Parece que hay una recesión en el futuro cercano-
Los precios de la gasolina están en un asombroso promedio de $ 5 por galón. Los alquileres están por las nubes y la inflación es del 8,6 %, la más alta en 40 años.
El mercado de valores está coqueteando con territorio bajista y Bitcoin y otras criptomonedas continúan colapsando.
En respuesta al aumento de la inflación, la Reserva Federal está elevando las tasas de interés, una medida que a los economistas les preocupa que podría desacelerar tanto el crecimiento económico que sumerja al país en una recesión.
Una recesión se define como “una disminución significativa en la actividad económica que se extiende a lo largo de la economía y que dura más de unos pocos meses”, según el Comité de Fechas de Ciclos Comerciales de la Oficina Nacional de Investigación Económica.
Si bien ciertas partes de la economía de los EE. UU. se mantienen saludables (la tasa de desempleo del 3,6 % es históricamente baja y el crecimiento del empleo sigue siendo fuerte, según el departamento federal de trabajo), están surgiendo otras señales de alerta.
Por ejemplo, la economía de EE. UU. disminuyó a una tasa anualizada del 1,4 %, según el Departamento de Comercio de EE. UU., en el primer trimestre de 2022, una señal reveladora de una recesión.
Cómo proteger sus finanzas de una recesión
Los inversores y los estadounidenses comunes están conteniendo la respiración. Después de todo, una recesión podría significar recortes de empleos y tiempos difíciles para las personas que ya luchan para llegar a fin de mes.
Nadie sabe lo que depara el futuro, pero hay pasos que puede tomar hoy para proteger sus finanzas de la peor parte de una recesión económica.
Tener un fondo de emergencia, buen crédito, varias fuentes de ingresos y una cartera de inversiones diversificada son buenos lugares para comenzar.
Aquí hay siete cosas que puede hacer para proteger aún más sus finanzas si se avecina una recesión.
Pague la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos
Cada vez es más caro tener deudas de tarjetas de crédito.
La Reserva Federal elevó las tasas de interés el 15 de junio en 0,75 puntos porcentuales, lo que significa que el interés cobrado por la deuda de las tarjetas de crédito está aumentando.
Con las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito que ya superan el 20% y es probable que haya más aumentos de tasas durante el próximo año, tiene sentido deshacerse de la mayor cantidad de deuda de tarjetas de crédito que pueda lo antes posible.
Pagar sus tarjetas de crédito ahora también liberará dinero en el futuro, dinero que lo ayudará a superar los momentos difíciles.
Prepárese para el mercado laboral
Cuando la economía se desacelera, el mercado laboral se vuelve más competitivo.
Los reclutadores ya no se comunicarán contigo en LinkedIn. Deberá esforzarse y refrescar sus habilidades profesionales para sobresalir en un mercado laboral competitivo.
Es inteligente comenzar a aumentar su valor ahora, antes de que llegue una recesión. Busque oportunidades de capacitación y educación que pague su empleador actual.
Mostrar iniciativa puede ayudarlo a conservar su puesto actual y agregar algo de seguridad laboral durante tiempos inciertos.
Ahora también es un buen momento para desempolvar tu currículum , ordenar tu perfil de LinkedIn y comenzar a explorar oportunidades de networking. Si una ola de despidos afecta a su empresa, tendrá una ventaja sobre sus compañeros.
Refuerce su fondo de emergencia
Si la economía va hacia el sur, un pequeño colchón en su cuenta de ahorros puede mantenerlo a flote. (Y gane más dinero para usted en una cuenta de ahorros de alto rendimiento , gracias al aumento de las tasas de interés).
La regla de oro es ahorrar alrededor de seis meses de gastos en un fondo de ahorro de emergencia .
Digamos que sus gastos (alquiler, facturas, comida, etc.) promedian alrededor de $3,000 al mes.
Según esta regla de oro, deberías tener unos $18 000 ahorrados en una cuenta de efectivo, como una cuenta de ahorros .
Si le resulta intimidante ahorrar el valor de los gastos de seis meses, comience por crear metas más pequeñas. Concéntrese en ahorrar $500 y construya a partir de ahí.
Y recuerde: si bien el estándar es de tres a seis meses de gastos, sus objetivos y necesidades personales pueden variar según su situación.
Gana dinero extra
Obtener ingresos adicionales es la forma más inteligente de protegerse de una recesión.
Hacer un trabajo secundario , aceptar un trabajo de medio tiempo u obtener horas extra en el trabajo puede aliviar la presión de su cuenta bancaria y evitar que incurra en deudas.
Si pierde su trabajo durante la recesión, al menos tendrá otra forma de ganar dinero, incluso si es temporal.
Incluso vender cosas en línea , tal vez esas tarjetas antiguas de Pokémon o los platos viejos de tu abuela, puede darle a tu fondo de emergencia el pequeño impulso que necesita para salir de una recesión.
Invierta en Bonos I
Con el mercado de valores en constante cambio y dirigiéndose a un mercado bajista , muchos inversores buscan un rendimiento positivo sin asumir un montón de riesgos.
Un mercado bajista (Bear market) es una caída sostenida de al menos un 20% en los precios de las acciones u otros precios de valores. Una corrección del mercado de valores es similar, pero menos severa. Cuando los precios de las acciones caen más del 10% pero menos del 20%, se considera una corrección del mercado de valores. Por lo general, estos umbrales se calculan utilizando un índice bursátil importante como punto de referencia, como el índice S&P 500, el índice compuesto Nasdaq o el promedio industrial Dow Jones.
Puede sonar como una ecuación de Ricitos de Oro, pero los Bonos Serie I del gobierno de EE. UU. brindan un punto óptimo de cartera: un rendimiento impresionante del 9,62 % desde ahora hasta octubre con un riesgo muy bajo.
Estos bonos de ahorro son vendidos directamente por el Tesoro de EE . UU . y la tasa de interés se restablece cada seis meses según la inflación.
La inflación está en un máximo de 40 años, lo que significa, lo adivinó, que esta es la tasa de bonos I más alta que los inversores hayan visto.
La tasa alta no durará para siempre, pero sirve como cobertura contra la inflación, algo que pocas otras inversiones pueden prometer.
No entre en pánico Venda dentro de su 401(k)
Las acciones se han visto afectadas en 2022: el S&P 500 ha bajado más de un 20 % este año, mientras que el Nasdaq Composite de tecnología pesada ha caído más de un 30 %.
Se siente aterrador, pero no se asuste.
Durante una recesión, demasiados inversores se asustan y venden sus activos antes de tiempo. Recuerde: las pérdidas dentro de su cartera solo se vuelven reales una vez que vende. Y las recesiones no duran para siempre.
Si todavía está a años, o incluso décadas, de jubilarse, un mercado bajista no es algo malo. De hecho, puede ser una gran oportunidad de compra porque puede comprar activos a precios más bajos.
Comprar barato para poder vender caro tiene sentido. Lo mismo ocurre con aferrarse a las acciones a largo plazo.
Con el tiempo, comprar acciones o fondos cotizados en bolsa (ETF) a un ritmo lento y constante tiende a generar mejores rendimientos que tratar de cronometrar el mercado.
Se conoce como promedio de costo en dólares . Usted decide cuánto está dispuesto a invertir e invierte la misma cantidad en intervalos fijos (es decir, $200 al mes), sin importar el desempeño del mercado.
Lo peor que puede hacer durante una recesión, según los expertos, es tomar decisiones impulsivas con su cartera, como vender una gran parte de su 401(k).
“Si siente que desea cambiar su cartera debido a una recesión inminente, realmente debe considerar si está tomando la cantidad adecuada de riesgo”, dijo Erik Goodge, planificador financiero certificado y presidente de uVest Advisory Group.
“Idealmente, debería idear una asignación de activos con la que se sienta cómodo durante los mercados alcistas y bajistas”, dijo Goodge.
En pocas palabras, un mercado alcista es cuando los precios de las acciones suben al menos un 20% después de bajar. Un mercado bajista ocurre cuando las acciones caen al menos un 20% desde un máximo reciente.
Hable con un asesor financiero
Si está a punto de jubilarse, hablar con un asesor financiero es una decisión inteligente antes de una recesión.
Un planificador financiero certificado (CFP, por sus siglas en inglés) puede brindarle consejos imparciales sobre todos sus objetivos financieros únicos, incluido cómo reequilibrar su cartera para minimizar su exposición y riesgo.
Un asesor financiero también puede ayudarlo a crear una estrategia de retiro exitosa, para que no se vea obligado a vender cuando los activos dentro de su 401(k) o IRA son bajos.
Después de todo, necesitará suficiente dinero en inversiones líquidas y de bajo riesgo para dar tiempo a que las acciones de su cartera se recuperen.
Navegar por la jubilación es complicado, pero un CFP puede brindarle el asesoramiento personalizado que necesita para tomar las mejores decisiones para su situación.
Puede parecer contradictorio pagarle dinero a alguien para que le brinde asesoramiento financiero, pero contratar a un planificador financiero puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.
