en las que la tarjeta sea rechazada en comparación con su cuenta de débito.
Su tarjeta de crédito ha caducado
Los emisores de tarjetas de crédito son bastante buenos para enviar automáticamente nuevas tarjetas dos o tres meses antes de que caduque la actual. Depende de usted asegurarse de saber cuándo vence su tarjeta y luego estar atento al correo en busca de la nueva. Además, cuando llegue el nuevo, actívalo y guárdalo en tu billetera. Cortar el viejo.
Si no ha obtenido una nueva tarjeta de crédito a principios del mes en que vence la actual, notifique al servicio de atención al cliente. Es posible que hayan cometido un error o, peor aún, que le hayan robado su nueva tarjeta durante la entrega del correo.
Has alcanzado tu límite de crédito
Su compra es más de lo que permite su límite de crédito. Incluso si está al día con sus pagos mensuales, todavía tiene un saldo. Es posible que su saldo se haya incrementado por pagos automáticos de los que se ha olvidado (suscripciones, renovaciones, pagos de servicios públicos) y su nueva compra lo coloca por encima de su límite.
Dependiendo de su historial de crédito, algunos bancos pueden aumentar su límite de crédito si los llama para completar la compra.
Su límite de crédito ha disminuido
Un emisor de tarjeta de crédito puede reducir su límite de crédito si su puntaje de crédito ha bajado o si su historial de pago ha cambiado. El emisor de la tarjeta debe informarle 45 días antes de que su límite haya disminuido, pero es posible que usted no haya notado ese aviso. Por lo tanto, si cree que su límite de crédito es de $15,000, en realidad puede ser de $10,000 y no tiene suficiente crédito para comprar ese televisor nuevo.
Está atrasado en los pagos
Esto no debería ser difícil de entender, pero si no ha estado haciendo los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo o está atrasado en la factura más reciente, es posible que se le nieguen nuevos cargos. Es poco probable que el emisor de la tarjeta de crédito quiera prestarle más dinero cuando no está al día.
Si se atrasa en los pagos, comuníquese con el servicio al cliente para determinar sus opciones. Es posible que pueda organizar un plan de pago o que pueda aumentar su límite de crédito. Sin embargo, esta es una pendiente resbaladiza. Endeudarse más puede no ser la respuesta.
El cargo de crédito es sospechoso
Se está preparando para hacerle la pregunta a su pareja, por lo que no hay nada sospechoso para usted sobre el anillo de diamantes de $6,000 que está comprando con su tarjeta de crédito. El banco puede pensar de manera diferente, especialmente si ha viajado desde su casa en Missouri hasta el distrito Diamond de Nueva York para realizar la compra. Y así, se rechaza el cargo.
Las instituciones bancarias tienen amplios departamentos de fraude y es probable que le hayan cancelado una tarjeta y emitido otra debido a una actividad sospechosa. Esa supervisión protectora siempre es bienvenida por los consumidores, bueno, excepto por la espera de la nueva tarjeta, pero se agrava cuando el cargo es legítimo.
Puede evitar algunas de estas denegaciones de cargos si le informa al servicio de atención al cliente, por teléfono o digitalmente, que se aproxima un cargo importante. Tan irritante como esto puede ser, piense en la gente del fraude y cómo les parece si la mayoría de los cargos en su tarjeta son por menos de $500 y luego viene uno por $6,000. ¡No saben que estás enamorado!
Especialmente infórmeles si viajará fuera del país y usará esa tarjeta. Si está comenzando un nuevo trabajo que requiere viajes frecuentes, infórmele también al emisor de su tarjeta de crédito.
Su tarjeta de crédito tiene un control sobre ella
Esto es algo en lo que debe pensar al usar su tarjeta de crédito para reservar un hotel o alquilar un automóvil, y es especialmente importante si está cerca de su límite de crédito. Estas compañías bloquearán su tarjeta para pagar los cargos esperados. Algunas personas que pueden mantener una tarjeta de crédito solo para viajar y asegurarse de que haya un colchón de crédito en ella.
Algo en lo que pensar: si se espera que la factura del alquiler del automóvil sea de aproximadamente $ 1,000 y el hotel otros $ 1,500, eso es una retención de $ 2,500 en su tarjeta de crédito de las dos compañías. Es como si ya hubieras gastado el dinero. Y si solo le quedan $ 500 en su línea de crédito, puede esperar que estos cargos sean denegados. Esto significa que ni siquiera podrá hacer las reservas.
Cada vez que se le pida que proporcione información de la tarjeta de crédito para realizar una reserva, pregunte si se está bloqueando su cuenta, pregunte cuánto es el bloqueo y averigüe cuánto durará el bloqueo. Si paga la factura con la misma tarjeta que utilizó para hacer la reserva, el bloqueo caducará más rápidamente.
Si va a pagar la factura con otra tarjeta o en efectivo, debe comunicárselo a la compañía de la tarjeta de crédito cuando pague la factura. Es posible que continúen reteniendo su cuenta durante semanas después de las fechas de las reservas porque no saben que la factura se pagó de otra manera.
Qué hacer cuando se rechaza su tarjeta de crédito
Hay varios pasos a seguir cuando se rechaza su tarjeta de crédito. Si está cargando algo en línea, asegúrese de haber ingresado el número de tarjeta correctamente. Si se encuentra en un comercio minorista, pídale al asistente que use otra terminal en caso de que haya un problema técnico. Llame al número de servicio al cliente de la tarjeta de crédito si ninguna de estas tácticas funciona. Deberían poder decirle inmediatamente cuál es el problema. Es bueno tener una tarjeta de respaldo para situaciones como esta.
