El contrato de un seguro de vida establece que usted tendrá que pagar una cantidad de dinero periódicamente (prima) por el tiempo que dure el contrato. A cambio de sus pagos, la empresa aseguradora tendrá que pagar, cuando usted muera, una cantidad de dinero determinada (indemnización) a una o más personas elegidas por usted (beneficiario).
Hay dos tipos básicos de seguros de vida:
- Las pólizas de seguro de vida permanente le dan una protección (cobertura) para toda su vida. Mientras usted pague la prima, la póliza permanece vigente.
Además de pagar un beneficio después de su muerte, algunas de estas pólizas combinan un producto de inversión y de ahorro a largo plazo. Esto significa que usted acumula valor en efectivo durante la vigencia de la póliza. Este valor en efectivo que usted acumuló con el tiempo puede ofrecerle varias opciones, por ejemplo, se puede pedir prestado y usar como garantía. Tenga en cuenta que las condiciones varían de una compañía a otra y según el tipo de seguro que usted compre. - Las pólizas de seguro de vida a plazo fijo brindan protección por un periodo de tiempo determinado (término). Los beneficiarios reciben la indemnización solo si usted fallece durante ese periodo.
Por lo general, las pólizas de seguro de vida a plazo fijo son menos costosas que las pólizas de seguro de vida permanente. Esto se debe a que las pólizas de seguro de vida a plazo fijo solo están vigentes por un periodo específico de tiempo.
¿Qué sucede si pierde su póliza?
Si usted ha perdido su póliza de seguro de vida, los reguladores estatales de seguros pueden ayudarle a localizarla. La información de contacto de los reguladores de seguros en su estado se puede encontrar en nuestro directorio de estados (en algunos casos, la información puede estar en inglés).
Los servicios de localización de una compañía privada también lo pueden ayudar a encontrar la póliza, pero este un servicio tiene un costo.
Si la compañía de seguros sabe que la persona asegurada ha fallecido pero no puede localizar a los beneficiarios, la compañía debe entregar los beneficios a la Oficina de Propiedades Sin Reclamar (NAUPA, sigla en inglés) del estado (en inglés). Averigüe con esta oficina si usted cree que es beneficiario de una póliza de seguros.
Usted puede evitar que se pierda su póliza de seguro de vida entregándoles a sus beneficiarios una copia.
¿Qué es el informe médico para aseguradoras?
Un informe de historial médico es un resumen de ciertas condiciones médicas de una persona, que las compañías de seguros generalmente solicitan cuando alguien cotiza ciertos tipos de seguro. Este informe no incluye sus registros médicos completos como diagnósticos, análisis de sangre ni una lista de sus medicamentos.
La entidad que emite estos reportes es la MIB (anteriormente llamada “Medical Information Bureau”), una agencia que tiene por objetivo proteger a las compañías de seguro de Estados Unidos y Canadá contra potenciales fraudes, y que administra la base de datos de informes médicos.
Las aseguradoras leen estos informes antes de aprobar las solicitudes de seguro de vida, salud, enfermedad a largo plazo, enfermedad crítica o incapacidad, para decidir si le ofrecerán un seguro y, de ser así, cuál será el monto de la prima.
Usted tiene derecho a obtener una copia de su informe en la MIB.
¿De dónde se saca la información de mi reporte médico?
Si usted reportó una condición médica al solicitar un seguro de vida, es probable que esta sea reportada a la MIB.
Una información permanece en su informe durante siete años. Su informe solo puede actualizarse cuando solicita una póliza de seguro con una compañía miembro de la MIB, y les da permiso para enviar sus condiciones médicas a la MIB.
Los médicos, hospitales, farmacias y otros profesionales de la salud no pueden enviar información a la MIB.
¿Cómo utilizan las aseguradoras los informes de historial médico?
Dependiendo del tipo de seguro que usted solicite, la aseguradora puede pedirle permiso para revisar su informe de historial médico. Una compañía de seguros solo puede acceder a su informe si usted les da permiso. Tenga en cuenta que el informe, además, contiene la información que incluyó en las solicitudes de seguro anteriores.
¿Dónde solicito mi informe de historial médico gratuito?
Usted tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe de historial médico o el de sus familiares directos, una vez al año.
Puede solicitar un informe de historial médico en la página web de la MIB o por teléfono al 1-866-692-6901.
