Un nuevo análisis del University Transportation Research Center (UTRC) de la City University of New York destaca los factores estructurales que impulsan el aumento de las primas de seguro de auto en Nueva York y señala que las reformas propuestas por la gobernadora Kathy Hochul podrían generar ahorros significativos para los consumidores. El informe, presentado en una carta dirigida a líderes legislativos estatales, urge a adoptar medidas específicas para mejorar la asequibilidad y garantizar que los beneficios lleguen directamente a los conductores.
Un llamado a la acción basado en datos
El UTRC envió su carta a la líder de la mayoría del Senado, Andrea Stewart-Cousins, y al presidente de la Asamblea, Carl E. Heastie, detallando investigaciones que identifican las causas profundas del aumento de costos. El análisis sostiene que los incrementos no se deben únicamente a fluctuaciones del mercado, sino a problemas estructurales que afectan a conductores, pequeñas empresas y proveedores de transporte.
Según el centro, los neoyorquinos enfrentan costos casi el doble del promedio nacional, lo que representa una carga creciente para los hogares y sectores clave de la economía estatal.
Factores estructurales que elevan las primas
El análisis identifica varios elementos que presionan al alza los costos del seguro:
- • Fraude sistémico y accidentes provocados
- • Reclamos exagerados o inflados
- • Dinámicas de litigación que aumentan los costos del sistema
El UTRC estima que estos factores funcionan como un “impuesto oculto por fraude” de aproximadamente 200 dólares por póliza, que se transfiere directamente a los consumidores.
Datos recientes muestran que los conductores de Nueva York pagan en promedio 4,031 dólares al año por cobertura completa, frente a 2,679 dólares a nivel nacional. La cobertura mínima también duplica el promedio del país. En 2025, las primas aumentaron un 13.5 por ciento, el cuarto incremento más alto del país.
Reformas propuestas para reducir costos
El análisis señala que cambios específicos en políticas públicas podrían aliviar estas presiones y devolver ahorros a los asegurados. Entre las recomendaciones se incluyen:
- • Fortalecer la detección de fraude
- • Mejorar el intercambio de datos entre aseguradoras y reguladores
- • Reforzar la supervisión de reclamos y prácticas de facturación
- • Adoptar herramientas modernas de suscripción, como telemática y seguros basados en uso
El UTRC también destaca la importancia de fortalecer las leyes estatales de ganancias excesivas para asegurar que los ahorros se transfieran a los consumidores.
Ejemplos de otros estados
El análisis cita datos recientes de Florida, donde las aseguradoras más grandes proyectan una disminución promedio del 8 por ciento en las tarifas para 2026, con casi el 80 por ciento de los asegurados beneficiándose. Además, se han devuelto cerca de 1,000 millones de dólares en reembolsos a los consumidores, demostrando que los cambios regulatorios pueden generar beneficios directos.
El impacto del fraude y las prácticas de facturación
El informe también examina cómo prácticas fraudulentas, como colisiones provocadas, abuso del sistema de no-fault y tratamientos médicos innecesarios, contribuyen al aumento de los costos. El UTRC sostiene que una aplicación más estricta en estas áreas podría reducir significativamente las primas.
Conclusión del UTRC
En su carta, el centro insta a la Legislatura a priorizar reformas “dirigidas y basadas en datos” para combatir el fraude, mejorar la rendición de cuentas y modernizar las prácticas del sector. Según el análisis, estas medidas pueden “devolver ahorros a los asegurados” y contribuir a un mercado de seguros más estable y asequible para los neoyorquinos.
