Como parte de tu planificación para el próximo año, ahora es el momento de revisar la financiación de tus cuentas de jubilación para 2026. Los recientes ajustes por costo de vida significan límites de contribución mucho más altos para el próximo año. Así que planifica desde ahora para aprovechar al máximo este beneficio fiscal. A continuación encontrarás los límites anuales de contribución para los programas más populares:
Tabla de contribuciones para la jubilación 2026
| Plan | 2025 | 2026 | Cambio |
|---|---|---|---|
| SIMPLE IRA | Contribución anual: $16,500 | Contribución anual: $17,000 | +$500 |
| Aporte adicional 50+: +$3,500 | Aporte adicional 50+: +$4,000 | +$500 | |
| 401(k), 403(b) y 457 | Contribución anual: $23,500 | Contribución anual: $24,500 | +$1,000 |
| Aporte adicional 50+: +$7,500 | Aporte adicional 50+: +$8,000 | +$500 | |
| Aporte adicional 60–63: +$11,250 | Aporte adicional 60–63: +$11,250 | Sin cambio | |
| IRA tradicional | Contribución anual: $7,000 | Contribución anual: $7,500 | +$500 |
| Aporte adicional 50+: +$1,000 | Aporte adicional 50+: +$1,100 | +$100 | |
| Fases de eliminación por AGI | Soltero; Cabeza de familia: 79,000–89,000 | 81,000–91,000 | +$2,000 |
| Cónyuge no participante: 236,000–246,000 | 242,000–252,000 | +$6,000 | |
| Cónyuge participante: 126,000–146,000 | 129,000–149,000 | +$3,000 | |
| Casado declarante separado (cualquier cónyuge participante): 0–10,000 | 0–10,000 | Sin cambio | |
| Roth IRA | Contribución anual: $7,000 | Contribución anual: $7,500 | +$500 |
| Aporte adicional 50+: +$1,000 | Aporte adicional 50+: +$1,100 | +$100 | |
| Fases de eliminación por AGI | Soltero; Cabeza de familia: 150,000–165,000 | 153,000–168,000 | +$3,000 |
| Casado declaración conjunta: 236,000–246,000 | 242,000–252,000 | +$6,000 | |
| Casado declaración separada: 0–10,000 | 0–10,000 | Sin cambio | |
| Elegibilidad para transferencia a Roth | Conjunta, soltero o cabeza de familia: Sin límite de AGI | Sin límite de AGI | Sin cambio |
| Casado declaración separada: Permitido / Sin límite de AGI | Permitido / Sin límite de AGI | Sin cambio |
Cómo usar esta información
• Identifica el o los tipos de planes de ahorro para la jubilación que utilizas actualmente. • Revisa los límites anuales de ahorro de cada plan para ajustar tus aportaciones y aprovechar al máximo las contribuciones permitidas. Recuerda: un año perdido es una oportunidad perdida que no vuelve. • Si tienes 50 años o más, añade el monto de “catch‑up” (aportación adicional) a tu total potencial de ahorro.
NUEVO este año
• Aumentan las contribuciones “catch‑up” permitidas en los planes 401(k), 403(b) y 457 para personas entre 60 y 63 años. • Si participas en un plan 401(k), tienes ingresos de $150,000 o más y tienes 50 años o más, tus contribuciones “catch‑up” deben hacerse en un Roth 401(k). Si tu empleador no ofrece esta opción, no podrás realizar esta contribución adicional.
Ten en cuenta los límites de ingresos según el tipo de plan
• IRA tradicional: Si tus ingresos están por debajo del umbral indicado, tus contribuciones pueden reducir tu ingreso imponible. La deducibilidad también puede verse limitada si tu cónyuge tiene acceso a un plan de jubilación. • Roth IRA:Los límites de ingresos determinan quién puede participar en este tipo de cuenta.
Otras ideas
Si aún no lo has hecho, también considera:
• Abrir nuevas cuentas para un cónyuge o dependientes. • Aprovechar este momento para revisar el estado general de tu plan de jubilación, incluidos los beneficiarios. • Revisar tus contribuciones a otros planes con ventajas fiscales, como las Cuentas de Gastos Flexibles (FSA) y las Cuentas de Ahorros para la Salud (HSA).
