Los beneficios del Seguro Social son una parte importante de la cartera de jubilación de muchas personas. Al planificar sus ahorros e inversiones para la tercera edad, tenga en cuenta los aspectos sobre los beneficios del Seguro Social que mencionamos a continuación.
Edad para jubilarse
Para jubilarse y solicitar los beneficios del Seguro Social, usted debe tener al menos 62 años. Sin embargo, a esa edad recibirá sus beneficios reducidos para siempre. Si por el contrario decide jubilarse a los 67 años, obtendrá sus beneficios completos.
Consulte el planificador de beneficios por jubilación del Seguro Social para obtener información detallada.
Créditos necesarios para jubilarse
Además de contar con la edad reglamentaria, usted debe acumular un total de 40 créditos para poder jubilarse. Los créditos que acumuló dependerán de la cantidad de años que trabajó. En términos generales, recibe cuatro créditos por cada año de trabajo.
Si ya acumuló 40 créditos y desea saber la cantidad de dinero que le corresponde por jubilación, puede crear en Internet su cuenta del Seguro Social (en inglés) para recibir una copia del estado de cuenta de sus beneficios.
Si aún no cuenta con los 40 créditos necesarios, pero desea obtener un monto estimado de los beneficios que obtendrá, puede utilizar la calculadora de beneficios de jubilación.
Retiro en el extranjero
Usted tiene derecho a recibir los beneficios del Seguro Social donde decida jubilarse, así sea en otro país.
Existen ciertas reglas para que puedan recibir sus beneficios en el extranjero los ciudadanos, residentes permanentes de Estados Unidos y las personas que viven en Cuba, Corea del Norte y otros países. Si actualmente recibe una pensión de jubilación de un país que no sea Estados Unidos, es posible que el Seguro Social le reduzca sus beneficios. Obtenga más información sobre sus pagos mientras está fuera de Estados Unidos (PDF, descargar Adobe Reader).
Solicitud de beneficios por jubilación e información general
Puede presentar su solicitud de beneficios por jubilación vía internet o en las oficinas del Seguro Social. Encuentre su oficina más cercana (en inglés).
Si desea obtener más información, comuníquese con el Seguro Social al 1-800-772-1213 (presione 7 para español) o al 1-800-325-0778 (TTY, para personas con discapacidad auditiva).
Cómo ahorrar para su jubilación
Los expertos aconsejan que necesitará recibir mensualmente el equivalente al 80 por ciento de sus ingresos actuales para poder continuar con su calidad de vida actual después de la jubilación. Es decir, digamos que gana $1.000 mensuales, deberá ahorrar suficiente como para recibir $800 mensuales después de su retiro. La cantidad exacta que necesita depende de sus necesidades individuales.
Estos son los aspectos que debe considerar:
- ¿A qué edad planea jubilarse?
- ¿Puede participar en un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su empleador, como un plan 401(k) o un plan de pensión tradicional?
- ¿Se retirará su cónyuge o pareja al mismo tiempo que usted?
- ¿Dónde planea vivir cuando se jubile? ¿Se mudará a un lugar más barato, alquilará o será dueño de su casa?
- ¿Espera trabajar medio tiempo?
- ¿Tendrá el mismo seguro médico que tenía mientras trabajaba? ¿Cambiará su cobertura?
- ¿Quiere viajar o buscar un nuevo pasatiempo que pueda resultar costoso?
Herramientas que lo ayudarán a prepararse para la jubilación
Ayuda para planificar su jubilación:
- Esta calculadora de jubilación le ayuda a averiguar la edad más conveniente para reclamar sus beneficios de Seguridad Social.
- El Seguro Social paga beneficios que, en promedio, equivalen aproximadamente al 40 por ciento del sueldo que recibía antes de su jubilación. Es posible que pueda estimar sus beneficios.
- Si usted tiene un plan de jubilación privado, descubra las ventajas y desventajas (en inglés)(PDF, descargar Adobe Reader) de recibir su pensión en pagos mensuales o en un pago único. Por ejemplo, al recibir un pago único es posible que tenga que pagar impuestos mayores.
- Aprenda cómo puede aumentar sus ahorros para la jubilación, ya sea por medio de su empleador o planes de pensiones directos en Investor.gov (en inglés).
- Si tiene un asesor financiero, hable con él sobre planes de ahorro para su jubilación.
Planes de ahorro para el retiro 401(k)
¿Qué es un plan 401(k)?
El 401(k) es un plan de ahorro para el retiro que algunas empresas ofrecen a sus empleados, en el cual se les da la alternativa de destinar un porcentaje de su salario a una cuenta de 401(k) y, además, la compañía ofrece un aporte adicional, proporcional al ahorro que el empleado decida; por ejemplo, si una persona destina un 5% de su ingreso mensual a este plan de retiro, puede que la empresa aporte un equivalente al 2 o 3% del mismo, con lo cual, el empleado estaría aportando un equivalente al 7 u 8% de su salario al 401(k). Usted decide la cantidad que será retirada de su salario para ser depositada en su cuenta de 401(k).
Tipos de inversión
El plan de ahorro para la jubilación 401(k) es un tipo de plan de contribución definida, lo que quiere decir que el dinero que eventualmente retire, va a depender de los aportes hechos a lo largo de los años y del desempeño de las inversiones elegidas. El dinero de su fondo puede ser invertido en fondos mutuos, acciones, bonos y otros permitidos por las regulaciones establecidas. En algunos casos usted tiene la opción de determinar el nivel de riesgo de la inversión que quiere que se haga con su dinero, teniendo en cuenta que, a mayor riesgo, mayor posibilidad de ganancia, pero también de pérdida; y viceversa. Por lo general, las alternativas de inversión le serán recomendadas según su edad y el dinero que aporte.
¿Qué pasará con mi 401(k) si me cambio de trabajo?
Por lo general, lo más conveniente es traspasar los fondos ahorrados a su nuevo plan 401(k), si es que tiene la opción de hacerlo, o pasar el dinero a una cuenta individual de jubilación (IRA, siglas en inglés). Otra alternativa, que puede hacerle perder un poco de lo ahorrado, es retirar el dinero.
¿Puedo retirar fondos de mi cuenta 401(k) en caso de emergencia?
La posibilidad de hacer retiros de dinero de su cuenta de 401(K) antes de su jubilación (59 años y medio), siempre está presente, pero tenga en cuenta que estos retiros vienen con penalizaciones, normalmente dependiendo de la edad a la que haga dicho retiro: mientras más joven, más alta la penalización.
La única excepción, que le permite hacer un retiro sin penalidad, es cuando necesita el dinero para una situación de emergencia como gastos médicos imprevistos, la compra de su vivienda, costear un funeral, financiar deudas universitarias, entre otros. Para poder realizar este tipo de retiros de emergencia, debe demostrar al Servicio de Impuestos Internos (IRS, sigla en inglés) que necesita el dinero para las situaciones antes mencionadas.
¿Debo pagar impuestos al retirar mi dinero?
En la mayoría de los casos, sí. Existe una excepción y es que, con algunos tipos de planes, puede elegir que le descuenten los impuestos al momento de hacer el aporte mensual.
Consulte la página del IRS para obtener más información sobre los planes de jubilación 401(k).
